2O16 RAPPORT D’ACTIVITÉ DE L’ADIE

RETOUR SUR UNE ANNÉE D’ACTIONS POUR L’EMPLOI

Succès partagés 01 Agir pour l’emploi 09 Agir avec maîtrise 28 Agir ensemble 37

SUCCÈS PARTAGÉS

« J’aime faire découvrir les beautés de la nature à mes clients et sentir vibrer leur âme écologiste ! » Sandra, rando photo dans le Beaufortain et les Cévennes Photographe animalière et nature, Sandra donne des cours et anime des stages photo lors de randonnées au Mont Aigoual en Lozère, et à Arêches en Savoie. Un microcrédit accompagné de l’Adie lui a permis de démarrer son activité en mars 2016. II • ADIE • Rapport d’activité 2016

MONTANT FINANCÉ

4 000 €

DONT 1 500 € EN PRÊT D’HONNEUR DURÉE

2 ans 175 €

MENSUALITÉS

La Caisse des dépôts et l’Adie ont renforcé leur partenariat avec le premier contrat à impact social

Gabrielle Gauthey,

directrice des Investissements et du Développement local à la Caisse des dépôts et consignations

41 %

des personnes financées par l’Adie sont des femmes.

26 %

vivent en zone rurale.

2 139

ont souscrit une micro-assurance.

Après avoir participé, en 2015, à la première levée de titres associatifs depuis la loi relative à l’économie sociale et solidaire, la Caisse des dépôts et l’Adie ont renforcé leur partenariat de confiance, en 2016, avec la finalisation du premier contrat à impact social (CIS) en France, qui contribuera à la revitalisation économique de zones rurales en précarité. Le CIS crée un dispo­ sitif préventif et innovant de distribution de microcrédits professionnels en faveur de l’emploi. Il va permettre à l’État d’alléger des dépenses sociales par la création d’entre­p rise et le maintien ou l’accès à l’emploi salarié de personnes exclues du crédit bancaire classique. Pour les investis­ seurs, le rendement financier sera positif, bien que modéré. Le CIS permettra l’inclu­ sion sociale et économique de personnes éloignées de l’emploi en zone rurale isolée, qui n’auraient pas pu être financées ni accompagnées par l’Adie sans lui. Près de 1 200 communes en zone de revitali­ sation rurale sont concernées. L’objectif est de 500 personnes financées et 320 insé­ rées. Je tiens à saluer la performance des équipes de l’Adie qui ont permis en 2016, par leur accompa­g nement, de financer 15 198 porteurs de projet, permettant la création de plus de 9 500 entreprises et le dévelop­pement de plus de 4 700. Ainsi, 12 082 emplois ont été créés et plus de 6 000 maintenus. ADIE • Rapport d’activité 2016 • 01

SUCCÈS PARTAGÉS

« J’ai découvert le plaisir des Barbershop aux Pays-Bas et j’ai eu l’idée d’en monter un dans ma ville. » Luca Carmelo, barbier à Saint-Étienne Luca Carmelo renouvelle le rasage traditionnel avec serviette chaude et coupe-choux. Dans son salon du centre-ville, Original Barbershop, les hommes trouvent également les produits et matériels pour entretenir leur barbe. 02 • ADIE • Rapport d’activité 2016

MONTANT FINANCÉ

4 440 €

DONT 2 220 € EN PRÊT D’HONNEUR DURÉE

18 mois

La Fondation BNP Paribas est partenaire de l’Adie depuis plus de vingt ans

Jean-Jacques Goron,

délégué général de la Fondation BNP Paribas

La Fondation BNP Paribas est particuliè­ rement fière d’être le partenaire historique et le principal mécène de l’Adie. Ce lien fort, inscrit dans la durée, est au cœur du programme Projet Banlieues lancé en 2005, dont la vocation est de soutenir des asso­ ciations investies dans les domaines de l’éducation, du vivre-ensemble et de l’inser­ tion professionnelle en zone urbaine. Tout au long de son engagement avec l’Adie, la Fondation BNP Paribas a permis l’ouverture d’une vingtaine d’antennes dans les quartiers à travers la France. Ainsi, de nombreux demandeurs d’emplois ont pu être accompagnés, conseillés et financés pour lancer une nouvelle activité profes­ sionnelle et, au-delà de l’emploi, construire et retrouver des perspectives.

27 %

des emprunteurs de l’Adie travaillent dans le secteur des services.

45 %

sont des auto-entrepreneurs.

23 %

habitent dans des quartiers prioritaires de la politique de la ville.

Accompagner un partenaire aussi impor­ tant que l’Adie, c’est aussi pour notre fondation savoir imaginer des façons différentes de collaborer : en valorisant notre relation, en donnant envie à des bénévoles de s’investir sur le terrain, ou encore en faisant valoir toutes les actions que BNP Paribas met en place pour soutenir l’Adie. ADIE • Rapport d’activité 2016 • 03

SUCCÈS PARTAGÉS

« Le démarrage de mon activité a été un peu lent mais aujourd’hui je réalise des animations dans toute l’Alsace. » Alexandra, initiation à l’astronomie en Alsace Passionnée et diplômée d’astronomie, Alexandra a bénéficié de la formation Adie CréaJeunes à Strasbourg. Au printemps 2013, elle a créé sa société d’initiation à l’astronomie Enastros, primée au concours Talent Alsace la même année. Elle propose notamment la découverte de l’horloge astronomique de Strasbourg. 04 • ADIE • Rapport d’activité 2016

MONTANT FINANCÉ

7 400 €

DONT 2 900 € EN PRÊT D’HONNEUR DURÉE

48 mois

L’entrepreneuriat a une place majeure dans la stratégie de développement de la région Grand Est

Sylvain Waserman,

conseiller régional et président de la commission Développement économique au conseil régional du Grand Est, membre du conseil d’administration de l’AFE au titre de Régions de France

-30

24 %

des personnes financées par l’Adie ont entre 18 et 29 ans.

27 %

sont sans diplôme.

1 053

jeunes ont suivi la formation Adie CréaJeunes en 2016.

Avec la loi NOTRe, la région est devenue le fer de lance du développement écono­ mique. Dans le Grand Est, nous avons co-construit une stratégie nouvelle avec les acteurs de chaque territoire, grâce à une véritable mobilisation. L’esprit d’entre­ prendre a une place majeure dans cette stratégie et l’accompagnement des créa­ teurs d’entreprises est essentiel. La région Grand Est peut et doit jouer un rôle déter­ minant dans ce domaine. Créer sa structure, convaincre ses clients, gérer sa factura­ tion et trouver ses financements, tout cela nécessite beaucoup de détermination et d’énergie, et il faut être particulièrement bien accompagné. D’autant plus que créer son propre emploi deviendra de plus en plus une vraie voie de retour à l’emploi, et nous devons l’intégrer dans notre action de terrain. Les associations ont bien évidem­ ment un rôle-clef à jouer car elles sont sur le terrain et elles seules peuvent mobiliser des bénévoles, en plus de l’action de leurs salariés. L’Adie est un réseau d’accompa­ gnement majeur pour contribuer à notre objectif commun : le développement de l’emploi et en particulier, le retour à l’emploi des personnes précarisées. La région sera à ses côtés pour relever ce défi. ADIE • Rapport d’activité 2016 • 05

SOMMAIRE

07 08 09

Éditorial L’Adie en chiffres Agir pour l’emploi

10 10 16 18 19 20 22 23 24 26

L’ADIE PARTOUT EN FRANCE MICROCRÉDIT MICROFRANCHISE MICRO-ASSURANCE MICROCRÉDIT EMPLOI SALARIÉ

L’ADIE À L’INTERNATIONAL L’ADIE EN LIGNE L’ADIE COMMUNIQUE DES RÉSULTATS MESURABLES L’ADIE VOIT PLUS LOIN

28

Agir avec maîtrise

29 30 31 32 35

CONSEIL D’ADMINISTRATION ORGANIGRAMME IMPLANTATION FINANCEMENT EXTRAIT DES COMPTES

37

Agir ensemble

38 38 39 39 40 42 43 44 46

LES ÉQUIPES

19 Les plafonds

de prêts relevés de 2 000 euros

ÉGALITÉ PROFESSIONNELLE FORMATION

PARTENAIRES PUBLICS BANQUES FONDS ADIE

ENTREPRISES LISTE DES PARTENAIRES

21 Création de Microlux 24 L’action de l’Adie rentable pour la collectivité

Pour en savoir plus, ce symbole vous donne rendez-vous sur le Web.

06 • ADIE • Rapport d’activité 2016

BÉNÉVOLES

27 L’Adie signe

le premier contrat à impact social avec l’État

« Oui, on peut créer sa boîte ! » Frédéric Lavenir, président de l’Adie

Dans l’emploi ou en recherche d’emploi, même sans ressource, même sans diplôme, oui on peut créer sa boîte… La preuve ?

L

a preuve, ce sont les presque 10 000 entreprises créées en 2016 par les porteurs de projets financés par l’Adie, et les presque 5 000 entreprises refinancées pour permettre leur développement. La preuve, ce sont les 41 % de créateurs Adie bénéficiaires de minima sociaux au moment de la création de leur entreprise. La preuve, ce sont les 27 % de créateurs Adie n’ayant aucun diplôme. La preuve, ce sont les 76 % d’entreprises pérennes après deux ans, équivalent au taux moyen de pérennité des nouvelles entreprises en France, et les 94 % de taux de remboursement à bonne date.

Je pourrais m’arrêter là, dire simplement mon admiration pour ces femmes et ces hommes, de tous âges et de toutes origines, qui ont osé se lancer seuls, ont réussi le plus souvent, échoué parfois et alors presque toujours recommencé ; et les remercier de la leçon de courage, de confiance et de dignité humaine qu’ils nous donnent à tous. Mais la vérité est que notre société ne leur est pas toujours fraternelle, que sans le vouloir et bien souvent sans même le savoir, elle laisse fermées bien des portes et place bien des obstacles qui empêchent, brident, interdisent l’initiative économique : l’Adie dès l’origine s’est donné pour mission d’ouvrir ces portes et de lever ces obstacles. L’accès au crédit est le premier d’entre eux ; les complexités administratives et les interdits réglementaires viennent immédiatement ensuite. Et nous y avons à nouveau bien travaillé en 2016, grâce à l’action quotidienne des quelque 1 800 bénévoles et salariés de l’Adie qui ont, ensemble, sous diverses formes, permis de financer et d’accompagner près de 20 000 personnes, clients de l’Adie. Un immense merci à tous, salariés et bénévoles : leur professionnalisme, leur compétence, leur expérience et leur

engagement nous ont permis de continuer de croître, c’est à dire de donner à un plus grand nombre de projets l’opportunité de se réaliser ou de se développer. Le taux d’impayé (6,2 %) a atteint un niveau historiquement bas : gage de pérennité de notre action, il exprime aussi la qualité des projets financés et de l’accompagnement des créateurs. Nos remerciements vont aussi bien sûr à nos partenaires – les banques qui financent les prêts aux créateurs, l’Union européenne et l’État qui les garantissent, et l’ensemble des acteurs publics et privés qui nous donnent les moyens de notre fonctionnement. Ces moyens, nous les avons utilisés avec rigueur et créativité. Notre croissance a été réalisée à budget quasi-constant et nous avons sans cesse continué à inventer de nouvelles manières de faciliter la création d’entreprises et d’emplois : développement de la microassurance et de la microfranchise, digitalisation, offre pour favoriser la mobilité… Acteur engagé de l’économie sociale et solidaire, l’Adie est également à la pointe de l’innovation financière au service de l’insertion. Après avoir été la première association à émettre des titres associatifs en 2015, l’une des premières à calculer l’impact économique de son action en 2016, elle a été cette année la première à émettre en France un contrat à impact social. Ce dernier, signé en présence du président de la République, vise à développer le microcrédit accompagné dans les zones rurales et de montagne. Pour que chacun, vraiment chacun, puisse créer sa boîte ! Prenez le temps de parcourir ce rapport d’acti­ vité, quelques minutes suffisent pour un survol. Vous y découvrirez l’étonnante puissance de la confiance quand elle s’appuie sur la solidarité. Et je gage que vous nous quitterez avec le sourire !

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 07

L’ADIE EN CHIFFRES AU 31 DÉCEMBRE 2016

19 431

120 M€

personnes financées 20 000 16 000

19 431 16 627

36,3 M€

encours de microcrédits

18 070

40 M€

104,2

100

12 000

120,2

120 M€

budget de fonctionnement

32,0

30

88,7

35,6

36,3

2015

2016

80 13 628

8 000

14 501

15 198

4 000

20 40 10

20 2 999

0 2014

3 569 2015

4 233 2016

0

0 2014

2015

2016

2014

l 15 198 microcrédits professionnels l 4 233 microcrédits personnels pour l’emploi salarié

12 465

emplois créés et

6 210

emplois maintenus grâce au microcrédit professionnel

en hausse de

2 %

14 366

Organisation

entreprises financées en 2016

128

2 836

personnes entrées ou maintenues dans l’emploi par le microcrédit personnel pour l’emploi salarié

antennes

9 589

en création

4 777

en développement

135 687 47 553

360

permanences

depuis 1989

502

clients actifs

300

salariés

femmes

3 121

prêts d’honneur

6,20 % Taux d’impayés

2 139

micro-assurances 08 • ADIE • Rapport d’activité 2016

202

hommes

1 285 bénévoles

Agir pour l’emploi L’ADIE SOUTIENT LA CRÉATION D’ENTREPRISE ET L’EMPLOI SALARIÉ DES PERSONNES EN DIFFICULTÉ D’INSERTION PROFESSIONNELLE.

M

icrocrédit professionnel, microcrédit pour l’emploi salarié, microfranchise, micro-assurance, accompagnement des entrepreneurs... Dans la lutte contre le chômage et la précarité, l’Adie prouve chaque jour depuis vingthuit ans que ses outils sont une voie efficace de retour à l’emploi et créatrice de valeur dans les territoires.

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 09

AGIR POUR L’EMPLOI

L’ADIE PARTOUT EN FRANCE

Comme l’Adie, l’Agence France Entrepreneur favorise la création d’emplois et d’entreprises pérennes

MICROCRÉDIT

Action renforcée dans les quartiers

L’Adie continue à développer son action dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville, grâce au soutien de ses partenaires. Depuis 1990 et les premiers microcrédits de l’Adie délivrés en Seine-SaintDenis, les quartiers de la politique de la ville (QPV) sont au cœur des priorités de l’Adie et de son action. Ces quartiers sont en effet un formidable réservoir d’initiative entrepreneuriale bien qu’ils concentrent les obstacles à la création : manque de fonds pour investir et se développer, difficulté d’accès au crédit bancaire, accompagnement insuffisant.

TROIS QUARTS DES ANTENNES CONCERNÉES En 2016, l’Adie s’est efforcée de répondre présent à ce double défi. La mobilisation de ses équipes est ainsi plus forte que jamais : plus de trois quarts des agences et permanences de l’Adie sont situées soit directement dans les quartiers prioritaires, soit dans des communes qui en comportent. Certaines sont nouvelles, telle les agences du Havre (Seine-Maritime), d’Évry (Essonne), de Perpignan (Pyrénées-Orientales) ou

encore de Saint-Laurent-du-Maroni (Guyane). L’engagement de l’Adie dans les quartiers, c’est aussi l’appel aux dons lancé au printemps 2016 par le Fonds Adie avec pour objectif, sur la période 2016-2018, la création de huit nouvelles agences Adie et de mille micro-entreprises par les habitants de ces quartiers. Ainsi 240 000 euros de dons ont été attribués par le Fonds Adie au développement de l’action de l’Adie dans les quartiers. Prochaines concrétisations : les nouvelles agences de Talence (Gironde) et de Cergy-Pontoise (Val-d’Oise) ouvriront leurs portes au premier trimestre 2017 (lire page 43). En 2016, l’activité de l’Adie dans les QPV a ainsi augmenté de 3 %. Ce développement a été possible grâce au soutien de plusieurs partenaires qui ont souhaité mettre l’accent sur ces actions : la Caisse des dépôts et consignations, l’Agence France Entrepreneur, la Fondation BNP Paribas, la Fondation Bettencourt et les collectivités territoriales concernées.

23 % des personnes financées par l’Adie résident dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville, ce qui représentait 4 500 prêts en 2016. 10 • ADIE • Rapport d’activité 2016

Mohed Altrad,

président de l’Agence France Entrepreneur

« L’Agence France Entrepre­ neur (AFE) partage les valeurs portées par l’Adie, fondées notamment sur le droit d’entre­ prendre pour tous, partout en France. Son action permet aux créateurs d’entreprises, exclus du crédit bancaire, de financer leurs projets et grâce à son accompagnement, d’accroître leurs chances de réussite. L’Adie joue un rôle essentiel dans notre pays en matière d’inclusion sociale et financière, en permettant aux personnes économiquement fragiles de créer leur propre activité et aussi de la développer. En cela, son action rejoint une des priorités de l’AFE : favoriser la création d’entre­prises pérennes et d’emplois, notamment dans les territoires fragiles. Par son engagement, l’Adie redonne confiance en l’avenir aux personnes les plus éloignées de l’emploi, en leur rendant le pouvoir d’entreprendre leur vie ! »

AGIR POUR L’EMPLOI

MICROCRÉDIT

L’Adie à domicile en zone rurale

La Fondation Carrefour soutient l’action de l’Adie en zone rurale depuis deux ans

Son projet Regain facilite l’accès au microcrédit accompagné dans les campagnes les moins peuplées. Depuis juin 2016, les emprunteurs de certains départements peuvent effectuer leur demande de microcrédit à l’Adie à distance, par téléphone. En plus de cette facilité d’accès, ils bénéficient d’un accompagnement renforcé : les conseillers et bénévoles de l’association viennent à eux ! À leur domicile ou sur leur lieu de travail. Baptisé Regain, ce nouveau mode de relation client a été expérimenté en 2016 en Aveyron, dans le Cantal, en HauteLoire, en Lozère, dans le sud du Puyde-Dôme, le Cher, l’Indre et le nord de l’Allier, avec le soutien de la Fondation Avril. Dans ces départements, la majorité des communes sont en zone de revitalisation rurale. Leur faible densité démographique est un handicap structurel pour leur économie et leur vie sociale. L’Adie elle-même est limitée dans son

action par le faible nombre de ses points d’accueil. D’où l’idée de revoir le dispo­ sitif d’accès à son offre de microcrédit accompagné dans ces zones. La souscription à distance et la mobilité des équipes Adie permettent de mieux satisfaire la demande, de réduire son coût (temps passé, déplacement) et les délais d’attente.

Sophie Fourchy-Spiesser,

4 817 26 %

Avec personnes financées en 2016, des clients de l’Adie vivent en zone rurale.

