PRINTEMPS/ÉTÉ 2019 VERSION NUMÉRIQUE DISPONIBLE À : GENWORTH.CA
SOYEZ EN SANTÉ FINANCIÈRE Atteignez vos #ObjectifsMaison en 2019
PLUS DE RÊVES POUR L’AVENIR Programme Nouveaux arrivants au Canada Genworth Canada peut aider les acheteurs de maisons admissibles ayant immigré ou déménagé au Canada au cours des cinq dernières années à réaliser leur rêve d’accession à la propriété plus rapidement et avec une mise de fonds aussi minime que 5 %. BIENVENUE CHEZ VOUS Installez-vous au Canada et faites comme chez vous
Apprenez-en davantage sur le programme Nouveaux arrivants au Canada grâce à notre guide utile : Genworth.ca/NAAC Le programme Nouveaux arrivants au Canada de Genworth Canada facilite l’accès des nouveaux arrivants au financement et l’achat de leur première maison. Installez-vous plus rapidement! Voici comment.
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Soyez en forme en 2019! Lorsqu’il s’agit d’atteindre nos objectifs d’accession à la propriété, la santé financière est primordiale. Pour réussir le test de résistance hypothécaire, acheter une maison et assumer vos responsabilités en tant que propriétaire, une sécurité de revenus, de bons antécédents en matière de crédit et des économies pour la mise de fonds sont nécessaires. Vous pouvez créer un « plan d’entraînement » financier. Vous pouvez obtenir un bon dossier de crédit à partir de zéro. Vous pouvez rétablir, réparer et améliorer une cote de solvabilité réduite. Vous pouvez solidifier votre nid. Ce n’est pas toujours facile, mais le travail acharné et les sacrifices en valent la peine. Ce numéro de Pour une meilleure accession à la propriété offre des solutions pour améliorer votre santé financière. Nous pouvons vous aider à surmonter l’obstacle qui nous empêche de savoir par où commencer, lorsque vous naviguez entre abordabilité et concurrence pendant la haute saison d’achat de maisons au printemps. En outre, nous cherchons à tirer le maximum d’un plus petit espace, donc plus abordable, et juste à temps pour l’été, de l’acquisition d’un chalet pour les débutants. Comme toujours, nous vous suggérons les produits d’assurance hypothécaire de Genworth Canada pouvant vous aider à atteindre vos #objectifs d’accession à la propriété. (Saviez-vous que nous avons aidé plus d’un million de ménages canadiens à acheter leur première maison?) Visitez Genworth.ca pour consulter des vidéos et des articles informatifs et avoir accès à des calculatrices et des outils interactifs. Faites d’aujourd’hui le Jour 1 de votre nouveau plan d’action financier. Nous serons avec vous à chaque étape du processus.
Photo de couverture : Getty Images
Debbie McPherson Première vice-présidente, Ventes et marketing Genworth Canada P.S. Nous aimerions beaucoup avoir de vos nouvelles en ligne. Vous pouvez vous joindre à la conversation sur Facebook, Twitter et LinkedIn. Produit par
TABLE DES MATIÈRES 5
À l’aide!
6
Des réponses à vos questions.
Ce que les #ObjectifsMaison coûtent partout au Canada.
8
10
Le rêve d’accession à la propriété Comment réaliser son rêve financier.
14
Le processus d’achat L’acquisition d’un chalet fait-elle partie de vos projets immobiliers?
L’avantage
Le financement Parlons franchement de l’abordabilité.
16
12
La recherche d’une maison Cinq gestes intelligents pour accéder à votre première maison.
La clôture et l’emménagement Devriez-vous préparer vousmême l’emménagement dans votre nouvelle maison?
18
20
22
Dix secrets pour vivre grand dans un petit espace.
Le concours « Le sens d’un chez-soi » de Genworth Canada transforme les étudiants en défenseurs du logement.
Conseils du public afin d’économiser pour la mise de fonds.
Boîte à outils
L’aspect communautaire
Quoi de neuf en ligne?
PRINTEMPS/ÉTÉ 2019
À L’AIDE!
DES RÉPONSES À VOS QUESTIONS
25
%
des acheteurs d’une première maison sont nés à l’extérieur du Canada, et parmi ceux-ci, 16 % sont arrivés au Canada au cours des 10 dernières années Source : Étude de 2019 sur la première accession à la propriété de Genworth Canada
Q:
Mon mari et moi avons immigré au Canada il y a quelques années. Nous voulons acheter notre première maison dans la prochaine année environ. Nous avons économisé pour notre mise de fonds. Y a-t-il autre chose que nous devrions faire pour être approuvés pour un prêt hypothécaire?
R:
Les nouveaux Canadiens devraient adopter une approche en trois points pour se préparer à l’acquisition d’une première maison. 1. ÉCONOMISER POUR LA MISE DE FONDS ET LES FRAIS DE CLÔTURE En tant que nouveaux arrivants, les exigences pour votre mise de fonds sont les mêmes que celles des autres canadiens, et vous pouvez acheter votre première maison avec aussi peu que 5 % de mise de fonds grâce au programme Nouveaux arrivants au Canada de Genworth. Vous et votre mari économisez déjà, ce qui est fantastique! Continuez! 2. CRÉER DE BONS ANTÉCÉDENTS PROFESSIONNELS ET DE SOLVABILITÉ AU CANADA Les prêteurs hypothécaires utilisent les antécédents professionnels et la cote de solvabilité pour déterminer si les demandeurs représentent un risque mesuré pour un crédit. Assurez-vous de pouvoir fournir une preuve d’emploi stable en conservant vos talons de paie ou en demandant à votre employeur une
lettre de confirmation d’emploi lorsque vous demandez un prêt hypothécaire. Se créer un historique de solvabilité canadien solide grâce à douze mois consécutifs de paiements sans retard de loyer et des services publics (conserver une preuve de paiement). Si vous n’avez pas déjà une carte de crédit, procurez-vous-en une. Utilisez-la pour les achats mineurs et payez le solde dans le délai de grâce pour démontrer une utilisation responsable du crédit. 3. CHOISISSEZ UNE ÉQUIPE DE COURTIERS IMMOBILIERS Enfin, choisissez un courtier immobilier ainsi qu’un courtier hypothécaire ou un spécialiste en hypothèques de votre institution financière locale. Votre équipe pourra répondre à toutes vos questions au sujet de l’achat d’une maison et du processus d’approbation de l’hypothèque tandis que vous fournissez des efforts en vue d’atteindre votre objectif d’accession à la propriété. Vous désirez en savoir plus? Posez des questions à votre professionnel en prêt hypothécaire au sujet du programme Nouveaux arrivants au Canada de Genworth Canada ou visitez Genworth.ca/NAAC pour notre guide d’accession à la propriété Bienvenue chez vous pour les nouveaux arrivants. Genworth Canada Printemps/Été 2019 5
L