Bruno,

réparateur hi-fi et multimédia en Aveyron

À 43 ans, il a transformé son passe-temps favori en activité professionnelle Aujourd’hui, Bruno fait ce qui lui plaît. Son quotidien ne dépend plus de ses déclarations à Pôle Emploi et des versements de son RSA. Bruno bricole désormais pour gagner sa vie. Un microcrédit de l’Adie lui a permis de s’acheter de l’outillage et de se faire connaître. Artisan-commerçant, Bruno répare les produits électroniques grand public dans sa commune de Vibal, en Aveyron.

directrice de la Fondation d’entreprise Carrefour, groupe Carrefour

Utiliser l’alimentation comme voie pour lutter contre la préca­ rité et l’exclusion sociale est l’un des engagements de la Fondation Carrefour depuis plus de quinze ans. Nous sommes donc fiers de soutenir, pour la deuxième année consé­cutive, le projet innovant de l’Adie en Bourgogne-Franche-Comté, qui permet à des personnes éloignées de l’emploi et vivant en milieu rural de créer leur activité dans le domaine de l’alimentation. Grâce au dispositif de micro­ crédit rural, particulièrement adapté aux personnes habitant loin des grandes villes où ont lieu habituellement les perma­ nences de l’Adie, le soutien de cette filière alimentaire de proxi­ mité permet aux bénéficiaires, qu’ils soient petits producteurs, transformateurs ou distributeurs, de devenir moteurs de leur avenir professionnel en créant leur emploi. Ce projet porté par l’Adie est très prometteur !

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 11

AGIR POUR L’EMPLOI

MICROCRÉDIT

Le dépôt de garantie facilite l’accès au microcrédit Tout le monde n’a pas un parent, un ami ou quelqu’un dans son entourage, pouvant se porter caution solidaire d’un emprunt. Comment faire lorsque l’on ne peut compter que sur soi-même ? L’Adie a mis au point une solution : le dépôt de garantie. La caution, principal mode de garantie proposé aux clients de l’Adie, peut dans certains cas limiter l’accès au crédit. Consciente de cette difficulté, l’Adie a diversifié depuis plusieurs années les modes de garantie, avec les prêts de groupe où trois emprunteurs se portent ensemble cautions sur leurs prêts respectifs, et la garantie des témoins où deux témoins se portent caution morale d’un emprunteur sur un prêt d’un petit montant. Aujourd’hui, l’Adie élargit encore l’accès au microcrédit grâce à une solution innovante construite avec la Caisse solidaire : le dépôt de garantie.

et la capacité, de s’auto-garantir. L’emprunteur dépose pour cela une somme équivalente à 25 % du montant de son microcrédit. Le dépôt de garantie peut provenir de l’épargne de l’emprunteur, mais aussi d’un ou plusieurs tiers qui préfèrent ce mode de solidarité. Au 31 décembre 2016, l’Adie a accordé 360 prêts avec cette garantie. Le montant du microcrédit s’élève en moyenne à 2 760 euros. Le dépôt de garantie permet à la fois de financer davantage de projets et de valoriser les possibilités d’épargne et de soutien de l’entourage de personnes en difficulté.

S’AUTO-GARANTIR PAR L’ÉPARGNE Depuis mars 2016, l’ensemble du réseau Adie propose aux salariés et aux entrepreneurs, qui en ont le besoin

Camille Corfa,

déléguée territoriale de l’Adie dans la Drôme et en Ardèche

« Notre premier prêt avec dépôt de garantie a été décaissé début mai. Cette solution nous a permis de satis­ faire rapidement une douzaine de personnes qui avaient l’argent dispo­ nible, quand d’autres ont réuni la somme avec l’aide de leur entourage. Elle rassure l’emprunteur comme le prêteur en réduisant le risque de non remboursement. Pour nous, c’est un moyen supplémentaire de répondre à la demande de micro­ crédit accompagné. »

Kourachia,

emprunteuse à Valence, dans la Drôme

« Dans ma famille, personne ne pouvait se porter caution,

NOUVELLE GARANTIE DU FOGEFI POUR LES PRÊTS PRO­FES­SIONNELS L’Adie a signé une nouvelle convention avec France Active Garantie, en juillet 2016. Cet accord porte sur la prise en charge du capital restant dû, en cas de défaillance d’un bénéficiaire d’un microcrédit professionnel. Il concerne les prêts de moins de 6 000 euros décaissés à partir du 1 er janvier 2016. La garantie de ces emprunts peut aller jusqu’à 70 %

mais tout le monde a cotisé. Sans le dépôt de garantie, je n’aurais pas eu de prêt pour acheter ma voiture. »

de leur montant. Elle est capitale pour la maîtrise des risques financiers liés à l’acti­vité de l’Adie. France Active Garantie l’octroie au titre du Fonds solidaire de garantie pour l’entrepreneuriat féminin et l‘insertion (Fogefi), dont elle est gestionnaire pour le compte de l’État. En 2016, 12 071 microcrédits de l’Adie ont été couverts par cette garantie.

360

microcrédits avec dépôt de garantie en 2016 12 • ADIE • Rapport d’activité 2016

AGIR POUR L’EMPLOI

8 131 créatrices d’entreprises accompagnées La création d’entreprise n’est pas réservée aux hommes ! La preuve par l’Adie : les femmes ont représenté 41 % de ses clients en 2016. L’Adie a réaffirmé sa volonté de promouvoir l’entrepreneuriat au féminin en signant les sept enga­ gements (lire ci-contre) pour améliorer l’accompagnement des créatrices d’entreprises. Avec cette charte, l’Adie s’engage dans le plan gouvernemental en faveur de l’entre­preneuriat féminin, et met en place des actions concrètes pour le développer.

Campagne en deux temps Ainsi, en mars et novembre 2016, l’Adie s’est mobilisée lors d’une campagne de communication en faveur de l’entrepreneuriat féminin. Elle a organisé des actions dans toute la France, afin de sensibiliser, orienter et informer les femmes de tous horizons. Il s’agit de leur faire connaître les réseaux d’appui

à la création d’entreprise et les aides existantes à l’Adie et ailleurs : accompagnement, financement, mise en réseau, formation…

Les sept engagements l Faciliter la concrétisation des projets. l Mieux promouvoir les dispositifs dédiés à la création d’entreprises par les femmes. l Aider les créatrices à affirmer leur légitimité d’entrepreneures. l Aider les créatrices à mettre en place une organisation adaptée. l Favoriser la pérennité des projets dits « risqués ». l Encourager l’implication des femmes dans les réseaux.

Carole a créé sa ligne de prêt-à-porter Kako Création à Marseille. Diplômée d’une école de stylisme, Carole dessine des vêtements féminins qu’elle fait fabriquer par des artisans locaux à partir de matière première française.

l Renforcer l’impact des présentations de leur projet par les femmes créatrices.

MICROCRÉDIT

L’ADIE SOUTIENT LES GENS DU VOYAGE En 2016, outre son activité accrue de microcrédit accompagné, l’association a salué l’abrogation de la loi 1969 et des titres de circulation. L’Adie accompagne les gens du voyage depuis plus de 25 ans. Pionnière dans la démarche, elle connaît très bien ce public et ses difficultés d’accès aux circuits conventionnels d’appui à la création d’entreprise. La majorité d’entre eux exerce souvent des activités relevant du travail indépendant : vente sur les marchés, élagage, peinture, nettoyage, petits travaux de bâtiment…

PLUS DE 2 000 MICROCRÉDITS L’Adie a octroyé plus de 2 000 microcrédits aux gens du voyage en 2016, et financé ainsi 1 674 personnes, soit une bonne centaine de plus qu’en 2015. Elle a également procuré ses services d’accom­pagnement à 82 % d’entre elles. Depuis sa création, l’Adie a ainsi permis à quelque 10 000 voyageurs de créer ou développer leur activité via l’octroi de plus de 17 000 microcrédits. L’Adie agit aussi afin que les besoins des gens du voyage soient pris en considération dans l’élaboration des politiques publiques. Elle est membre de la Commission nationale consultative des gens du voyage, aux côtés d’acteurs insti­tutionnels et associatifs clés, et elle participe aux groupes de travail visant à faciliter l’accès à l’emploi et à la forma­ tion. Un premier pas a été accompli le 22 décembre 2016 à l’Assemblée nationale, avec l’adoption en dernière lecture de la loi relative à l’Égalité et à la Citoyenneté. Elle abroge définitivement les dispositions de la loi du 3 janvier 1969, qui avait institué le livret de circulation pour les personnes sans domicile stable et leur rattachement administratif obligatoire à une commune pour pouvoir voter.

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 13

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MICROCRÉDIT

Adie CréaJeunes  : priorité aux jeunes sans formation

Le programme de formation évolue pour se rapprocher de son public et de son objectif, la création d’entreprise. Comme son nom l’indique, le programme Adie CréaJeunes a été conçu spécialement pour l’accompagnement des jeunes qui souhaitent créer leur entreprise. Cette formation a été dispensée à 8 668 jeunes de 18 à 32 ans depuis sa création en 2007. À leur grande satisfaction, comme en témoignent de jeunes stagiaires (lire ci-contre). Apprécié aussi par tous les partenaires, Adie CréaJeunes ne touche cependant pas suffisamment la population pour laquelle il a été conçu : les personnes en précarité économique, porteuses d’un projet de création d’entreprise et n’ayant pas accès au crédit bancaire classique.

MIEUX CERNER LES BESOINS L’Adie a donc réfléchi à la manière de rapprocher le programme de son public afin d’augmenter son impact économique et social. Quatre pistes d’évolution ont été identifiées et progressivement mises en œuvre. À commencer par le recrutement des jeunes bénéficiaires : l’Adie s’efforce de mieux cerner leurs besoins d’accompagnement et de financement. Le programme Adie CréaJeunes est également modifié dans sa durée – quatre à six semaines partout en France – et son contenu, pour être à la fois plus accessible et plus performant. Enfin, l’organisation des équipes de formation permet aux conseillers et bénévoles Adie de mieux accompagner ensemble les jeunes pendant et après leur session.

Fathia,

restauratrice ambulante en Île-de-France

À trente ans, Fathia a passé un cap professionnel Fathia commence à travailler à sa sortie du collège, à seize ans. Après dix années de vente et de préparation dans des entreprises de restauration, puis quatre à son compte, elle se forme à la création d’entreprise avec Adie CréaJeunes en 2015. Un microcrédit lui permet ensuite d’acheter un camion et de compléter son équipement. Aujourd’hui, Fathia vend des sandwiches, des hot-dogs, des grillades, des crêpes, des gaufres et des glaces sur le lieu de grandes manifestations sportives, culturelles, braderies, salons et foires.

14 • ADIE • Rapport d’activité 2016

« Le programme Adie CréaJeunes m’a aidé à structurer mon projet. » « Être financée après avoir été formée est une vraie opportunité. »

AGIR POUR L’EMPLOI

MICROCRÉDIT

Renforcement de l’action en Outre-mer

L’Agence française de développement (AFD) et l’Adie agissent ensemble dans les territoires ultramarins

Ouverture d’une cinquième agence en Polynésie française, création de six nouveaux postes, recrutement de 60 bénévoles : l’Adie a ainsi augmenté de 10 % son activité de microcrédit accompagné outre-mer en 2016. Pour améliorer sa couverture territoriale et l’accès au microcrédit accompagné en Polynésie française, l’Adie a ouvert une nouvelle agence à Rangiroa dans l’archipel des Tuamotu, en janvier 2016, ce qui porte à cinq le nombre de ses implantations avec Hao, Papeete, Tubuai et Raiatea. L’Adie a également renforcé les équipes de ses quatre directions ultramarines : Antilles–Guyane, Réunion– Mayotte, Nouvelle-Calédonie–Walliset-Futuna, Polynésie française. Six nouveaux postes opérationnels ont été créés.

6 000 CLIENTS ACCOMPAGNÉS En septembre, l’Adie a recruté une soixantaine de bénévoles outre-mer dans le cadre de son plan stratégique, qui instaure un nouveau mode de fonctionnement en équipes intégrées (lire pages 38-39). Une campagne de communication sur mesure a été élaborée pour cela avec l’équipe de l’Adie en Martinique (voir page 23). Tous ces efforts ont porté leurs fruits : près de 6 000 clients ultramarins financés et accompagnés en 2016, soit 10 % de plus qu’en 2015.

LE PÔLE NATIONAL DE DÉCAISSEMENT PLEINEMENT OPÉRATIONNEL Le Pôle national de décaissement a été étendu à Mayotte en mars 2016, puis en Nouvelle-Calédonie et en Polynésie française en avril. Créé au premier trimestre 2015 en métropole, il était déjà opérationnel outre-mer à La Réunion depuis décembre 2015, en Martinique, Guadeloupe et Guyane depuis mars 2015.

24 HEURES SUR 24 Son équipe s’occupe désormais des décaissements pour tout le réseau Adie. Des opérations sont effectuées quasiment 24 heures sur 24 car les collaborateurs du Pôle travaillent indépendamment de leur localisation géo­ graphique, en métropole et outre-mer. Ainsi un prêt en Bretagne peut-il être décaissé de La Réunion, et un microcrédit à Nouméa depuis Dijon. Ce mode opérationnel permet de fournir la même qualité et continuité de service à tout

le réseau Adie, grâce à des processus unifiés et des ressources mutualisées. En 2016, 26 293 décaissements ont été effectués par le Pôle au titre du microcrédit, des prêts d’honneur et des primes gérés par l’Adie pour le compte de collec­ tivités locales.

Fabrice Richy,

directeur du Département Outre-mer

La relation entre l’Adie et l’AFD dans les Outre-mer est ancienne. Depuis 2005, notre maison a accordé plusieurs lignes de crédit à l’Adie pour un total de 24 millions d’euros. Cet engagement fort a permis à fin décembre 2016 d’octroyer 7 293 prêts à de petits entrepre­ neurs, de soutenir 5 050 entreprises et de créer plus de 6 500 emplois dans les territoires ultramarins. Nous contribuons également au développement de l’Adie avec la mise en place d’un dispositif de garantie en Polynésie française par exemple, ou encore en cofinançant des études d’opportunités d’implan­ tation dans des villes où l’Adie est absente. Au-delà du financement, depuis deux ans, l’AFD et l’Adie organisent ensemble des séminaires régio­ naux sur la microfinance, afin de partager des visions sur les défis à relever et de dynamiser ce secteur. En juin 2015 à Mayotte et en mars 2016 en Martinique, ces sémi­ naires ont permis à des acteurs locaux et régionaux de se réunir pour réfléchir sur des probléma­ tiques communes. Ce partenariat est important pour nous, AFD, car il élargit notre réseau et alimente nos connaissances sur la micro­ finance. Agir avec l’Adie dans les territoires ultramarins permet aux entrepreneurs, surtout les plus modestes, de créer mieux et plus d’activité dans les Outre-mer. ADIE • Rapport d’activité 2016 • 15

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Les Banques Populaires soutiennent l’action de l’Adie en faveur des jeunes créateurs d’entreprises

MICROFRANCHISE

Une quatrième filière de microfranchise solidaire

Après les métiers de chauffeur, de jardinier et de coursier, l’Adie encourage celui d’assistant numérique en microfranchise.

Michel Roux,

directeur général de la Fédération nationale des Banques Populaires 

Les Banques Populaires sont aux côtés de l’Adie depuis 1997. Cette merveilleuse association donne à tous les moyens (et le goût !) d’entreprendre. Nous sommes fiers de participer au financement et à l’accompa­ gnement des jeunes créateurs de l’Adie. Le prix Créadie Jeunes – Banque Populaire est une reconnaissance du chemin parcouru. Il nous paraît très important de valoriser ces belles initiatives, celles qui ont valeur d’exemple, celles qui prouvent que ça vaut le coup de se lancer, que l’on peut rebondir, que tout le monde a sa chance. Il faut faire connaître ces histoires de vie, partager ces réussites qui suscitent l’admiration. Quelles que soient les épreuves qu’ils ont rencontrées dans leur vie, ces jeunes se sont relevés et ont repris leur vie en main en montant leur entreprise. Nous leur souhaitons beaucoup de succès pour la suite.

16 • ADIE • Rapport d’activité 2016

Plus de 80 % des foyers français sont équipés d’ordinateurs. Ce taux monte à 96 % chez les jeunes de 15 à 29 ans1. L’usage du numérique ira croissant dans les prochaines années et les besoins d’assistance suivront. Installation, initiation ou perfectionnement, maintenance… Les particuliers comme les commerçants, les artisans ou les indépendants ont et auront besoin d’aide. Le métier d’assistant numérique a de beaux jours devant lui ! Non réglementé, il peut être exercé sans diplôme. Aux entrepreneurs technophiles qui n’osent pas se lancer seuls, l’Adie propose, depuis octobre 2016, son nouveau réseau de microfranchise solidaire : MonAssistantNumerique.com.

FONDÉ PAR UN ANCIEN CLIENT DE L’ADIE Ce réseau national a été fondé en 2014 par un ancien client de l’Adie. Partage, progrès, confiance et liberté sont ses valeurs. « L’Adie est un partenaire

idéal pour notre projet, estime Mathieu Tessier, fondateur de MonAssistant­ Numérique, car elle partage nos valeurs, elle est capable de financer nos licenciés potentiels et de les accompagner localement sur tous les sites où nous souhaitons nous implanter. » MonAssistantNumerique.com est déjà présent dans vingt-cinq villes. L’Adie souligne la qualité de l’offre de microfranchise pour les entrepreneurs qui intègrent ce réseau : un concept original, un droit d’entrée raisonnable et des apports de la tête du réseau qui sont une vraie valeur ajoutée pour les microfranchisés. L’association a la même vision du développement d’un réseau avec un vrai équilibre entre les franchisés et la tête de réseau, permettant la réussite de tous dans la durée. Les dirigeants de MonAssistantNumerique.com connaissent bien l’Adie et sa mission ; ils partagent sa vision de l’insertion par l’activité économique. 1 Source : Insee 2015

6 projets accompagnés par l’incubateur de la microfranchise de l’Adie L’Adie a mis en place un incubateur dédié à la microfranchise soli­ daire pour développer celle-ci en partenariat avec des entrepreneurs et des grands groupes. Cet incubateur identifie et modélise des projets de microfranchise solidaire avec les partenaires. Il lance des pilotes opéra­ tionnels pour tester et affiner les modèles d’activité. Il accompagne le déploiement national des réseaux de microfranchise. Enfin, il commu­ nique sur la microfranchise solidaire.

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91 emplois créés en 2016 grâce à la microfranchise MonAssistantNumerique.com est la quatrième microfranchise solidaire de l’Adie. La première, Chauffeur&Go, est une coopérative créée en 2009 pour accompagner les micro-entrepreneurs dans le développement de leur activité de chauffeur. La deuxième, La Microfranchise O2 Adie, propose des prestations de jardinage aux particuliers dans le cadre des services à la personne, en partenariat avec O2 CareServices. La troisième, Mon Coursier de Quartier, promeut les courses écologiques en triporteur depuis 2015, en partenariat avec Cyclopolitain. Au total, la microfranchise a permis de créer 91 emplois en 2016 et 378 depuis 2009. Nombre d’emplois créés en 2016

26 16 20

O2 

Mon Coursier de Quartier  

Mon Assistant Numérique 

Autres franchises partenaire

franchisée à Lannion en Bretagne, à gauche sur la photo, avec une cliente

« La franchise m’attirait car elle me donnait les moyens nécessaires pour démarrer mon activité en toute sérénité, et elle me permettait de travailler en réseau. Le concept de MonAssistantNumerique.com est novateur, son position­nement correspond à la demande, et ses outils sont particulièrement bien adaptés au travail, comme la formation, le logiciel de facturation ou l’intranet pour les informations et les échanges. »

29

Les apports de la tête du réseau Mon Assistant Numérique sont une vraie valeur ajoutée pour les microfranchisés Pauline,

Schneider Electric initie à l’électricité les jeunes entrepreneurs accompagnés par l’Adie Jean-Paul Thévenin,

directeur du développement économique local​

L’engagement historique de Schneider Electric porte à la fois sur le financement, le parrainage des entrepreneurs électriciens, le soutien au programme de formation Adie CréaJeunes et l’aide à la création sur ses bassins d’emplois. En 2016, Schneider Electric a proposé et mis en place une formation spécifique dans le domaine de l’électricité pour les jeunes entrepreneurs d’Île-de-France accompagnés par l’Adie. Cette formation permet aux débutants de maîtriser les risques électriques, la mise en sécurité et la mise aux normes des installations électriques dans l’habitat existant. Plébiscitée par les participants, elle est un atout majeur pour eux. Le déploie­ ment de cette offre dans d’autres bassins d’emploi est à l’étude, à commencer par la région de Grenoble.

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 17

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MICRO-ASSURANCE Responsabilité civile, dommages et prévoyance des entrepreneurs En partenariat avec Axa et la Macif, l’Adie propose aux entrepreneurs qu’elle accompagne d’assurer leur entreprise au plus près de leurs besoins. Avec quatre types de contrat, les clients de l’Adie peuvent couvrir leur responsabilité civile professionnelle, leurs biens professionnels, s’ils travaillent à domicile, ou leurs locaux et leur contenu, voire leurs revenus en cas d’incapacité totale ou partielle de travailler. Les micro-entrepreneurs peuvent en effet manquer de trésorerie pour sub­

venir à leurs besoins personnels et professionnels lorsque, temporairement, ils ne peuvent plus travailler. Une offre d’assurance automobile spécialement conçue pour eux leur est également proposée. En 2016, près d’un nouvel emprunteur sur quatre a souscrit l’une de ces solutions d’assurance professionnelle.

Linda,

agent de sûreté à l’aéroport de Marseille-Provence

À 23 ans, elle a souscrit l’un des premiers contrats de la micro-assurance auto proposée par l’Adie avec Allianz Lorsque Linda a décroché son emploi à l’aéroport MarseilleProvence, en juin 2016, elle a dû acheter une voiture pour se rendre à son travail à Marignane, à 25 kilomètres de son domicile. Les horaires de son poste d’agent de sûreté ne lui permettaient pas d’utiliser les transports en commun. Grâce à l’offre de l’Adie pour l’emploi salarié, Linda a pu financer l’achat de son véhicule avec un microcrédit remboursable en 36 mois, et souscrire une micro-assurance auto au tiers à moindre coût.

18 • ADIE • Rapport d’activité 2016

UNE NOUVELLE ASSURANCE AUTO Depuis le mois de mai 2016, l’Adie distribue une nouvelle offre de micro-assurance automobile en partenariat avec Allianz et sa filiale de courtage Carène Assurance. L’Adie destine sa nouvelle assurance auto à tous ses emprunteurs, entrepreneurs individuels ou salariés. Cette offre va de la couverture minimale, la responsabilité civile automobile, jusqu’à l’assurance tous risques. Les tarifs dépendent d’un nombre limité de critères : puissance fiscale du véhicule, bonus, âge, antériorité d’assurance, du permis et sinistralité. Les franchises sont faibles et les indemnités optimisées pour les véhicules de plus de huit ans. L’objectif de cette micro-assurance est de garantir la mobilité des clients de l’Adie afin de préserver leur emploi ou leur activité. Quatre directions régionales pilotes ont proposé cette nouvelle assurance automobile, donnant lieu à la souscription d’une centaine de contrats. Le déploiement dans les autres régions métropolitaines est prévu au premier trimestre 2017 et dans les départements d’outre-mer au second semestre.

Forte croissance de la micro-assurance Avec 4 022 contrats en cours au 31 décembre 2016, l’activité de micro-assurance de l’Adie a augmenté de 28 % par rapport à 2015. Son déploiement dans les départements d’outre-mer, fin 2015, a contribué à cette croissance. Plus de 300 contrats ont été souscrits à la Réunion, en Guyane, en Martinique et en Guadeloupe.

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MICROCRÉDIT POUR L’EMPLOI SALARIÉ

Le groupe Renault soutient l’action de l’Adie en faveur de la mobilité professionnelle

Un véhicule neuf en location pour une plus grande mobilité L’offre expérimentée par l’Adie permet de bénéficier de la fiabilité d’un véhicule neuf et de maîtriser ses dépenses de carburant et d’entretien. Avec option d’achat et micro-assurance tous risques en sus. Pas de travail ou de création d’entreprise sans véhicule ! Ce besoin bien connu est parfois difficile à satisfaire faute de ressources financières suffisantes. Pour y répondre, l’Adie finançait déjà permis, voiture et réparations avec son microcrédit. Depuis peu, l’asso­ ciation propose également une offre de véhicule neuf en location avec option d’achat. Cette offre de location longue durée a été construite avec six grands partenaires : Renault, Total, Pôle emploi, le Fonds d’action sociale du travail temporaire (FASTT), la Caisse d’épargne, la Banque Postale. Baptisée Mobilité Véhicule neuf, elle permet de louer un véhicule neuf Renault Kangoo ou Dacia Sandero à des tarifs préférentiels exclusifs, avec la possibilité de l’acheter au terme de la location. La durée du contrat est de 24, 36 ou 48 mois.

La micro-assurance auto Adie, conçue avec l’assureur Allianz et le courtier Carène (lire page 18), est proposée avec l’offre. Des services sont également accessibles à prix négociés : entretien du véhicule dans les quelque 340 garages Renault Solidaires et carte de carburant prépayée valable dans l’ensemble du réseau Total. L’expérimentation de l’offre Mobilité - Véhicule neuf est coordonnée par l’Action Tank Entreprise et Pauvreté, une émanation de l’école HEC en faveur du développement de projets économiquement soutenables, ayant un impact sur la réduction de la pauvreté et de l’exclusion en France, et susceptibles d’être déployés à grande échelle. Dans un premier temps, l’offre est expérimentée en Île-de-France et dans les agglomérations de Strasbourg, Mulhouse, Nancy, Saint-Brieuc et Rennes.

Les plafonds de prêts relevés de 2 000 euros Depuis le 1er janvier 2016, l’Adie répond encore mieux aux besoins des personnes intéressées par un micro­crédit pour l’accès, le retour ou le maintien dans l’emploi salarié. L’association a en effet porté le plafond de ses micro­crédits personnels à 5 000 euros au lieu

de 3 000 euros précédemment. Cette hausse significative permet de mieux financer les besoins des emprunteurs, la plupart du temps l’achat d’un véhicule. L’Adie a mis deux ans à convaincre les pouvoirs publics du bien-fondé de cette mesure.

François Rouvier,

directeur du programme d’entrepreneuriat social Renault Mobiliz

Le Club Mobilité a été initié par l’Action Tank Entreprise et Pauvreté avec ses partenaires : Renault, l’Adie, BPCE, Total et Pôle Emploi Île-de-France. Il permet à des personnes en diffi­ culté financière d’acquérir un véhicule neuf à moindre coût en location longue durée, afin de retrouver ou conserver un emploi. Ces personnes retrouvent souvent l’estime de soi en même temps que la mobilité et l’autonomie. Les véhi­ cules, Dacia Sandero (tourisme) et Renault Kangoo (utilitaire) sont vendus par Renault à prix coûtant et la DIAC, filiale crédit du constructeur, utilise le micro­ crédit comme premier loyer majoré du financement. En 2016, Renault et l’Adie ont également participé ensemble au premier contrat à impact social signé par l’État (lire page 27). Cette alliance doit permettre de continuer à innover pour apporter de nouvelles solutions de mobilité, grâce au micro­ crédit, aux ménages les plus fragiles en zone rurale.

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 19

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L’ADIE À L’INTERNATIONAL

L’Adie a été encore plus présente en Europe et dans le bassin méditerranéen en 2016. Son appui au développement de la microfinance a pris une nouvelle dimension au niveau européen.

BELGIQUE

MICROSTART AUGMENTE SON CAPITAL Créée en 2010 par l’Adie, BNP Paribas Fortis et le Fonds européen d’investissement, microStart poursuit le développement de son activité de microcrédit professionnel sur le territoire belge. L’arrivée d’un nouvel actionnaire, l’entre­ prise de secrétariat social pour les entrepreneurs Partena Professional, s’est accompagnée d’une augmen­tation de 1,6 million d’euros de son capital. MicroStart peut ainsi mieux répondre à

la demande croissante de micro­crédit en Belgique. En 2016, microStart a aussi contribué à gagner un combat en faveur du cumul allocations de chômage et revenus d’une activité indépendante complé­mentaire. Depuis le 1er octobre, une personne qui bénéficie d’une allocation de chômage peut se lancer, sous certaines conditions, comme indépendant à titre complémentaire, en restant allocataire pendant douze mois.

TAYSIR SE STRUCTURE

20 • ADIE • Rapport d’activité 2016

NOUVEAU PARTENARIAT ENTRE AFI ET EUROBANK Fondée à l’initiative de l’Adie et de Action Aid Hellas, Action Finance Initiative (AFI) est devenue membre du Réseau européen de la microfinance (REM) en juillet 2016. Seule institution de micro­crédit en Grèce, elle opère dans un contexte difficile, du fait de la persistance de la crise économique, politique et financière. Un nouvel accord avec son partenaire bancaire Eurobank a été signé en 2016. L’ouverture d’une ligne de crédit de 1,5 million d’euros, garantie par le Fonds d’investissement européen, devrait lui permettre de financer plus de cent clients en 2017. Le partenariat élargi avec Eurobank devrait également contribuer à l’ouverture de nouvelles agences à partir de 2018. AFI n’en possède qu’une seule actuellement, à Athènes.

Nombre de décaissements effectués en 2016

Taysir (Tunisie)

2 057

TUNISIE

Première institution de microfinance agréée en Tunisie, Taysir Microfinance a renouvelé son équipe de direction, son organisation et ses procédures en 2016. Elle a ainsi pu améliorer sa qualité de service et relancer son activité. Elle maîtrise aussi mieux les risques liés à sa production grâce à la centralisation des comités de crédit. Elle devrait ouvrir une nouvelle agence en 2017. L’association de droit tunisien Taysir Conseil complète son action en accompagnant les personnes qui souhaitent créer

GRÈCE

microStart (Belgique) ou développer leur entreprise. Forte de son expérience dans les filières du lait et du recyclage, elle a été choisie en 2016 par l’Organisation internationale du travail afin de mener à bien un projet d’installation de jeunes apiculteurs dans la région de Jendouba, au nordouest du pays. Plus de 150 personnes ont été formées et sont en cours d’installation. Elles s’organisent en groupement pour faciliter la commercialisation du miel et des autres produits issus de l’apiculture.

767

AFI (Grèce)

47

Microlux (Luxembourg)

4 9 183 microcrédits depuis l’ouverture de la première agence à l’international

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LUXEMBOURG

Création de Microlux

L’Adie est l’un de ses membres fondateurs et de ses administrateurs. La première institution de microfinance du Luxembourg a vu le jour le 31 janvier 2016. Elle doit sa naissance à quatre spécialistes de la microfinance et de l’entrepreneuriat social : l’Appui au développement autonome (ADA), la Banque Générale du Luxembourg BNP Paribas (BGL BNP Parisbas), le Fonds européen d’investissement et l’Adie. L’Adie est membre du conseil d’administration de Microlux et apporte son expérience en matière de microfinance.

TURQUIE

ÉTUDE D‘OPPORTUNITÉ Le microcrédit et l’entrepreneuriat devraient être parmi les voies d’intégration économique et sociale des jeunes Turcs et des réfugiés syriens dans les prochaines années en Turquie. En 2016, l’Adie a participé à la réalisation d’une étude d’opportunité pour la mise en place d’un programme d’accompa­gne­ ment de ces publics dans leur objectif de création d’entreprise. Pour ce projet financé par HCR, l’Agence des Nations Unies pour les réfugiés, l’Adie a intégré un consortium d’acteurs internationaux autour de l’ONG turque Habitat. Cette dernière a fait appel à l’Adie pour concevoir et mettre en œuvre des produits financiers destinés aux réfugiés syriens et aux jeunes Turcs rentrant dans ce programme et souhaitant démarrer ou développer une activité économique indépendante.

L’Adie présente au conseil d’administration du REM L’Adie a été élue membre du conseil d’administration du Réseau européen de la microfinance (REM), le 17 juin 2016. C’est Marie Degrand-Guillaud, directrice du Développement et de l’International qui la représente. Cette nomination donne une nouvelle dimension à l’action

de l’Adie au sein de cette organisation, qu’elle a contribué à fonder en 2003. Le plaidoyer de l’association au niveau européen n’en aura que plus de force et les échanges de pratiques au sein du REM seront accrus.

L’Adie primée par le Microfinance Centre Les 23 et 24 juin 2016, le Microfinance Centre (MFC) a tenu sa 19e conférence annuelle à Tirana, en Albanie. L’Adie, l’un de ses membres fondateurs, a reçu à cette occasion le prix Social Inclusion Ambassador pour son impli-

cation dans la microfinance, en particulier en faveur de l’inclusion financière. Le MFC regroupe plus d’une centaine d’associations, dont 77  institutions de microfinance, et couvre 31  pays d’Europe centrale et d’Asie.

E-learning commun à l’Adie, microStart et Taysir Pas moins de neuf supports vidéo et 40 autres outils de formation à distance ont été mis en ligne en septembre 2016 par l’Adie, microStart et Taysir. Les micro-entrepreneurs français, belges et tunisiens peuvent y accéder librement, au fur et à mesure de l’avancement de leur projet de création d’entreprise. Ils suivent en vidéo le parcours de trois entrepreneurs dans leur situation. Ils valident ensuite leurs acquis et approfondissent leurs connaissances grâce aux autres outils (lire page 22). sur la chaîne YouTube de l’Adie

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 21

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L’ADIE EN LIGNE Une stratégie digitale ambitieuse au service de l’impact La digitalisation contribuera aux trois missions de l’Adie : financer la création d’entreprise, accompagner les microentrepreneurs et améliorer l’environnement institutionnel du microcrédit en faveur de l’emploi. Considérée comme l’un des moteurs du développement de l’activité de l’Adie, le passage au numérique a fortement progressé en 2016. Toutes les directions ont travaillé à l’élaboration de la stratégie digitale. Ensemble, elles ont identifié quatre enjeux majeurs, à commencer par l’accroissement de la visibilité de l’Adie sur le Web et l’engagement de sa communauté. Deuxième défi et non des moindres : améliorer l’expérience des clients de l’Adie en ligne et gagner en agilité dans les échanges avec eux. Comme la grande majorité des Français, les micro-entrepreneurs et autres emprunteurs de l’Adie sont des usagers réguliers du Web sur ordinateur, tablette ou téléphone mobile. Une étude, réalisée en mai 2016, montre ainsi que les quatre cinquièmes utilisent Internet au quotidien et les trois quarts sont équipés d’un smartphone. L’Adie a entrepris de revoir ses modes de travail et de fonctionnement en conséquence, et de mieux connaître ses clients.

INNOVER AVEC LE NUMÉRIQUE À l’instar des autres acteurs économiques et financiers, l’Adie doit désormais intégrer l’innovation technologique au cœur de son modèle économique et social. C’est le troisième enjeu. Il nécessite d’expérimenter des solutions avec des partenaires innovants du numérique, de digitaliser l’offre de produits et de services, et de modéliser les savoir-faire. Enfin une veille active s’impose afin d’anti­ciper les incidences des évolutions générées par les nouvelles technologies, notamment en termes de distribution. L’« Adie-gitalisation » permettra à davantage de personnes de connaître l’Adie et d’accéder au microcrédit. Elle permettra aussi d’offrir plus de services aux créateurs d’entreprise. Enfin, l’Adie gagnera en agilité et en efficacité avec un système d’information mieux pensé en termes d’accessibilité et d’usage pour ses clients.

Formation vidéo gratuite sur le Web Les entrepreneurs en herbe peuvent se former à distance à la création d’entreprise à toute heure du jour ou de la nuit ! L’Adie diffuse sur YouTube et Facebook ses neuf vidéos

22 • ADIE • Rapport d’activité 2016

d’e-learning disponibles sur son site Adieconnect. Ces tutoriels ont été visionnés 36 000 fois sur YouTube entre avril 2016, date de leur lancement, et le 31 décembre.

L’espace client ouvert en mai Depuis le 11 mai 2016, les clients de l’Adie peuvent consulter, à tout moment, l’état de leur emprunt dans leur espace client en ligne : solde, prélèvements, prochaines échéances… Il est également possible d’effectuer un paiement en ligne par carte bancaire. L’Espace client permet enfin d’accéder à divers informations et services tels que les Bons Plans ou Adie Conseil Info. D’autres fonctionnalités seront déployées en 2017.

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L’ADIE COMMUNIQUE • En haut à gauche : galerie de portraits d’étonnants créateurs sur www.rdv-adie.org. •E  n bas à gauche : nouveau design pour l’agence de Paris 2e. • Au milieu : campagne de recrutement de bénévoles et sa déclinaison ultramarine. • À droite : festival de couleurs pour l’affiche de l’Adie Festival, nouveau nom de la Semaine du microcrédit.

www.rdv-adie.org

Une année de transition pour la communication de l’Adie Prenant appui sur des initiatives bien ancrées ou émergentes, l’Adie a fait évoluer l’ensemble de sa communication afin de toucher le plus grand nombre. Avec et sans le Web. Le digital est un accélérateur de visibilité. Il permet à l’Adie de se faire connaître des futurs entrepreneurs qui ont ou auront besoin d’elle pour réaliser leur projet de vie. C’est pourquoi un effort particulier a été porté sur la génération de trafic vers les sites de l’Adie, en 2016, notamment celui proposant la demande de microcrédit en ligne, AdieConnect.

PLUS DE CONTENUS EN LIGNE Afin de mieux interagir avec ses publics et leur proposer des services, l’Adie a conçu un programme de vidéos courtes apportant des réponses pratiques sur des questions qui peuvent bloquer les porteurs de projets dans leur initiative. Les réseaux sociaux permettent, en effet, d’aller à la rencontre du grand public en développant des contenus proches de ses

attentes. Une charte graphique a été élaborée afin de développer une identité de marque forte sur ces réseaux. 2016 est également l’année de la conception d’une nouvelle plateforme « Les rendez-vous de l’Adie », invitant à la proximité. Miroir grossissant des réseaux sociaux et des temps forts de la communication de l’association, elle valorisera aussi des trajectoires inspirantes d’entrepreneurs, dont la part d’inventivité a suppléé le manque de capital socio-économique. S’il est un rendez-vous incontournable de l’Adie avec ses publics et ses partenaires, c’est la Semaine du microcrédit. Pour donner plus de relief à ce moment de mobilisation collective, l’Adie a travaillé à sa métamorphose, tant sur les formats de rencontres que sur son

identité visuelle et son potentiel à engager des publics élargis.

BÉNÉVOLES EN CAMPAGNE Enfin l’Adie a fait parler d’elle avec sa campagne de recrutement de bénévoles en métropole et outre-mer, la première d’une telle ampleur. Réalisée avec des bénévoles, cette opération a montré l’importance de leur rôle dans l’accompagnement des créateurs d’entreprises. Pendant la campagne, du 29 août au 23 septembre, l’Adie a recensé 335 nouveaux membres sur Facebook et 145 abonnements sur Twitter. Plus de 80 événements ont été organisés et ont donné lieu à une cinquantaine de publications sur les réseaux sociaux. La campa­ gne a permis de vivifier les équipes Adie avec la venue de 200 nouveaux bénévoles. ADIE • Rapport d’activité 2016 • 23

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DES RÉSULTATS MESURABLES L’action de l’Adie rentable pour la collectivité La première étude sur le retour social sur investissement de l’Adie révèle que 1 euro investi dans le microcrédit professionnel est amorti au bout de 14 mois seulement et rapporte 2,38 euros à la collectivité au terme de la deuxième année. En développant le microcrédit professionnel, l’Adie contribue à la création d’entreprises donc d’emplois. Elle le mesurait déjà à travers ses études d’impact triennales, notamment. En 2016, une nouvelle étude, commandée par l’Adie au cabinet KPMG, a calculé le retour social sur l’investissement (SROI) consenti par les financeurs, publics et privés, de l’association. Elle a pour cela chiffré précisément les coûts évités et les recettes générées indirectement par l’Adie, puis les a rapprochés des coûts supportés par ses financeurs. Le périmètre retenu concerne d’une part, le microcrédit professionnel et d’autre part, les données complètes les plus récentes à date (2014). Pour ce qui est du périmètre socioéconomique, le choix fait par l’Adie et KPMG a été de ne prendre en compte que les effets monétisables. La méthode du Social return of investment (SROI) repose sur le calcul de la différence entre les bénéfices du programme (recettes générées + coûts sociaux évités) et son coût. Ce calcul s’est appuyé sur les comptes financiers de l’Adie, les données issues de son système d’information, celles provenant de la statistique 24 • ADIE • Rapport d’activité 2016

publique (Insee, Caf…) et sur la dernière étude d’impact du microcrédit professionnel menée par l’Adie en 2013 avec l’institut CSA.

Coût moyen de l’accompagnement par entreprise financée

1 € investi en microcrédit professionnel de l’Adie rapporte 2,38 € à la collectivité.

30 millions d’euros de recettes fiscales Au total, 24,4 millions d’euros ont été investis dans l’action de l’Adie par ses partenaires publics et privés, dont 20,5 millions par des fonds publics. Les coûts sociaux évités sont de 3,6 millions d’euros la première année et de 13,1 millions d’euros au bout de deux ans. On constate que 14,9 millions d’euros de recettes fiscales et sociales sont générés dès la première année par les entreprises créées. La deuxième année, elles s’élèvent à 30,4 millions d’euros : 25,1 millions provenant des entreprises créées, et 5,3 millions liés aux recettes fiscales et sociales engendrées par le retour à l’emploi salarié de créateurs ayant mis fin à leur activité. Cette étude démontre ainsi que le microcrédit professionnel de l’Adie est un investissement très rentable pour la collectivité puisque un euro investi dans cette action rapporte 2,38 euros au bout de deux ans, et le coût du programme est amorti en à peine plus d’un an.

84 %

Taux d’insertion des créateurs

76 %

63 % Taux de pérennité des entreprises Source : Étude d’impact 2016

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Qualité de service et satisfaction client Accompagnement 8,67 l

Financement l 9,28

10 8

Question posée : Êtes-vous satisfait de l’accompagnement dont vous avez bénéficié ?

Question posée : Êtes-vous satisfait de la qualité du service de l’Adie ? 

6

KPMG a calculé le retour social sur investissement de l’Adie

4 2

Suivi d’activité 8,70 l

Accueil l 8,79

Question posée : Êtes-vous satisfait de la qualité du service de l’Adie depuis l’obtention de votre crédit ?

Question posée : Êtes-vous satisfait de la réponse apportée à votre demande ? 

Notes sur 10 calculées sur la base de 35 418 envois de SMS et mails pour évaluer la satisfaction

Bernard Bazillon,

Qui sont les créateurs ?

associé, directeur national Économie sociale et solidaire de KPMG France

+50

19 %

41 %

ont plus de 50 ans.

perçoivent les minima sociaux

27 %

sont sans diplôme dont 4 % illettrés.

contre 5,5 % des créateurs d’entreprises en France (hors auto-entreprises) et 9,3 % des auto-entrepreneurs.

L’Adie touche un public toujours plus exclu 8,70

8,80

8,78

8,88

9,02

Score global d’exclusion

5,04

5,18

5,19

5,18

5,24

l Score d’exclusion financière

3,66

3,62

3,58

3,70

3,78

l Score d’exclusion sociale

2012

2013

2014

2015

2016

Pour chaque individu, deux scores sont calculés, l’un d’exclusion sociale et l’autre d’exclusion financière. La somme des deux fournit le 10 score global d’exclusion. 8,70 8,80 9 score d’exclusion Le sociale est basé sur le sexe, l’âge, la nationalité, le niveau de forma8 et la zone d’habitation. tion

Quant au score d’exclusion financière, il tient compte de la situation bancaire, de l’endettement, du solde disponible par personne, de la capacité d’épargne, des minima sociaux et des 8,78 8,88 et de son conjoint. 9,02 Il revenus de la personne mesure la situation personnelle, économique et monétaire au moment du prêt.

Au quotidien, l’Adie accom­ pagne des porteurs de projets de tous horizons pour créer leur propre emploi, en leur apportant les fonds et les connaissances nécessaires à la gestion de leur nouvelle activité. De son côté, KPMG soutient les entreprises dans le pilotage de leur activité et accompagne leur dévelop­ pement. Nos deux structures étant animées par des missions qui se complètent, nous avons entamé nos échanges autour de la mesure de l’impact social du programme de microcrédit professionnel avec la même intention d’obtenir la vision la plus fiable des effets sur les bénéficiaires de ce programme phare de l’Adie. L’impact social et la capacité des opérateurs sociaux à le démon­ trer sont aujourd’hui au cœur des préoccupations de tous les acteurs et financeurs de l’éco­ nomie sociale et solidaire. Avec cette étude, l’Adie a mainte­ nant tous les outils et données pour piloter son programme et attester de son utilité autant économique que sociale.

7 6 5 4

5,04

5,18

5,19

5,18

5,24

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 25

AGIR POUR L’EMPLOI

L’ADIE VOIT PLUS LOIN

Le plaidoyer de l’association pour faciliter la création d’entreprise porte ses fruits année après année, même s’il reste encore bien des freins pour étendre le droit à l’initiative économique.

Libérer l’accès au travail indépendant Faut-il un diplôme pour exercer comme prothésiste ongulaire ? La réponse est oui selon la loi du 5 juillet 1996, qui exige une qualification professionnelle pour l’exercice de certains métiers pouvant, s’ils étaient mal exercés, mettre en jeu la sécurité et la santé du consommateur. L’Adie estime, quant à elle, que cette obligation doit être proportionnée aux risques réellement encourus. En effet, certaines tâches à valeur ajoutée significative peuvent être réalisées par des personnes ayant des

Laetitia,

créatrice de l’institut Beauté d’ailleurs à La Réunion

« Il ne faut pas hésiter à se lancer, ni avoir peur de l’échec, pour ne pas avoir de regrets par la suite. »

26 • ADIE • Rapport d’activité 2016

compétences et des savoir-faire, mais pas de diplôme comme les jeunes décrocheurs, les chômeurs de longue durée ou les personnes en reconversion. L’écoute attentive des élus, durant les débats parlementaires dans le cadre du projet de loi Sapin 21, est un signe encourageant pour la poursuite des actions de sensibilisation de l’Adie auprès des candidats à la Présidentielle. 1 - Projet de loi relatif à la transparence, à la lutte contre la corruption et à la modernisation de la vie économique, dit projet de loi Sapin 2.

DISPENSE DE STAGE PRÉALABLE À LA CRÉATION D’ENTREPRISE Dans le cadre du projet de loi Sapin 2, l’Adie a obtenu la dispense de stage de préparation à l’installation pour les entrepreneurs ayant suivi un accompagnement à la création d’entreprise, délivré par un réseau habilité. En instau­rant ce stage préalablement à l’inscription au registre des métiers pour les autoentrepreneurs, la loi Pinel1 avait eu un effet négatif sur l’emploi en 2015. La création d’entreprises avait diminué de 21 % en huit mois sous ce régime. Cette obligation de stage va en effet à l’encontre de « la simplicité pour tous » qui a fait le succès du régime de l’auto-entrepreneur : celui-ci représente plus de la moitié des entreprises créées chaque année depuis 2011. 1 - Loi n° 2014-626 du 18 juin 2014 relative à l’arti­s anat au commerce et aux très petites entreprises, dite loi Pinel

Pour des prêts plus élevés à Mayotte L’Adie plaide en faveur d’un assouplissement des condi­ tions d’octroi du microcrédit à Mayotte, pour une meil­ leure intégration économique et sociale des entrepreneurs de ce département d’outre-mer. Pouvoir financer les entreprises de plus de sept ans et relever le plafond de prêt de 12 000 à 15 000 euros permettrait de mieux répondre aux besoins des créateurs d’entreprises, dans un archipel au réseau bancaire de faible densité.

AGIR POUR L’EMPLOI

L’Adie signe le premier contrat à impact social avec l’État

L’innovation sociale est à l’État ce que la recherche est à l’entreprise

Ce nouveau dispositif va permettre de développer le microcrédit accompagné dans les campagnes les moins peuplées, avec l’aide d’investisseurs privés. Le 24 novembre 2016, le premier contrat à impact social (CIS) a été signé en France par l’État et le président de la République avec Frédéric Lavenir, président de l’Adie. Ce nouveau dispositif s’inscrit dans la politique du gouvernement pour développer l’économie sociale et solidaire. Il permet le financement de programmes sociaux innovants par des investisseurs privés, et son remboursement par la puissance publique en cas de succès exclusivement. Les investisseurs du CIS de l’Adie sont BNP Paribas, la Caisse des dépôts et consignations, AG2R La Mondiale, Mobiliz Invest (groupe Renault) et la Fondation Avril. Leurs apports vont permettre le déploiement du projet « Microcrédit accompagné adapté à la ruralité » dans la Nièvre, l’est de l’Allier, l’ouest de la Saône-et-Loire, en Ariège, dans

les Hautes-Alpes et les Alpesde-Haute-Provence. Il s’agit de répondre au plus près aux besoins des porteurs de projets résidant dans des territoires ruraux éloignés des agences Adie, en développant l’instruction à distance des demandes de financement et un accompagnement à domicile ou sur le lieu d’activité. D’une durée de trois ans et d’un montant maximal de 1,5 million d’euros, le CIS de l’Adie devrait se traduire par l’insertion d’au moins 320 personnes par l’activité économique, soit par la création d’une entreprise pérenne, soit par l’accès à un emploi. Ses résultats seront contrôlés par un évaluateur externe, KPMG, six ans après son commencement en janvier 2017. Premier contrat de ce type en France, le CIS de l’Adie a bénéficié de l’expertise financière de BNP Paribas et de l’expertise juridique de Hogan Lovells.

Le président de la République François Hollande et Martine Pinville, secrétaire d’État chargée du Commerce, de l’Artisanat, de la Consommation et de l’Économie sociale et solidaire, lors de la signature du contrat à impact social de l’Adie. À droite, Frédéric Lavenir, président de l’Adie.

Martine Pinville,

secrétaire d’État chargée du Commerce, de l’Artisanat, de la Consommation et de l’Économie sociale et solidaire, auprès du ministre de l’Économie et des Finances

Le lancement des contrats à impact social (CIS) en France a été l’occa­ sion de réunir une diversité d’acteurs privés et publics, désireux de faire émerger des solutions innovantes répondant à des besoins sociaux. Avant même le lancement opéra­ tionnel des premiers CIS, et grâce au dialogue conduit en vue de leur conclusion, de premiers effets vertueux ont déjà pu être observés dans la mobilisation de parties prenantes issues d’univers très différents : opérateurs sociaux, administrations d’État, investisseurs, spécialistes de l’évaluation. Ces acteurs seront ainsi mobilisés autour d’objectifs partagés qui feront l’objet d’un suivi régulier et rigou­ reux, à la fois qualitatif et quantitatif. Conçu avec l’appui de BNP Paribas et les conseils de KPMG, le projet porté par l’Adie est vite apparu comme très pertinent. Le CIS donne aux activités de l’Adie une nouvelle dimension, intégrant d’emblée les conditions d’une évaluation exigeante. En ciblant des bénéficiaires géographi­ quement et socialement éloignés de l’emploi, ce projet permettra d’accompagner davantage d’entre­ preneurs dans la création et reprise d’entreprise, au bénéfice de leur activité ou de leur réinsertion. Il s’ins­ crit ainsi pleinement dans la politique entrepreneuriale portée par l’État avec ses partenaires et incarnée par l’Agence France Entrepreneur, à la fois ambitieuse et exigeante.

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 27

Agir avec maîtrise POUR ATTEINDRE SES OBJECTIFS DE DÉVELOPPEMENT, L’ADIE POURSUIT SES EFFORTS DE MAÎTRISE FINANCIÈRE SOUS LE REGARD DES INSTANCES DE LA GOUVERNANCE.

U

n bilan solide, un résultat comptable positif, des fonds propres suffisants, des soutiens bancaires durables, des coûts d’activité limités par diverses garanties et des charges de fonctionnement maîtrisées : la situation financière de l’Adie est un gage d’avenir pour son action.

28 • ADIE • Rapport d’activité 2016

AGIR AVEC MAÎTRISE MEMBRES DU BUREAU

Frédéric Lavenir

MEMBRES DU CONSEIL D’ADMINISTRATION

Marie-Claire Capobianco

Président Directeur général de CNP Assurances

Michel Bernard

Charles-Henri Filippi

Vice-président, président du comité d’audit, membre du comité financier de l’Adie Ancien directeur général de l’ANPE, président de la Maison de l’emploi de Corbeil-Essonnes–Evry

Bruno Salmon Vice-président Ancien président de BNP Paribas Personal Finance (Cetelem), ancien président de l’Association française des sociétés financières

Antoine de Salins Trésorier Directeur associé d’I Care & Consult

Maïté Errecart Coordinatrice nationale des bénévoles Ancienne adjointe au Maire de Paris, ancienne directrice de l’Institut national de la consommation, ancienne conseil­ lère technique au ministère de l’Artisanat, du Commerce et des PME

Jean-Marc Altwegg Coordinateur national des comités de crédit, secrétaire Ancien directeur général de l’Agence nouvelle des solidarités actives

Raymond Delestrée

Représentant le Groupe BNP Paribas, directrice des réseaux France et membre du comité exécutif de BNP Paribas

Henri Gauffriau

Président de Citigroup France, membre du comité financier de l’Adie

Gérard Leseul

Jean-Pierre Dupressoir

Ancien secrétaire régional du Crédit Mutuel de Normandie, président régional des comités de crédit

Pierre-François Gouiffes

Ancien directeur général du Crédit Mutuel du Massif central, membre du comité d’audit

Vincent Mercier Représentant la Confédération nationale du Crédit Mutuel

Philippe Radal

Représentant le Crédit Coopératif, conseiller du président

Bernard Vignier Ancien dirigeant de filiale et membre du comité exécutif des Galeries Lafayette

Président du directoire d’EFIDIS

Lolita N’sondé

Vice-président du Conseil de surveillance de Roland Berger Strategy Consultants, président d’Adie microfranchise solidaire investissement

Michel Roux

Représentant BPCE, conseiller du directeur général

Hugues Sibille

Ancien directeur à l’Agence française de développement, membre du comité d’audit

Agronome, créatrice de l’entreprise M’boté African Cuisine

Christian Sautter Représentant la Fédération des Banques Populaires, directeur général

Pierre Silvy

Représentant France Active, président

Pierre Vajda Ancien membre du comité de direction générale de l’UCB banque

Ancien président de banque, membre du comité financier de l’Adie

Géraldine Welter Représentant la Caisse des dépôts et consignations, directrice adjointe du département Développement économique et Économie sociale

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 29

AGIR AVEC MAÎTRISE ORGANIGRAMME DE L’ADIE

CONSEIL D’ADMINISTRATION

Frédéric Lavenir

Directeur général

Bruno Salmon

Antoine de Salins

Vice-président

Vice-président

Trésorier

Jean-Marc Altwegg

Maïté Errecart

Secrétaire, coordinateur des comités de crédit

Coordinatrice des bénévoles

Laure Coussirat-Coustère

Marie Degrand-Guillaud

BUREAU

Président

Emmanuel Landais

Michel Bernard

Céline Kröller Assistante de direction

David Bousseau Audit interne

Finances et opérations

Florent Le Véel Informatique

Développement et international

Catherine During Ressources humaines

Bruno Gautier Micro-assurance

Fabrice Geistlich

Nicolas Hamel

Laurence Michelena

Thierry Racaud

Risques de crédit

Partenariats

Communication

Études et plaidoyer

Daddy Bobozo

Jean-Marc Ewald

David Gondonneau

Grégoire Héaulme

Plateforme accueil, recouvrement, contentieux

Nouvelle-Aquitaine

La Réunion / Mayotte

Île-de-France / Centre-Val-de-Loire

Thierry Lurienne

Abderrahmane Salhi

Jérôme Trinelle

Normandie

Hauts-de-France

Antilles / Guyane

Sébastien Chaze

Emmanuelle Daviau

Yvan Franchi

Fabienne Kerzerho

Grand Est

Corse

Matthieu Barrier

Provence-AlpesCôte d’Azur

Bretagne / Pays-de-la-Loire

Directeur adjoint du réseau

Sébastien Morel

Wendy Mou Kui

Alexandre Rutecki

BourgogneFranche-Comté

Polynésie Française

Nouvelle-Calédonie et Wallis-et-Futuna

Christophe Nicaud

Etienne Taponnier

Occitanie

Auvergne-Rhône-Alpes

Sébastien L’Aot Directeur du réseau

Xavier Fabre Directeur adjoint du réseau

30 • ADIE • Rapport d’activité 2016

AGIR AVEC MAÎTRISE L’ADIE PARTOUT EN FRANCE

128 antennes pour être présents au plus près des porteurs de projets, des créateurs et des collectivités

ÎLE-DE-FRANCE ANTILLES / GUYANE l CAYENNE l LAMENTIN l FORT-DE-FRANCE l POINTE-À-PITRE l SAINT-LAURENTDU-MARONI

RAIATEA

TUAMOTU

TAHITI

AUVERGNERHÔNE-ALPES l ANNECY l AUBENAS l BOURG-EN-BRESSE l BOURGOINJALLIEU l CHAMBÉRY l CLERMONTFERRAND l GRENOBLE l LYON l SAINT-ÉTIENNE l VALENCE l VAULX-EN-VELIN l VÉNISSIEUX

BOURGOGNEFRANCHE-COMTÉ l BESANÇON l CHALON-SURSAÔNE l DIJON l LONS-LE-SAULNIER l SENS

BRETAGNE / PAYS-DE-LALOIRE l ANGERS l BREST l LA ROCHE-SURYON l LAVAL l LE MANS l LORIENT l NANTES l QUIMPER l RENNES l SAINT-BRIEUC l SAINT-MALO l SAINT-NAZAIRE l VANNES

CORSE l AJACCIO l BASTIA l PORTO-VECCHIO

GRAND EST l CHARLEVILLEMÉZIÈRES l ÉPINAL l METZ

l MULHOUSE l NANCY l REIMS l STRASBOURG l TROYES

HAUTSDE-FRANCE l AMIENS l CALAIS l CREIL l LENS l LILLE l ROUBAIX l SAINT-QUENTIN l VALENCIENNES

ÎLE-DE-FRANCE / CENTRE– VAL-DE-LOIRE l ARGENTEUIL l ASNIÈRES-SURSEINE l AUBERVILLIERS l AULNAY-SOUSBOIS l BOURGES l CLICHY-SOUSBOIS l CRÉTEIL l ÉVRY l MEAUX l MELUN l MONTREUIL l NOISIEL l ORLÉANS lll PARIS l POISSY l SAINT-DENIS l SARCELLES l TOURS

NORMANDIE l CAEN l ÉVREUX l LE HAVRE l ROUEN l SAINT-LÔ

NOUVELLEAQUITAINE l AGEN l ANGLET l ANGOULÊME l BORDEAUX l DAX l LA ROCHELLE l LIMOGES l NIORT l PAU l POITIERS l SAINTES

NOUVELLECALÉDONIE / WALLISET-FUTUNA

l NOUMÉA l OUVÉA l POINDIMIÉ

l SAINT-LIZIER l TARBES ll TOULOUSE

PROVENCEALPESCÔTE D’AZUR

OCCITANIE

l FUTUNA l KOUMAC l KONÉ l LA FOA l LIFOU l MARÉ

l MONTAUBAN l MONTPELLIER l NARBONNE l NÎMES l PERPIGNAN l RODEZ

POLYNÉSIE FRANÇAISE

l AIX-EN-PROVENCE l AVIGNON l MANOSQUE l MARSEILLE l NICE l TOULON

l HAO l TUBUAI l PAPEETE l RANGIROA l UTUROA

LA RÉUNION / MAYOTTE l CHIRONGUI l DZOUMOGNÉ l MAMOUDZOU l SADA l SAINT-ANDRÉ l SAINT-DENIS l SAINT-PAUL l SAINT-PIERRE

GUYANE

NOUVELLE-CALÉDONIE

WALLIS-ET-FUTUNA

GUADELOUPE

POLYNÉSIE FRANÇAISE

LA RÉUNION

RAIATEA RAIATEA

TUAMOTU TUAMOTU

MARTINIQUE

MAYOTTE TAHITI TAHITI

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 31

AGIR AVEC MAÎTRISE FINANCEMENT DES PRÊTS

Faire face à la croissance des microcrédits En 2016, l’Adie a emprunté plus de 68 millions d’euros auprès de ses partenaires et a refinancé une partie de son activité grâce aux titres asso­ ciatifs émis en 2015 pour 9,2 millions d’euros.

LE REFINANCEMENT DES MICROCRÉDITS L’encours de microcrédits est adossé à une pluralité d’emprunts contractés auprès de partenaires bancaires, d’orga­ nismes gestionnaires de l’épargne solidaire et de partenaires institutionnels, et à une partie des titres associatifs émis en 2015. Le renforcement du soutien des partenaires historiques, le développement de nouveaux partenariats et l’émission de titres associatifs en 2015 ont permis de couvrir les besoins supplémentaires liés à la croissance de l’encours en 2016 (+ 16 millions d’euros).

LES MICROCRÉDITS ÉVOLUTION DE LA PRODUCTION ET DE L’ENCOURS Plus de 74 millions d’euros ont été versés par l’Adie en 2016 à près de 19 500 clients, un chiffre en augmentation de 15 % par rapport à 2015. Le montant moyen des microcrédits professionnels s’élève à 4 300 euros, celui des

microcrédits personnels pour l’emploi salarié (MCES) à 3 000 euros, montants en hausse de près de 9 % par rapport à 2015, sous l’effet notamment de la hausse du montant maximal des MCES. L’encours brut s’établit à 120 millions d’euros, soit une croissance de 15 % par rapport à 2015.

Évolution de la production et de l’encours de microcrédits (k€)

Financement de l’encours de microcrédits au 31/12/2016 26 % l Banques populaires dont Crédit coopératif (9 %) 16 % l BNP Paribas

l Production

11 % l Société Générale

l Encours

120 221 +15,32 %

120 000

104 250

8 % l Épargne salariale et solidaire 5 % l Crédit Mutuel

100 000

5 % l Autres banques

88 698 80 000

8 % l Crédit Agricole

4 % l Titres associatifs

73 821

3 % l Banque publique d’investissement

60 000

3 % l Agence française de développement 3 % l HSBC

40 000

2 % l Fonds propres 2 % l La Banque Postale

20 000

2 % l Fonds européen d’investissement

0 2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

1 % l Fonds de crédit 1 % l Groupama Banque 1 % l Crédits municipaux

32 • ADIE • Rapport d’activité 2016

AGIR AVEC MAÎTRISE FINANCEMENT DES PRÊTS

LA GARANTIE DES MICROCRÉDITS Les mécanismes de garantie dont l’Adie bénéficie pour son activité de microcrédit sont essentiels. Ils permettent de limiter l’exposition de l’association à 22 % du risque, un chiffre en baisse d’un point par rapport à 2015. Le Fonds solidaire de garantie pour l’entrepreneuriat féminin et l’insertion (FOGEFI) garantit les microcrédits professionnels d’un montant inférieur à 6 000 euros, sauf en Nouvelle-Calédonie où des dispositifs locaux spécifiques ont été mis en place.

Les microcrédits professionnels d’un montant supérieur à 6 000 euros bénéficient quant à eux de la garantie portée par le Fonds européen d’investissement (FEI). Pour l’activité de microcrédit personnel pour l’emploi salarié, le Fonds de cohésion sociale, géré par la Caisse des dépôts et consignations (CDC), apporte sa garantie depuis 2010. Les banques contribuent également à la couverture du risque, garantissant une quote-part des microcrédits qu’elles refinancent à travers les lignes de crédit accordées à l’Adie.

président du Conseil départemental des Alpes-Maritimes

Dans les Alpes-Maritimes, le Conseil départemental a choisi de placer l’accès et le retour à l’emploi au cœur de son dispo­ sitif d’insertion, avec des résultats remarquables : en 2016, notre territoire a obtenu un des meil­ leurs taux de sortie du RSA1 au plan national. Une des clefs de cette réussite est de reconnaître que l’entre­ prise est le seul véritable moteur de création de l’emploi. Aussi, le dispositif départemental accom­ pagne la création d’emplois, que ce soit au travers d’une entité

30,0 % l Fonds européen d’investissement 28,6 % l Fonds solidaire de garantie pour l’entrepreneuriat féminin et l’insertion

Les départements ont un rôle de chef de file de l’insertion et de l’emploi des personnes les plus fragiles Éric Ciotti,

Couverture du risque au 31/12/2016

existante ou par les bénéficiaires du RSA eux-mêmes. Dans ce volet de son action, le partenariat avec l’Adie constitue un atout précieux, car, pour qu’elle soit couronnée de succès, la création de son activité nécessite un accompa­ gnement fort du bénéficiaire. Lutter contre l’exclusion, c’est d’abord placer la valeur travail au centre de ses préoccupations. Chaque personne a des compé­ tences, qui peuvent lui permettre à la fois de contribuer à la société et de vivre dignement de son travail. Pour certains, c’est en créant leur propre entreprise que ce talent s’exprimera, nous en avons de nombreux exemples. Le département des AlpesMaritimes soutient l’action de l’Adie depuis vingt ans. Cet appui se concentre sur l’accompa­ gnement et le financement des allocataires du RSA. Il produit des résultats probants : en 2016, 53 d’entre eux ont bénéficié d’un soutien de l’Adie sur un total de 197 projets, et le taux d’insertion réussie est supérieur à 80 %.

21,9 % l Adie 9,8 % l Banques 6,5 % l Fonds de cohésion sociale 2,4 % l Fonds de garantie locaux 0,5 % l Agence française de développement 0,4 % l Fonds de crédit

1 - Revenu de solidarité active

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 33

AGIR AVEC MAÎTRISE FINANCEMENT DES PRÊTS

LES PRÊTS D’HONNEUR

La métropole d’AixMarseille-Provence soutient l’action de l’Adie

LE FINANCEMENT DES FONDS DE PRÊTS D’HONNEUR D’un montant moyen de 1 800 euros en 2016, les prêts d’honneur viennent en complément d’un microcrédit dans le plan de financement des créateurs d’entreprises, de façon à apporter des quasi-fonds propres qui sécurisent leur projet. Avec plus de 3 100 prêts délivrés, l’activité sur les prêts d’honneur marque une baisse de 15 % par rapport à 2015. L’encours des prêts d’honneur s’établit à 19 millions d’euros en fin d’année 2016. Les ressources sont apportées par des partenaires publics (pour 54 %) et privés sous forme de subventions, la plupart du temps sans droit de reprise. Les remboursements des prêts d’honneur viennent ainsi réabonder le fonds et permettent de réaliser de nouvelles interventions.

Financement des fonds de prêts d’honneur en 2016

31 % l Collectivités locales 21 % l Caisse des dépôts et consignations et établissements publics 19 % l Autres financeurs 12 % l Caisses d’épargne 8 % l Fondation BNP Paribas 4 % l Banques Populaires 3 % l Crédit immobilier de France 2 % l État

Évolution de la production et de l’encours des prêts d’honneur (k€) l Production l Encours 20 011 18 978 18 861

20 000 17 189 15 000

10 000

5 000

0 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016

34 • ADIE • Rapport d’activité 2016

Martial Alvarez,

conseiller métropolitain Aix-Marseille Provence, en charge de l’emploi, l’insertion, l’économie sociale et solidaire

Avec près de 20 000 créations d’entre­prises par an, la métropole d’Aix-Marseille-Provence se situe au tout premier rang des agglomérations entreprenantes ; or notre territoire est confronté au défi du chômage avec de grandes disparités socio-écono­ miques. C’est pourquoi, nous devons conduire une politique de l’emploi qui soutienne les initiatives telles que celles de l’Adie, destinées à faciliter l’insertion des demandeurs d’emploi et l’inclusion sociale des populations les plus fragiles. Nous constatons que de nombreux emplois sont générés par les dispositifs d’accompagnement et d’aide à la création d’activité. Notre politique emploi et insertion est basée essentiellement sur ces dispo­ sitifs d’inclusion sociale, en lien étroit avec la politique de développement économique. Le soutien à la création d’entreprise passera notamment par la mise en œuvre de la nouvelle convention cadre entre la métro­ pole Aix-Marseille-Provence et la chambre de commerce et d’industrie Marseille-Provence : celle-ci encoura­ gera la mise en réseau des différentes structures de soutien à la création d’entreprise, en créant des outils adaptés aux besoins réels des entre­ preneurs et des différents cycles de développement de l’entreprise. L’Adie sera bien entendu écoutée attentivement afin de lui apporter les soutiens les plus pertinents dans le cadre de l’action métropolitaine.

AGIR AVEC MAÎTRISE EXTRAIT DES COMPTES

Les comptes de l’Adie, comprenant le bilan et le compte de résultat détaillé, le rapport de gestion, les annexes ainsi que les rapports du commissaire aux comptes, font l’objet d’une publication séparée, disponible et téléchargeable sur le site Internet de l’Adie. LE BILAN Le bilan traduit la situation de l’Adie au 31 décembre 2016. L’actif détaille le patrimoine de l’association qui est composé essentiellement de prêts aux clients (immobilisations financières), de subventions et produits à recevoir et de la trésorerie (disponibilités et valeurs mobilières de placement). ACTIF (valeurs nettes en k€)

2016

2015

629

392

Immobilisations corporelles

84

129

Immobilisations financières

139 390

125 399

23 175

30 406

0

1 728

58 344

51 328

347

477

221 969

209 859

Immobilisations incorporelles

Créances Valeurs mobilières de placement Disponibilités Charges constatées d'avance TOTAL

L’intégralité du rapport sur : www.adie.org/sites/default/files/links/ comptes2016_vdef.pdf

Le passif est composé essentiellement des réserves, des fonds associatifs (dont les fonds de prêts d’honneur), des titres associatifs et des dettes : dettes financières vis-à-vis des banques, des fonds d’épargne solidaire et institu­tionnels (adossement des microcrédits), de certains services de l’État (notamment au titre de la gestion de l’ex-dispositif EDEN), des fonds de garantie (pour les garanties encaissées sur des prêts encore actifs), des fournisseurs et organismes divers. PASSIF (en k€)

2016

2015

Fonds associatifs sans droit de reprise

9 510

8 710

- dont fonds de prêts d’honneur

6 413

5 613

Réserves pour projet associatif

18 990

18 168

Résultat de l'exercice

1 887

822

Titres associatifs

9 200

9 200

19 931

21 115

100

100

2 608

2 828

946

934

63 172

61 877

1 711

2 266

Fonds de prêts d'honneur avec droit de reprise Autres fonds avec droit de reprise Fonds de crédit Fonds de garantie Sous-total fonds associatifs et réserves Provisions pour risques et charges Fonds dédiés Dettes financières

3 308

4 871

Autres dettes

24 121

24 461

4 704

8 146

221 969

209 859

Encours Provisions brut pour au 31/12/16 dépréciation

Encours net au 31/12/16

TOTAL

LES IMMOBILISATIONS FINANCIÈRES

35 108 203

Fonds EDEN Produits constatés d'avance

Les immobilisations financières sont essentiellement composées des prêts (microcrédits et prêts d’honneur) comptabilisés à hauteur du capital restant dû au 31 décembre. En fonction de critères de risque (nombre d’échéances de retard du prêt, étape de traitement dans la chaîne de recouvrement), le capital restant dû des prêts peut faire l’objet d’une provision pour dépréciation inscrite au bilan. Cette provision reflète uniquement la part du risque supportée par l’Adie et est donc nette des mécanismes de garantie existants.

0 124 953

PRÊTS AUX CLIENTS en k€

Microcrédits Prêts d’honneur TOTAL Pour rappel 2015

120 221

5 237

114 984

18 978

209

18 768

139 198

5 446

133 752

124 261

4 424

119 838

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 35

AGIR AVEC MAÎTRISE EXTRAIT DES COMPTES

LE COMPTE DE RÉSULTAT

PRODUITS en k€

Le compte de résultat traduit l’activité de l’année en mettant en lumière les principaux postes de produits et de charges. Les charges sont essentiellement composées des salaires et cotisations sociales et des dépenses dites de « charges externes » (loyers, véhicules et carburant, autres frais de déplacement, postes et télécoms, et honoraires sont les principaux postes concernant l’Adie). Les charges financières sont composées des intérêts sur emprunts, de la variation des provisions sur prêts risqués et des pertes constatées sur prêts. Le niveau élevé de la variation des provisions sur prêts risqués en 2015 et, dans une moindre mesure, en 2016, s’explique principalement par des phénomènes conjoncturels de dépassement de plafonds de garantie venant augmenter la part du risque portée par l’Adie. La part du risque restant à la charge de l’Adie augmente également de façon structurelle du fait de la structure de la production. Le taux d’impayés, principal indicateur de risque, affiche au contraire une nette amélioration, atteignant son niveau le plus bas depuis plus de dix ans.

Prestations Production immobilisée Subventions

Stucture des charges

8,5 % l Charges financières

LES SUBVENTIONS Les subventions répertorient les contributions de l’Europe, de l’État, des collectivités locales, des établissements publics et des entreprises et fondations d’entreprises. Les subventions donnent lieu par ailleurs à des diminutions lorsque le partenaire notifie que tout ou partie d’un produit comptabilisé sur un exercice antérieur ne sera pas versé. La baisse des subventions en 2016 est d’abord liée à la diminution des financements des conseils départementaux qui ont perdu une partie de leurs compétences d’attribution, dont celle du développement économique. Par ailleurs, suite à la mise en œuvre de la nouvelle programmation européenne 2014-2020, l’année 2015 a été marquée par un phénomène de report de subventions 2014, non reproductible en 2016. Ces baisses sont en partie compensées par l’augmentation du mécénat privé.

36 • ADIE • Rapport d’activité 2016

116

76 25 549

26 933

1 090

935

Autres produits

1 886

1 539

10 757

9 310

Produits de placement

313

159

Produits exceptionnels

23

2

Report net des fonds dédiés

35

58

40 004

39 052

2016

2015

Intérêts sur prêts

Sous-total produits CHARGES en k€

24 332

24 488

Charges externes

9 348

8 919

Autres charges d'exploitation

1 317

1 581

Charges sur emprunts

1 137

951

Salaires et charges sociales

670

535

1 275

1 711

0

6

Charges exceptionnelles

2

30

Impôts sur les bénéfices

36

9

Sous-total charges 

38 117

38 230

RÉSULTAT

+ 1 887

+ 822

Variation des provisions prêts risqués

28,5  % l Autres charges d’exploitation

2015

275

Dons et cotisations

Pertes sur prêts

63,0  % l Frais de personnel

2016

Autres charges financières

SUBVENTIONS en k€

2016

2015

Europe

4 945

5 483

État (avec Nacre)

2 585

2 852

Régions

4 922

5 058

Départements

2 320

3 479

Communes et intercommunalités

1 898

1 726

Établissements publics (dont CDC)

4 899

4 934

Mécénat privé

4 024

3 645

555

556

-599

-800

25 549

26 933

Autres subventions Diminutions sur conventions conditionnelles TOTAL

Agir ensemble

L’ADIE TRAVAILLE AVEC DES PARTENAIRES PARTOUT EN FRANCE, AFIN QUE LE PLUS GRAND NOMBRE BÉNÉFICIE DE SON ACTION.

L

e succès de l’Adie, jamais démenti en 28 ans, repose sur le mix quasiment unique entre salariés et bénévoles, fondé sur la reconnaissance mutuelle des compétences. Il provient aussi de l’engagement des partenaires publics et privés avec lesquels les femmes et les hommes de l’Adie créent les conditions pour rendre possibles leurs actions au quotidien. ADIE • Rapport d’activité 2016 • 37

AGIR ENSEMBLE LES ÉQUIPES DE L’ADIE

« Un pour tous et tous pour un ! »

Cette belle expression du collectif correspond à la nouvelle organisation de travail mise en place à l’Adie en 2016 : un(e) conseiller(ère) pour tous les bénévoles d’une même antenne, et tous ensemble pour accompagner le créateur ou la créatrice d’entreprise. Le renforcement de la collaboration au sein des équipes, entre les bénévoles et avec les salariés, est une priorité du plan stratégique 2015-2017 de l’Adie pour atteindre ses objectifs de développement. Le succès de l’Adie, depuis sa création, repose en effet sur le mix entre salariés et bénévoles, unique dans le monde associatif en France. L’implication et le professionnalisme des bénévoles Adie sont des atouts, ils le seront encore davantage avec le partage des missions entre tous. Accompagnement du porteur de projet, instruction de sa demande de crédit, recouvrement, développement de l’activité, etc., les bénévoles participent désormais à l’ensemble de la relation client en gravitant autour d’un(e) conseiller(ère) Adie : ils forment une équipe totalement intégrée à la gestion et au développement du portefeuille.

L’Adie auprès des gens du voyage pèlerins Trois salariés et deux bénévoles Adie de la région Nouvelle-Aquitaine ont renseigné des gens du voyage lors de leur pèlerinage à Lourdes, princi­ palement sur la création d’activité, le microcrédit et la micro-assurance (lire page 13).

38 • ADIE • Rapport d’activité 2016

L’objectif de l’Adie est de compter, en moyenne, six à dix bénévoles pour un(e) conseiller(ère). Une grande campagne de recrutement de bénévoles a été menée pour cela en 2016 (lire page 23). Avec de telles structures, l’Adie gagne en capacité et en qualité d’accompagnement et de financement ; ses clients sont plus vite et mieux servis. Quant à ses équipes, elles gagnent en partage d’expérience et en efficacité. Délégués territoriaux et conseillers de l’Adie ont tous été formés à cette nouvelle dimension : les premiers pour accompagner les seconds dans l’animation d’une équipe intégrée de bénévoles. Les conseillers ont appris à travailler davantage avec les bénévoles, en cernant leur rôle et leurs capacités, et à suivre leur travail avec les outils appropriés. En 2017, une nouvelle journée de formation leur permettra d’échanger sur leurs pratiques.

Pauline Collignon,

conseillère Adie dans le Lot-et-Garonne

« Avec neuf bénévoles, on peut effectivement parler d’équipe ! Les bénévoles se donnent à fond dans leur mission d’accompa­gnement. Il n’est pas concevable pour moi de travailler sans eux. Nous échangeons sur quasiment la totalité des dossiers avant la présentation au comité de crédit. C’est un gain de temps immense pour moi, car nos travaux sont complémentaires. »

Gilbert Molinier,

bénévole Adie dans le Lot-et-Garonne

« Nous travaillons tous ensemble, entre bénévoles et avec la conseillère. Ce travail d’équipe permet de donner de meilleures réponses aux clients car chaque bénévole a un domaine de compétence particulier. Nous disposons de toutes les ressources d’infor­ mation localement et nous pouvons en faire profiter le créateur d’entreprise jusque dans ses locaux. »

AGIR ENSEMBLE LES ÉQUIPES DE L’ADIE

Plus d’égalité professionnelle entre hommes et femmes Le 29 juin 2016, un accord a été signé entre les organisations syndicales et la direction de l’Adie afin de réduire les inégalités salariales et professionnelles entre hommes et femmes. Parmi les mesures phares de cet accord, conclu pour trois ans, un rattrapage des écarts de salaires les plus importants sera financé par une enveloppe distincte du budget annuel d’augmentation obliga-

toire (0,2 % de la masse salariale). Autre mesure et non des moindres : l’Adie s’est engagée à recruter ou promouvoir le candidat appartenant au genre sousreprésenté dans le métier concerné, à candidature de qualité identique. Des indicateurs de suivi de cet accord seront examinés chaque année par la commission de l’égalité professionnelle.

Des centres régionaux de formation Six centres régionaux de formation ont été créés afin de répondre aux besoins générés par le recrutement important de bénévoles, notam­ ment lors de la campagne 2016 (lire page 23), mais aussi par la diversité et l’évolution de leurs missions en lien avec le plan stratégique 2015-2017. Destinées en priorité aux bénévoles, ces formations locales bénéficieront aussi aux salariés de l’Adie. La gestion de ces centres sera facilitée par leur équipement en ressources numériques et par le partage de leur calendrier au niveau national.

Conseillers réunis deux jours à Paris pour un séminaire « Travailler avec les communautés ».

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 39

AGIR ENSEMBLE PARTENAIRES PUBLICS

Financer l’économie au plus près des besoins

Les pouvoirs publics restent convaincus que le microcrédit accompagné est un facteur efficace d’insertion sociale et économique des plus démunis, de création d’emplois, de cohésion sociale et d’équilibre de l’aménagement du territoire dans une société en proie à de graves difficultés. L’ÉTAT Fonds publics

Mécénat

Produits financiers

58,5 % 13,1 % 28,4 %

Répartition des financements publics 2016



22,3 % l Europe



14,2 % l État



22,2 % l Régions



9,5 % l Départements



8,6 % l Communes et communautés de communes



Créée en avril 2016, l’Agence France Entre­preneur (AFE) répond à la volonté de rendre plus lisible l’offre d’accom­ pagnement des créateurs d’entre­prises et de la développer sur l’ensemble du territoire, en luttant contre les inégalités terri­toriales (témoignage page 10). Naturellement, l’Adie est en lien avec ce nouvel acteur public qui agit au cœur de ses propres missions, et dont le conseil d’administration comprend des services de l’État, dont le Commissariat général à l’égalité des territoires (CGET), la Direction générale de l’emploi et la formation professionnelle, la Direction générale des entreprises, la Caisse des dépôts et consignations, ainsi que des représentants des chambres consulaires et des experts comptables, et l’asso­ciation Régions de France. Le ministère de l’Outre-mer soutient l’engagement de l’Adie dans les territoires ultramarins dans le cadre de la convention « Agir pour l’emploi » et contribue aux fonds de prêts d’honneur de Mayotte.

23,2 % l Établissements publics

LES ÉTABLISSEMENTS PUBLICS La Caisse des dépôts et consignations (CDC) a signé une convention d’un an portant sur un vaste ensemble d’activités de l’Adie. Acteur majeur de la performance de l’association, la CDC a soutenu son développement : accroissement du réseau, filières nouvelles et expérimentations, professionnalisation des moyens. Elle a aussi contribué à la qualité de la mesure de la performance et à l’évaluation de l’activité de l’Adie. Une convention spécifique sur le microcrédit professionnel dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville permet à l’Adie de poursuivre le déploiement de son activité dans ces territoires fragiles (témoignage page 1). Pôle emploi a prolongé son engagement au côté de l’Adie dans le cadre de l’appel à projet 2014-16, portant d’une part, sur la création d’activité par les demandeurs d’emploi en fragilité économique et, d’autre part, sur l’accompagnement à la création et au développement d’entreprises par des demandeurs d’emploi sur les territoires relevant de la nouvelle géographie de la politique de la ville (témoignage page 41).

L’EUROPE

Les collectivités locales fournissent 40,3 % des ressources budgétaires de l’Adie.

40 • ADIE • Rapport d’activité 2016

Par le biais principalement du Fonds social européen, l’Europe finance l’ingé­ nierie du siège et l’accompagnement régional des créateurs. Cette action s’inscrit dans le cadre des nouveaux programmes opérationnels FSE 2014-2020, gérés à la fois aux niveaux national et régional, qui visent notamment à rendre « l’entrepreneuriat accessible à tous ».

AGIR ENSEMBLE PARTENAIRES PUBLICS

CRÉATION D’ENTREPRISES EN 2016 LES COLLECTIVITÉS LOCALES La collaboration de l’Adie avec les collectivités locales est essentielle pour répondre aux enjeux majeurs de réduction du chômage, de sortie des dispositifs des minima sociaux et de dynamisation économique locale. Tous les conseils régionaux, la quasitotalité des conseils généraux et de nom-

breuses communes et intercommu­nalités sont engagés dans des partenariats de proximité avec l’association. Leur soutien permet de financer l’accompagnement mais aussi les fonds propres ou quasi-fonds propres des créateurs via des dispositifs spécifiques : financement des fonds de prêts d’honneur ou primes.

PLUS FORTE HAUSSE DEPUIS SIX ANS

554 000 entreprises créées en 2016, soit

Un nouveau service aide les demandeurs d’emploi à concevoir leur projet de création d’entreprise Jean Bassères,

directeur général de Pôle emploi

Les demandeurs d’emploi qui rencontrent des difficultés d’accès au crédit bancaire pour leur projet de création d’activité peuvent bénéficier, à travers Pôle emploi, de l’expertise reconnue de l’Adie. Les conseillers Pôle emploi les orientent vers les

équipes locales de l’Adie, afin qu’ils construisent avec elles les actions nécessaires à la pérennité de l’activité et au retour à l’emploi. Dans le nouveau paysage dessiné par la loi NOTRe, nous avons recentré l’offre de services de Pôle emploi sur la phase d’émergence des projets de création d’activité. L’accompa­ gnement en tant que tel relève désormais du champ d’action des conseils régionaux. Le nouveau service Activ’créa de Pôle emploi guide les deman­ deurs d’emploi dans cette phase initiale du projet. Un des enjeux forts, pour nos conseillers, est d’évoquer la perspective de la création d’entreprise à tout moment du parcours du deman­ deur d’emploi, en lien avec le développement des nouvelles formes d’emploi et, notamment, dans le cadre du conseil en évolution professionnelle.

6 %

de plus qu’en 2015

40 % l Micro-entreprises 34 % l Sociétés 26 % l Entreprises individuelles

La création d’entreprise augmente dans la plupart des secteurs et des régions.

Seules

7 % des entreprises

individuelles (hors micro-entreprises) et des sociétés sont employeuses à la création. Elles emploient 2,6 salariés en moyenne au démarrage.

37 ans

Âge moyen du créateur individuel

40 %

des entreprises individuelles ont été créées par des femmes. Source : Insee Première, Janvier 2017

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 41

AGIR ENSEMBLE PARTENAIRES FINANCIERS

Accompagner le développement des micro-entreprises Impliquées à tous les stades des missions de l’Adie, les banques sont des partenaires naturels de l’association. Elles apportent l’essentiel des ressources nécessaires au financement des microcrédits, soutiennent l’accompagnement des porteurs de projets et contribuent à la promotion de l’entrepreneuriat par et auprès de leurs clientèles économiquement les plus fragiles.

BNP Paribas est très présente au côté de l’Adie : soutien à l’action « Quartier », refinancement de l’activité, lancement du CIS, mécénat de compétence… Marie-Claire Capobianco, directrice des réseaux France et membre du comité exécutif

42 • ADIE • Rapport d’activité 2016

BNP Paribas s’est rapprochée dès 1993 de l’Adie et est devenue l’un de ses premiers partenaires. Un partenariat global et profond, fondé sur notre détermination de soutenir la création d’em­ plois auprès de ceux qui en sont le plus éloignés. Nous avons donc une longue histoire en commun, qui repose sur des valeurs parta­ gées et la conviction que toute personne portant un projet cohérent de création d’activité doit être écoutée, accompagnée et financée. L’Adie est un partenaire essen­ tiel du Projet Banlieues, dont nous avons célébré en 2015 les dix ans. Une action lancée par BNP Paribas via sa Fondation et son réseau d’agences en faveur de l’inclusion sociale dans les quartiers défa­ vorisés. Au travers de ce projet, porté par 17 directeurs de groupes de proximité et par leurs équipes, nous souhaitons contribuer au dynamisme local, encourager la création d’entreprises dans ces quartiers, favoriser le lien social, et par-dessus tout, donner des perspectives aux jeunes. Nous continuerons dans cette conjoncture toujours difficile à appuyer résolument l’Adie, dont les actions vis-à-vis des personnes les plus fragilisées gardent toute leur pertinence et leur acuité.

BNP Paribas refinance l’activité de l’Adie (témoignage ci-contre). La Fondation BNP Paribas accompagne le développement des actions de l’association dans les quartiers. Elle participe au co-finan­cement de seize de ses antennes sur les quarante implantées dans ces zones (témoignage page 3). BNP Paribas a par ailleurs été un acteur de premier rang dans la mise en place et le succès du contrat à impact social conclu le 24 décembre dernier avec l’État (lire page 27). Les Banques Populaires restent le premier partenaire bancaire de l’Adie pour son activité de crédit, dont elles refinancent 26 % de l’encours. La Fédération nationale des Banques Populaires coordonne l’action des banques régionales auprès des jeunes dans le cadre de la formation Adie CréaJeunes. En 2016, quinze banques, dont le Crédit Coopératif, partenaire historique de l’Adie, se sont engagées dans ces actions (témoignage page 16).

PROCHES DES PUBLICS DE L’ADIE La Banque Postale refinance l’Adie à hauteur de 2 millions d’euros. L​‘entreprise et plus largement le groupe La Poste sont des partenaires très proches des publics de l’association. La Société Générale confirme son engagement auprès de l’Adie, tant en matière de refinancement que de relais de ses actions de communication (témoignage page 43). Au sein du groupe Société Générale, la Banque de Polynésie prend part au refinancement de l’activité de crédit de

AGIR ENSEMBLE PARTENAIRES FINANCIERS

COLLECTE RECORD DU FONDS ADIE En 2016, le Fonds Adie a collecté 1 207 683 euros auprès de ses donateurs, soit une croissance de 25 % par rapport à 2015, atteignant ainsi un record historique. Cette collecte se traduit concrètement par une contribution accrue du Fonds Adie à l’Adie sur 2016 et début 2017 : 1 156 725 euros reversés pour contribuer au financement de huit programmes d’accompagnement et 20 000 euros d’abondement d’un fonds de prêt d’honneur. En 2016, le Fonds Adie s’est attaché au développement de l’offre philanthropique « Mécène pour l’emploi » à destination des « philantrepreneurs ». Lancée en mars 2015, cette nouvelle activité de fundraising du Fonds Adie contribue à sécuriser le développement du Fonds Adie et donne à l’Adie de nouveaux moyens pour assurer ses missions d’accompagnement des microentrepreneurs, en particulier auprès des jeunes et des femmes, ou soutenir le développement de filières de microfranchise solidaire.

Les « Mécènes pour l’emploi » ont également la possibilité de soutenir l’accompagnement des microentrepreneurs dans la région de leur choix.

Utilisation de l‘apport du Fonds Adie en 2016 (en k€) 286 l Accompagnement des jeunes 105 l Accompagnement des femmes 240 l Programme quartiers 160 l Adie microfranchise solidaire 50 l Formation des bénévoles 40 l Accompagnement en zones rurales 65 l Accompagnement à l’international 211 l Accompagnement des régions 20 l Fonds de prêts d’honneur

l’Adie, et la Fondation Société Générale contribue à l’accompagnement des créateurs polynésiens. L’Adie a également pour partenaires financiers : sept fédérations du Crédit Mutuel, 20 Caisses régionales du Crédit Agricole – dont cinq nouvelles : Nord de France, Alsace-Vosges, Languedoc, Brie-Picardie, Franche-Comté –, HSBC France, HSBC Bordeaux et les centres

Société Générale finance le microcrédit de l’Adie, et contribue à son fonctionnement Joseph-Emile Serna,

responsable national du marché des associations

Depuis 2006, Société Générale apporte son soutien à l’Adie. Cet engagement répond à une double préoccupation : tenir notre rôle de banquier en tant qu’acteur majeur de la vie économique, et favoriser l’inser­ tion professionnelle, notamment celle des jeunes. S’agissant de l’octroi de micro­ crédits, nous sommes désireux de travailler avec l’Adie, caracté­ risée par le professionnalisme de ses permanents et l’enga­ gement de ses bénévoles. Nous finançons tant des crédits professionnels que des prêts personnels, les deux étant souvent très liés. Depuis 2006, Société Générale a ainsi financé plus de 13 000 microcrédits. Nous contribuons également au fonctionnement de l’Adie au quotidien. Nous soutenons tous les ans son action lors de la Semaine du microcrédit. Notre réseau hors France métropoli­ taine et notre Fondation pour la solidarité ont accompagné l’Adie particulièrement en Polynésie. Société Générale entend demeurer un partenaire actif de l’Adie et continuer à lutter avec elle contre l’exclusion sociale.

de Crédit municipaux de Lyon, Nantes et Paris. Pour la première fois, le CIC mobilise l’ensemble de son réseau, refinance et subventionne l’Adie. Enfin, l’Agence française de développement apporte un précieux soutien aux activités de financement des clients de l’Adie outre-mer (lire page 15).

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 43

AGIR ENSEMBLE ENTREPRISES PARTENAIRES

Mobiliser les ressources locales et globales

Les entreprises sont engagées au titre de leur responsabilité sociale dans un travail de proximité et d’implication dans le développement économique et social des territoires. Elles interviennent à tous les stades des missions de l’Adie. En 2016, leur contribution représentait 13,1 % du budget de l’association. AGIR AUPRÈS DES PUBLICS…

Finance Active est partenaire du programme Adie CréaJeunes Patrice Chatard,

directeur général et co-fondateur

« Avec Jacques Descourtieux, nous avons créé Finance Active pour aider les entreprises et les collectivités locales, petites ou grandes, à améliorer leur gestion

44 • ADIE • Rapport d’activité 2016

financière. Faire vivre cette mission et nos valeurs à travers le mécénat est logique pour nous, mais nous voulions que ce soit porté par nos salariés. Pour nos 15 ans en 2015, nous avons donc lancé une consultation interne afin de connaître les causes d’intérêt général que nos colla­ borateurs souhaitent que leur entreprise soutienne. L’inser­ tion professionnelle des jeunes est l’une d’elles. Nous avons alors réfléchi à la mise en place d’actions concrètes en lien avec le programme Adie CréaJeunes. Soutenir ceux qui souhaitaient s’engager dans la voie de l’entre­ preneuriat, les aider à chacune des étapes de la création et ainsi à s’insérer dans le monde du travail, nous a semblé naturel et cohérent. Le mécénat valorise bien sûr l’image de l’entreprise, mais pour les collaborateurs, c’est une certaine fierté de participer à des actions en faveur de l’intérêt général (lire page 14). »

AG2R La Mondiale est très impliqué dans l’activité de l’Adie auprès des seniors. Cet assureur a mobilisé son réseau régional d’action sociale et conclu localement des conventions avec les directions régionales de l’Adie (témoignage page 45). En ce qui concerne les jeunes, plusieurs fondations et entreprises soutiennent l’action de l’Adie : Allianz, Veolia, Citi, KPMG France, JP Morgan, Lafarge-Holcim et Finance Active. Leur mobilisation a permis à l’Adie de renforcer son engagement et ainsi à 1 053 jeunes de se lancer dans l’entrepreneuriat et mener à bien leur projet. De son côté Schneider Electric porte un regard attentif aux actions de l’Adie tournées vers les électriciens (témoignage page 17), tandis que Bonobo Jeans s’intéresse aux entrepreneurs soucieux de l’impact environnemental de leur activité.

… ET DANS LES TERRITOIRES La Fondation RATP concentre son action sur les quartiers desservis par son réseau de transport urbain. En 2016, l’Adie a ainsi agi pour l’emploi dans les villes de Créteil, La Courneuve et Valenciennes. Avec le producteur de matériaux de construction Eqiom, c’est à Montreuil que l’Adie a réalisé sa première année de partenariat dans le cadre d’un programme local « Artisan numérique – entrepreneur maker ». Les Fondations Carrefour et Avril permettent d’aller plus loin dans les zones rurales et d’aider toujours plus les entrepreneurs isolés. Année après année, leur fidélité permet de mieux pénétrer la ruralité et ainsi de révéler de nombreux projets difficiles à déceler (témoignage page 11).

AGIR ENSEMBLE ENTREPRISES PARTENAIRES

AG2R La Mondiale est l’un des investisseurs du contrat à impact social signé par l’Adie avec l’État

Marie-Hélène Ricard de Besson, animatrice Adie CréaJeunes à Lormont (Gironde), entourée d’Armel Roux, responsable CréaJeunes, et de deux porteurs de projet.

La Française des jeux s’est associée avec la Ligue de football professionnel et le Medef pour porter avec l’Adie et Pôle emploi le programme dédié à l’emploi et la création d’entreprise Supporters de l’emploi, relayé par les clubs de football de ligue 1 et ligue 2. Renault Mobiliz, à travers ses garages solidaires et son projet très innovant de Club mobilité (lire page 19), porte ses efforts sur la mobilité inclusive des clients de l’Adie, à la ville comme à la campagne. Son soutien concerne des projets d’entreprises mais aussi la recherche et la conservation de l’emploi. Les cabinets d’avocats Linklaters, Hogan Lovells et Latham & Watkins, ainsi que le barreau de Paris, déploient leurs conseils juridiques auprès de l’Adie et ses clients via la plateforme Adie conseil info. Ils accompagnent l’association dans son plaidoyer. Le cabinet Linklaters apporte aussi un soutien financier à l’Adie. AG2R La Mondiale, la Fondation Avril et Renault Mobiliz ont aussi participé au financement du premier contrat à impact social de l’Adie (lire page 27).

MÉCÉNAT DE COMPÉTENCE Les partenaires de l’Adie et plus largement de nombreuses grandes entreprises proposent aux associations du mécénat de compétence par la mise à disposition de salariés. Présentes dans les locaux de l’Adie, en région ou au siège, pour des missions

de 6 à 36 mois, voire plus, les personnes détachées dans l’association mettent en mouvement des projets qui, sans leur concours, n’auraient pu l’être dans des délais aussi rapides. Cette année des collaborateurs d’Engie, GRDF, Orange, Manpower et Schneider Electric ont ainsi rejoint l’association. Chaque jour, Dolly, Marie-Hélène, Alain, Damien, Antoine, Jean-Robert… aident les salariés et bénévoles de l’Adie dans la mise en place de projets informatiques et télécoms, de communication, d’accompagnement de jeunes dans le cadre du programme Adie CréaJeunes ou de bénéficiaires du revenu de solidarité active ; ou bien encore dans la recherche de subventions en région, notamment auprès des entreprises. Aujourd’hui, l’Adie peut s’appuyer sur une dizaine de personnes dont les compétences et réseaux contribuent à une meilleure efficacité de son action.

L’ÉPARGNE SALARIALE SOLIDAIRE En plus de ses partenaires bancaires, l’Adie s’appuie sur l’épargne salariale solidaire de grandes entreprises pour le refinancement de son activité : Amundi, Axa Investment Managers, BNP Paribas Investment Partners, Covéa Finance, Ecofi, Inter Expansion, Mirova, Renault Mobiliz Invest et Schneider Electric.

François-Marie Geslin,

membre du comité exécutif en charge de l’engagement sociétal

AG2R La Mondiale et l’Adie se sont lancé en 2013 un pari particulièrement audacieux : celui de créer une offre à la fois innovante et durable, dédiée à l’accompagnement des entre­ preneurs seniors. L’engagement d’AG2R La Mondiale sur ce projet devait nécessairement être global : au-delà d’un investis­ sement financier très important sur trois ans, nous avons décidé de proposer à l’Adie un soutien basé sur un accompagnement stratégique, une mobilisation de nos réseaux et une implica­ tion de nos collaborateurs. La démarche s’est rapidement accélérée en déclinant progressivement ce partenariat d’envergure nationale sur les territoires, au plus près des besoins des Français. Fort de ce succès, AG2R La Mondiale a décidé de poursuivre son engagement en participant à l’expérimen­tation du tout premier contrat à impact social, signé par l’Adie en novembre 2016. J’ai toute confiance dans ce projet qui marque une nouvelle étape du partenariat.

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 45

AGIR ENSEMBLE NOS PARTENAIRES EN 2016

PARTENAIRES NATIONAUX • AGENCE FRANÇAISE DE DÉVELOPPEMENT • CAISSE DES DÉPÔTS • DÉLÉGATION GÉNÉRALE DE L’EMPLOI ET DE LA FORMATION PROFESSIONNELLE (DGEFP-FSE) • DIRECTION GÉNÉRALE DE LA COHÉSION SOCIALE (DGCS) • FASTT • FONDS EUROPÉEN D’INVESTISSEMENT • LA FRANCE S’ENGAGE (LFSE) • MINISTÈRE DE LA JEUNESSE, DES SPORTS ET DE LA VIE ASSOCIATIVE • MINISTÈRE DES OUTRE-MER • PÔLE EMPLOI • AG2R LA MONDIALE • AGENCE FRANCE ENTREPRENEUR • ALLIANZ FRANCE • ALLIANZ GLOBAL INVESTORS • AMUNDI • AXA • AXA ASSURANCES IARD MUTUELLE • AXWAY • AZULIS CAPITAL • BABYLOAN • BANQUE POPULAIRE RIVES PARIS • FONDS DE DOTATION FÉDÉRATION BANQUES POPULAIRES • BNP PARIBAS • BNP PARIBAS ASSET MANAGEMENT • BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE - CETELEM • BONOBO JEANS FOUNDATION • BPI FRANCE • BRED BANQUE POPULAIRE • BULB IN TOWN • CAISSE SOLIDAIRE • CARÈNE • CIC • CITIGROUP FRANCE • CM-CIC ASSET MANAGEMENT • COGEPA • COVÉA FINANCE • CRÉDIT COOPÉRATIF • CRÉDIT MUTUEL • ECOFI • ENGIE • EQIOM • FAPE ENGIE • FINANCE ACTIVE • FINANCIÈRE DU CÈDRE • FONDATION AVRIL • FONDATION BNP PARIBAS • FONDATION CARREFOUR • FONDATION FRANÇAISE DES JEUX • FONDATION KPMG • FONDATION RATP • FONDATION VEOLIA • FRANCE ACTIVE • GOUACHE AVOCATS • GRDF • GROUPAMA BANQUE • HSBC FRANCE • HSBC GLOBAL ASSET MANAGEMENT • IBM • JP MORGAN CHASE FOUNDATION • KEA & PARTNERS • LA BANQUE POSTALE • LA MAISON DU MANAGEMENT • LA POSTE • LAFARGE SA • LAFARGE SERVICES FRANCE • LATHAM & WATKINS

46 • ADIE • Rapport d’activité 2016

• LE BON COIN • LINKLATERS • MACIF • MANPOWER FRANCE / FONDATION MANPOWERGROUP • MIROVA • MOBILIZ INVEST (GROUPE RENAULT) • MON ASSISTANT NUMÉRIQUE • NEOPOST • NRJ GLOBAL • O2 CARE SERVICES • PHITRUST PARTENAIRES • PLAINE VALLEE • RUN SERVICES • SCHNEIDER ELECTRIC • SIFA • SOCIÉTÉ GÉNÉRALE • SODEXO • TÉLÉVISION RÉGIS AB • TF1 PUBLICITÉ • TOTAL • YBI

AUVERGNE-RHÔNE-ALPES • ADISES ACTIVE • ALPES BANQUE POPULAIRE SUD • ANNEMASSE AGGLO • ASSE COEUR VERT • BANQUE POPULAIRE AUVERGNE RHONE ALPES • BONOBO JEANS FOUNDATION • CAISSE DES DÉPÔTS AUVERGNE-RHÔNE-ALPES • CHAMBÉRY MÉTROPOLE • CIC LYONNAISE DE BANQUE • CLERMONT AUVERGNE MÉTROPOLE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE BOURG-EN-BRESSE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU PAYS VIENNOIS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE LOIRE FOREZ • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE MONTLUÇON • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE MOULINS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DES PORTES DE L’ISÈRE • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS ROUSSILLONNAIS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU PUY-EN-VELAY • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION GRAND LAC • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION VICHY VAL D’ALLIER • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES PLAINE DE L’AIN • CRÉDIT AGRICOLE CENTRE FRANCE • CRÉDIT AGRICOLE LOIRE HAUTE-LOIRE • CRÉDIT AGRICOLE DES SAVOIE • CRÉDIT MUNICIPAL DE LYON • CRÉDIT MUTUEL MASSIF CENTRAL • DDCS DE HAUTE-SAVOIE • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE HAUTE-LOIRE • DÉPARTEMENT DE HAUTE-SAVOIE • DÉPARTEMENT DE LA DRÔME • DÉPARTEMENT DE L’AIN • DÉPARTEMENT DE L’ALLIER • DÉPARTEMENT DE L’ISÈRE • DÉPARTEMENT DE LA SAVOIE • DÉPARTEMENT DU PUY-DE-DÔME • ENGIE

• FASTT • FÉDÉRATION DES BANQUES POPULAIRES • FONDATION AVRIL • FONDATION BNP PARIBAS • FONDATION FRANÇAISE DES JEUX • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • GRAND LYON • GRENOBLE-ALPES MÉTROPOLE • LOIRE ACTIVE • MIFE LOIRE SUD • OYONNAX • PÔLE EMPLOI • PRÉFECTURE DE LA DRÔME • PRÉFECTURE DE LA LOIRE • PRÉFECTURE DE L’ALLIER • PRÉFECTURE DE L’ARDÈCHE • PRÉFECTURE DE L’ISÈRE • PRÉFECTURE DU PUY-DE-DÔME • PRÉFECTURE DU RHÔNE • RÉGION AUVERGNE-RHÔNE-ALPES • RIOM COMMUNAUTÉ • ROANNAIS AGGLOMÉRATION • ROTARY CLUB AMBÉRIEU-EN-BUGEY • SAINT-ÉTIENNE MÉTROPOLE • SIDE MICHELIN DÉVELOPPEMENT • SYDEC ALLIER ALLAGNON • THIERS • VALENCE ROMANS AGGLO • VILLE DE BOURGOIN-JALLIEU • VILLE DE SEYNOD •V  ILLE DE VAULX-EN-VELIN •V  ILLE DE VÉNISSIEUX

BOURGOGNE-FRANCHE-COMTÉ • AG2R LA MONDIALE • BANQUE POPULAIRE BOURGOGNE-FRANCHE-COMTÉ • BOUTIQUE DE GESTION PERSPECTIVES • CRÉDIT AGRICOLE CHAMPAGNE BOURGOGNE • COMMUNAUTÉ URBAINE DU GRAND DIJON • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND BESANÇON • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND DOLE • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS DE LURE • COMMUNAUTÉ URBAINE CREUSOT-MONTCEAU • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE LA CÔTE-D’OR • DÉPARTEMENT DU JURA • DÉPARTEMENT DU TERRITOIRE DE BELFORT • ESPACE COMMUNAUTAIRE LONS AGGLOMÉRATION • FEDER / FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • PRÉFECTURE DE LA CÔTE-D’OR • PRÉFECTURE DU DOUBS • PRÉFECTURE DU JURA • RÉGION BOURGOGNEFRANCHE-COMTÉ

BRETAGNE • AG2R LA MONDIALE OUEST • BANQUE POPULAIRE ATLANTIQUE • BANQUE POPULAIRE OUEST • BREST MÉTROPOLE • CIC OUEST • CRÉDIT MUTUEL DE BRETAGNE • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES CÔTES D’EMERAUDE

• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE CONCARNEAU • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE DINAN • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE FOUGÈRES • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE GUINGAMP • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE VITRÉ • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU CAP SIZUN • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS DE LA ROCHE-AUX-FÉES • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS DE QUIMPERLÉ • DDCS MORBIHAN • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DES CÔTES-D’ARMOR • DÉPARTEMENT D’ILLE-ET-VILAINE • DÉPARTEMENT DU FINISTÈRE • DÉPARTEMENT DU MORBIHAN • FOND BANQUE POPULAIRE ATLANTIQUE • KPMG • LORIENT AGGLOMÉRATION • OPCALIA BRETAGNE • QUIMPER BRETAGNE OCCIDENTALE • RÉGION DE BRETAGNE • RENNES MÉTROPOLE • SA ARMOR • SAINT-BRIEUC AGGLOMÉRATION • SAINT-MALO AGGLOMÉRATION • VANNES AGGLOMÉRATION • VILLE DE RENNES •V  ILLE DE VANNES

CENTRE-VAL-DE-LOIRE • BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE • CAISSE DES DÉPÔTS CENTRE-VAL-DE-LOIRE • CIC OUEST • CRÉDIT AGRICOLE TOURAINE POITOU • CRÉDIT MUTUEL CENTRE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE BLOIS-AGGLOPOLYS • DÉPARTEMENT DU CHER • ORLÉANS VAL-DE-LOIRE AGGLOMÉRATION • PRÉFECTURE DU LOIRET • RÉGION CENTRE–VAL-DE-LOIRE • SIDE MICHELIN DÉVELOPPEMENT • SAC. AXEREAL

CORSE • BANQUE POPULAIRE MÉDITERRANÉE • COLLECTIVITÉ TERRITORIALE DE CORSE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE BASTIA • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU PAYS AJACCIEN • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE CORSE-DU-SUD • DÉPARTEMENT DE HAUTE-CORSE

GRAND EST • AG2R LA MONDIALE • ARDENNE MÉTROPOLE • BANQUE POPULAIRE ALSACE LORRAINE CHAMPAGNE • CIC EST • CITÉS EN CHAMPAGNE • COLMAR • CRÉDIT AGRICOLE CHAMPAGNE BOURGOGNE • CRÉDIT AGRICOLE DE LORRAINE

AGIR ENSEMBLE NOS PARTENAIRES EN 2016

• COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE METZ MÉTROPOLE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE TROYES • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS RETHÉLOIS • DDCSPP DES ARDENNES • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE LA MARNE • DÉPARTEMENT DE LA MEUSE • DÉPARTEMENT DE L’AUBE • DÉPARTEMENT DE MEURTHE-ET-MOSELLE • DÉPARTEMENT DU BAS-RHIN • DÉPARTEMENT DU HAUT-RHIN • EDF - PROGRAMME ÉNERGIE ALSACE • EDF DÉLÉGATION RÉGIONALE CHAMPAGNE-ARDENNE • EUROMÉTROPOLE DE STRASBOURG • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • KPMG S.A • MÉTROPOLE DU GRAND NANCY • MUTUELLES ACORIS • PLURIAL NOVILIA • PRÉFECTURE DE LA MARNE • PRÉFECTURE DE L’AUBE • PRÉFECTURE DE MEURTHE-ET-MOSELLE • PRÉFECTURE DU BAS-RHIN • PRÉFECTURE DU HAUT-RHIN • PRÉFECTURE RÉGION FRDVA ALSACE • RÉGION GRAND EST • REIMS MÉTROPOLE • ROTARY INTERNATIONAL DISTRICT 1790 • SUPPLAY • VILLE DE METZ

GUADELOUPE • BRED • CRÉDIT AGRICOLE GUADELOUPE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU NORD GRANDE-TERRE (CANGT) • DIECCTE • DÉPARTEMENT DE GUADELOUPE • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • PRÉFECTURE DE GUADELOUPE • RÉGION DE LA GUADELOUPE • SOCIÉTÉ GÉNÉRALE DE BANQUE AUX ANTILLES

GUYANE • BNP PARIBAS GUYANE • BRED • CAISSE DES DÉPÔTS ANTILLES-GUYANE • COLLECTIVITÉ TERRITORIALE DE GUYANE • CRÉDIT AGRICOLE MARTINIQUE ET GUYANE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU CENTRE LITTORAL • DIECCTE • DJSCS CAYENNE • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • PRÉFECTURE DE RÉGION GUYANE • RÉGION DE GUYANE • SOCIÉTÉ GUYANAISE DES EAUX • VILLE DE CAYENNE • VILLE DE MACOURIA • VILLE DE MATOURY • VILLE DE RÉMIRE-MONTJOLY • VILLE DE SAINT-LAURENTDU-MARONI

HAUTS-DE-FRANCE • AG2R LA MONDIALE • AMIENS MÉTROPOLE • BANQUE POPULAIRE DU NORD • CIC NORD OUEST • CRÉDIT AGRICOLE BRIE PICARDIE • CRÉDIT AGRICOLE NORD DE FRANCE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU BEAUVAISIS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU BOULONNAIS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION LA PORTE DU HAINAUT • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION VALENCIENNES MÉTROPOLE • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES CŒURS D’OSTREVENT • DDCS DE L’OISE • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE L’OISE • DÉPARTEMENT DU NORD • DÉPARTEMENT DU PAS-DE-CALAIS • FONDATION MACIF • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • FUNDS FOR GOOD SA • MÉTROPOLE EUROPÉENNE DE LILLE • PRÉFECTURE DE LA SOMME • PRÉFECTURE DU NORD • PRÉFECTURE DU PAS-DE-CALAIS • RÉGION HAUTS-DE-FRANCE • VILLE DE CALAIS • VILLE DE COMPIÈGNE • VILLE DE MÉRU • VILLE DE ROUBAIX

ÎLE-DE-FRANCE • AG2R LA MONDIALE • BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS • BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE • BRED • CAISSE DES DÉPÔTS D’ÎLE-DE-FRANCE • CIC ÎLE-DE-FRANCE • CRÉDIT AGRICOLE BRIE PICARDIE • CRÉDIT MUTUEL ÎLE DE FRANCE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE CERGY-PONTOISE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION PARIS-SACLAY • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION ROISSY PAYS DE FRANCE • COMMUNAUTÉ URBAINE GRAND PARIS SEINE ET OISE • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE PARIS • DÉPARTEMENT DE SEINE-SAINT-DENIS • DÉPARTEMENT DES HAUTS-DE-SEINE • DÉPARTEMENT DES YVELINES • DÉPARTEMENT D’ESSONNE • DÉPARTEMENT DU VAL-DE-MARNE • DÉPARTEMENT DU VAL-D’OISE • ÉTABLISSEMENT PUBLIC TERRITORIAL GRAND SUD EST AVENIR • ÉTABLISSEMENT PUBLIC TERRITORIAL GRAND-ORLY VAL-DE-BIÈVRE SEINE AMONT • ÉTABLISSEMENT PUBLIC TERRITORIAL EST ENSEMBLE GRAND PARIS • ÉTABLISSEMENT PUBLIC TERRITORIAL GRAND PARIS GRAND EST • ÉTABLISSEMENT PUBLIC TERRITORIAL PARIS TERRES D’ENVOL • EQIOM • FONDATION CYLAD CONSULTING • FONDATION M6 • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE)

• GRAND PARIS SUD SEINE-ESSONNE-SÉNART • NOISY-LE-GRAND • PLAINE COMMUNE GRAND PARIS • POP.COM SARL • PRÉFECTURE DE L’ESSONNE • PRÉFECTURE DE PARIS • PRÉFECTURE DE RÉGION ÎLE-DE-FRANCE • PRÉFECTURE DE SEINE-SAINT-DENIS • PRÉFECTURE DES HAUTS-DE-SEINE • PRÉFECTURE DES YVELINES • PRÉFECTURE DU VAL-DE-MARNE • PRÉFECTURE DU VAL-D’OISE • RÉGION ÎLE-DE-FRANCE • SAGE • VILLE ARGENTEUIL • VILLE D’AULNAY-SOUS-BOIS • VILLE DE PARIS • VILLE DE POISSY

LA RÉUNION • BNP PARIBAS RÉUNION • BRED • CINOR • CIREST • CIVIS • CRÉDIT AGRICOLE RÉUNION MAYOTTE • CRÉDIT MODERNE OCEAN INDIEN • DIECCTE • DJSCS REUNION • DÉPARTEMENT DE LA RÉUNION • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • RÉGION DE LA RÉUNION • TERRITOIRE DE LA CÔTE OUEST • VILLE DE SAINT-ANDRÉ • VILLE DE SAINT-BENOIT • VILLE DE SAINT-DENIS • VILLE DE SAINT-PAUL • VILLE DE SAINT-PIERRE

MARTINIQUE • BNP PARIBAS MARTINIQUE • BRED • CAP NORD MARTINIQUE • CRÉDIT AGRICOLE MARTINIQUE ET GUYANE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE L’ESPACE SUD • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES CACEM • DIECCTE • GIP LAMENTIN-CUCS DU LAMENTIN • PRÉFECTURE RÉGION MARTINIQUE • SOCIÉTÉ MARTINIQUAISE DES EAUX • VILLE DE FORT-DE-FRANCE

MAYOTTE • BRED • CRÉDIT AGRICOLE RÉUNION MAYOTTE • DÉLÉGATION AUX DROITS DES FEMMES ET À L’ÉGALITÉ • DIECCTE • DÉPARTEMENT DE MAYOTTE • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • PRÉFECTURE DE MAYOTTE

NORMANDIE • BANQUE POPULAIRE DE L’OUEST • BRED • CIC NORD OUEST • CODAH • COMMUNAUTÉ URBAINE CAEN LA MER

• CRÉDIT AGRICOLE NORMANDIE • CRÉDIT AGRICOLE NORMANDIE SEINE • CRÉDIT MUTUEL NORMANDIE • DDCS DE L’ORNE • DDCS DU CALVADOS • DDCS SEINE-MARITIME • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE LA SEINE-MARITIME • DÉPARTEMENT DE L’EURE • ENEDIS • FONDATION BNP PARIBAS • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • GRAND ÉVREUX AGGLOMÉRATION • PRÉFECTURE DE LA MANCHE • RÉGION NORMANDIE • ROUEN MÉTROPOLE NORMANDIE • RSI • VILLE D’ALENÇON

NOUVELLE-AQUITAINE • AG2R LA MONDIALE AQUITAINE • AG2R LA MONDIALE POITOU-CHARENTES • AGGLOMÉRATION CÔTE BASQUE ADOUR • AGGLOMÉRATION DE PAU • AGGLOMÉRATION SUD PAYS BASQUE • AUTEUIL FORMATION CONTINUE • BANQUE POPULAIRE AQUITAINE CENTRE ATLANTIQUE • BANQUE POPULAIRE AQUITAINE CENTRE ATLANTIQUE • BORDEAUX MÉTROPOLE • CDC AQUITAINE • CIAS DE TARTAS • CIC OUEST • CIC SUD OUEST • CMA DEUX-SÈVRES • CÔTE LANDES NATURE • CRÉDIT AGRICOLE CHARENTE-MARITIME–DEUX-SÈVRES • CRÉDIT AGRICOLE CHARENTE PÉRIGORD • CRÉDIT AGRICOLE D’AQUITAINE • CRÉDIT AGRICOLE TOURAINE POITOU • CRÉDIT MARITIME • CRÉDIT MUTUEL LOIRE-ATLANTIQUE ET CENTRE OUEST • CRÉDIT MUTUEL SUD-OUEST • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION BERGERACOISE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION D’AGEN • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE LA ROCHELLE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE PÉRIGUEUX • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DE SAINTES • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND DAX • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU LIBOURNAIS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU NIORTAIS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU PAYS CHATELLERAUDAIS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION GRAND VILLENEUVOIS • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE MAREMNE-ADOUR-CÔTE-SUD • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE MIEY-DE-BÉARN • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE MIMIZAN

ADIE • Rapport d’activité 2016 • 47

AGIR ENSEMBLE NOS PARTENAIRES EN 2016

• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DES GRANDS LACS • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES D’HASPARREN • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS D’ORTHE • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES ERROBI • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES ISLE, VERN, SALEMBRE (CCIVS) • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE LACQ-ORTHEZ • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES PIEMONT OLORONAIS • DDCS CHARENTE • DDCS CHARENTE-MARITIME • DDCS DE GIRONDE • DDCSPP DORDOGNE • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE LA CHARENTE • DÉPARTEMENT DE LA CHARENTE-MARITIME • DÉPARTEMENT DE LA GIRONDE • DÉPARTEMENT DE LA HAUTE-VIENNE • DÉPARTEMENT DE LA VIENNE • DÉPARTEMENT DES LANDES • DÉPARTEMENT DU LOT-ET-GARONNE • DRDJSCS AQUITAINE LIMOUSIN POITOU-CHARENTES • FONDATION BANQUE POPULAIRE VAL DE FRANCE • FONDATION ENTREPRISE ET SOLIDARITÉ • FONDATION MACIF • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE)/ FEDER • GRAND ANGOULÊME • GRAND POITIERS • GRENIER DE MÉLUSINE • LA BANQUE POSTALE • LIMOGES MÉTROPOLE • ORANGE • PRÉFECTURE DE LA CHARENTE • PRÉFECTURE DE LA HAUTE-VIENNE • PRÉFECTURE DE LA VIENNE • PRÉFECTURE DES DEUX-SÈVRES • PRÉFECTURE DU LOT-ET-GARONNE • RÉGION NOUVELLE-AQUITAINE • RSI NOUVELLE-AQUITAINE • SCHNEIDER ELECTRIC • VILLE DE CHATELLERAULT • VILLE DE LA ROCHELLE • VILLE DE LORMONT • VILLE DE PAU • VILLE DE PÉRIGUEUX • VILLE DE SAINTES • VILLE DE TALENCE

NOUVELLE-CALÉDONIE / WALLIS-ET-FUTUNA • BANQUE CALÉDONIENNE D’INVESTISSEMENT • BANQUE DE NOUVELLE-CALÉDONIE • BNP PARIBAS NOUVELLE-CALÉDONIE • CALÉDONIENNE DES EAUX • GÉOCAL • GOUVERNEMENT DE LA NOUVELLE-CALEDONIE • NAUTILE • PROVINCE DES ÎLES LOYAUTÉ • PROVINCE NORD • PROVINCE SUD • SOCIÉTÉ GÉNÉRALE CALÉDONIENNE DE BANQUES

48 • ADIE • Rapport d’activité 2016

• SOCIÉTÉ LE NICKEL • VILLE DE NOUMÉA • VILLE DE PAÏTA • WALLIS-ET-FUTUNA (TERRITOIRE DE)

OCCITANIE • AG2R LA MONDIALE MIDI-PYRENEES • BANQUE POPULAIRE OCCITANE • BANQUE POPULAIRE SUD • CAISSE DES DÉPÔTS OCCITANIE • CARCASSONNE AGGLO • CIC SUD OUEST • CRÉDIT AGRICOLE TOULOUSE 31 • CRÉDIT MUTUEL MASSIF CENTRAL • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION BÉZIERS MÉDITERRANÉE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND NARBONNE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU MURETAIN • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE LA GASCOGNE TOULOUSAINE • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS DE PAMIERS • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES TERRES DE CONFLUENCE • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES VALLÉE DU LOT ET DU VIGNOBLE • COMMUNAUTÉ DE MONTAUBAN-TROIS-RIVIÈRES • DDCSPP LOT • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE L’AUDE • DÉPARTEMENT DE L’AVEYRON • DÉPARTEMENT DE L’HÉRAULT • DÉPARTEMENT DES HAUTES-PYRÉNÉES • DÉPARTEMENT DU GARD • DÉPARTEMENT DU LOT • DÉPARTEMENT DU TARN-ET-GARONNE • DRJSCS • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • LABORATOIRES PIERRE FABRE • MONTPELLIER AGGLOMÉRATION • PRÉFECTURE DE LA HAUTE-GARONNE • PRÉFECTURE DE L’AUDE • PRÉFECTURE DU GARD • PRÉFECTURE DU TARN-ET-GARONNE • PRÉFECTURE DE L’HÉRAULT • PRÉFECTURE DES PYRÉNÉES-ORIENTALES • RÉGION OCCITANIE • THAU AGGLO • TOULOUSE MÉTROPOLE • VEOLIA EAU • VILLE DE AUTERIVE • VILLE DE MONTPELLIER • VILLE DE TOULOUSE

PAYS-DE-LA-LOIRE • ANGERS LOIRE MÉTROPOLE • BANQUE POPULAIRE ATLANTIQUE • BANQUE POPULAIRE DE L’OUEST • CAISSE DES DÉPÔTS PAYS-DE-LA-LOIRE • CARÈNE • CCI DU MAINE-ET-LOIRE • CGET PAYS-DE-LOIRE • CIC OUEST • CIL SAINT-NAZAIRE • CRÉDIT MUTUEL LOIRE-ATLANTIQUE ET CENTRE-OUEST • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DE CHALLANS

• COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DES OLONNES • COMMUNAUTÉ DE COMMUNES DU PAYS FLÉCHOIS • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DE LA SARTHE • DÉPARTEMENT DU MAINE-ET-LOIRE • DRJSCS • FONDATION BANQUE POPULAIRE DE L’OUEST • IDEA GROUPE • KPMG • MAISON DE L’EMPLOI DU MANS • NANTES MÉTROPOLE • PORTZAMPARC SOCIÉTÉ DE BOURSE • PRÉFECTURE DE RÉGION DES PAYS-DE-LA-LOIRE • RÉGION DES PAYS-DE-LA-LOIRE • SA ARMOR • SOUS-PRÉFECTURE DE NANTES • VILLE DE LA ROCHE-SUR-YON • VILLE DE TRÉLAZÉ

POLYNÉSIE FRANÇAISE • BANQUE DE POLYNÉSIE • COMPTOIR POLYNÉSIEN YAMAHA • DIRECTION DES AFFAIRES SOCIALES • EDT ENGIE • HAUT-COMMISSARIAT DE POLYNÉSIE FRANÇAISE • LA FRANCE S’ENGAGE • PAPEETE AGGLOMÉRATION • POLYNÉSIENNE DES EAUX (SPEA) • SOCREDO • VILLE DE BORA-BORA • VILLE DE PAPEETE • VILLE DE UTUROA • VILLE RANGIROA

PROVENCE–ALPES–CÔTE D’AZUR • AG2R LA MONDIALE • AGGLOMÉRATION TERRE DE PROVENCE • ARLES CRAU CAMARGUE MONTAGNETTE (COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION) • BANQUE POPULAIRE AUVERGNE-RHONE-ALPES • BANQUE POPULAIRE MÉDITERRANÉE • CAISSE DES DÉPÔTS DE PACA • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU PAYS DE GRASSE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DRACENOISE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION DU GRAND AVIGNON • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION SOPHIA-ANTIPOLIS • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION VAR ESTÉREL MÉDITERRANÉE • COMMUNAUTÉ D’AGGLOMÉRATION VENTOUX-COMTAT VENAISSIN • DIRECCTE • DÉPARTEMENT DES ALPES-DE-HAUTE-PROVENCE • DÉPARTEMENT DES ALPES-MARITIMES • DÉPARTEMENT DES BOUCHES-DU-RHÔNE • DÉPARTEMENT DES HAUTES-ALPES • DÉPARTEMENT DU VAUCLUSE • DRJSCS PACA • ENGIE • FONDS SOCIAL EUROPÉEN (FSE) • LAFARGE • MÉTROPOLE AIX-MARSEILLE-PROVENCE

• NICE CÔTE D’AZUR • PRÉFECTURE DE VAUCLUSE • PRÉFECTURE DES BOUCHES-DU-RHÔNE • RÉGION DE PROVENCE-ALPES-CÔTE D’AZUR • REUNICA DÉLÉGATION SOCIALE MARSEILLE - PACA • VILLE DE CANNES • VILLE DE MARSEILLE

PARTENAIRE DU FONDS ADIE • ADP • AMIRAL GESTION • ASSOCIATION FRANÇAISE DES INVESTISSEURS EN CAPITAL (AFIC) • BNP PARIBAS • CONSEIL SUPÉRIEUR DU NOTARIAT • CRÉDIT COOPÉRATIF • EUTELSAT • FONDATION BETTENCOURT SCHUELLER • FONDATION DANIEL ET NINA CARASSO • FONDATION D’ENTREPRISE CHANEL • FONDATION RAJA–DANIÈLE MARCOVICI • FONDATION SISLEY D’ORNANO • FRANCE SPCI • FONDS PAI HUMAN CAPITAL • GROUPE SAVENCIA • LA BANQUE POSTALE • LA FRANÇAISE DES JEUX • MICRODON • MONEXTEL • PRETUP • REXEL • SIACI SAINT-HONORÉ • SOCIÉTÉ GÉNÉRALE • TRAFIGURA FOUNDATION • TURENNE CAPITAL • WINCOR NIXDORF

EN COUVERTURE :

« Je me suis lancé à 48 ans. C’était le moment où jamais ! J’exerce un métier que j’adore et je n’ai pas l’impression d’aller au boulot. »

Alexandre,

sellier-garnisseur et tapissier à Déville-lès-Rouen (76)

Alexandre exerce le métier peu banal de sellier-garnisseur et tapissier d’ameublement. Il fabrique des selles de motos, répare des sièges de voiture et de bateau, créé, personnalise et modifie canapés, fauteuils, chaises et autres têtes de lit… Il décroche un CAP de tapissier d’ameublement à la Chambre des Métiers pendant la période de chômage qu’il traverse. Il envisage de se mettre à son compte. Il aime la moto. Il a déjà le matériel et la machine. Mais comment faire pour financer le lancement de son activité ? Son assistante sociale et l’association qui le suit dans l’élaboration de son projet l’invitent à contacter l’Adie. Un premier microcrédit lui permet de payer l’électricité et l’isolation d’un local de 20 m2 que lui prête une amie. Un deuxième prêt finance des fournitures et lui assure une trésorerie. Art Concept Cuir a ouvert en août 2013. Trois ans après, le succès ne se dément pas. www.facebook.com/ artconceptcuir.fr/

Retrouvez les créatrices et créateurs présentés dans ce rapport Sandra, page 1 : www.atmosphere-sauvage.fr Luca Carmelo, page 2 : www.facebook.com/ OriginalBarbershopFrance Alexandra, page 4 : www.enastros.fr Bruno, page 11 : www.mairie-le-vibal.fr/ vie-locale/annuaire-des-com­ mercants-et-artisans/ entry-38-clerc-bruno-le-vibal Carole, page 13 : www.kakocreation.com Fathia, page 14 : youtu.be/wKdDmanDXo4 Pauline, page 17 : www.facebook.com/pauline.tassel.9 Laetitia, page 26 : www.facebook.com/ Beauté-dailleurs-145617022460418 Folly, 4e de couverture : www.elfinfo.com Stéphanie, 4e de couverture : www.imaginevent.com Marc, 4e de couverture : www.polen.asso.fr

SANS LEUR CONTRIBUTION ET LEUR IMPLICATION, CE RAPPORT D’ACTIVITÉ SERAIT SANS CONTENU. UN GRAND MERCI À TOUTES ET TOUS ! Basile Albert, Matthieu Barrier, Caroline Battistelli, Lucia Bunge, Sébastien Chaze, Pauline Collignon, Laure Coussirat-Coustère, Emmanuelle Daviau, Marie Degrand-Guillaud, Catherine During, Xavier Fabre, Benoît Gautier, Jonathan Gockel, Virginie Gotteland, Charlotte Guillemot, Nicolas Hamel, Jean-Michel Jurquet, Céline Kröller, Sébastien L’Aot, Lucie Louvet, Stéphanie Manier, Esther Mattout, Laurence Michelena, Catherine Monnier, Marine Morival, Marc Olivier, Joël Pagé, Corinne Palcy, Thierry Racaud, Roxane Schultz, Christelle Touré, Marine Viala L’Adie tient tout spécialement à remercier de leur investissement Encarnacion Gimenez – société Com’en dire (www.comendire.com) – pour son travail de rédaction en partie bénévole et Jean-Pierre Désirée – www.ladistillerie.fr – pour la création et la mise en page. Directrice de la publication : Laurence Michelena Rédacteur en chef : Damien Daret Photos : Couverture : Joseph Melin ; 2e de couverture : Thomas Blanchard ; p.01 : Sandra Bérénice Michel, Olivier Ezratty ; p.02 et 03 : Patrick Messina, Michel Labelle ; p.04 : DR ; p.05 : Fotolia/ Philippe Graille, DR ; p.06 : DR ; p.07 : Lucia Bunge ; p.10 : Vincent Hoel ; p.11 : DR ; p.12 : Fotolia/Mowgli, DR ; p.13 : DR ; p.14 : DR ; p.15 : DR, Eric Thauvin ; p.16 : Thomas Gogny ; p.17 : DR, Fotolia/ Goodluz ; p.18 : Aéroport Marseille Provence ; p.19 : Olivier Martin Gambier ; p.23 : DR ; p.25 : Marc Bertrand ; p.26 : Nayl-Ah ; p.27 : D.H. Simon, Alain Salesse ; p.29 : DR ; p.33 : François Bouchon ; p.34 : Éric Blanc ; p.38 : DR ; p.39 : Joseph Melin, DR ; p.41 : Lucia Bunge ; p.42 : DR ; p.43 : Shutterstock/Kiev.Victor ; p.44 : Ludivine Jamin ; p.45 : DR ; 4e de couverture : Joël Pagé, Lucia Bunge, Johanna Balay, DR.

Impression : La Galiote-Prenant

Ce document est imprimé sur un papier issu de forêts gérées durablement.

JANVIER 2017 - 1RE ÉDITION DE L’ADIE FESTIVAL Folly (1), Stéphanie (5), Marc (8), étonnants créateurs et témoins à l’Adie Festival, Paris, La Villette. Prises de contact avec conseillers, bénévoles et salariés pendant l’Adie Festival à Paris (2), en Polynésie (9). Mobilisation des équipes pendant l’Adie Festival en Nouvelle-Calédonie (3), à Chambéry (6). Mathieu Saïkaly à la guitare, accompagne le comédien Nicolas Rey, Paris La Villette (4). Maria Nowak, fondatrice de l’Adie, témoigne à l’Adie Festival, Paris, La Villette (7). 3

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Adie - Association pour le droit à l’initiative économique 139, boulevard de Sébastopol - 75002 Paris Tél. : 01 49 33 19 00 Mail : [email protected] www.adie.org www.facebook.com/association.adie @adieorg

L’action de l’Adie est co-financée par l’Union Européenne. L’Europe s’engage en France avec le Fonds Social Européen.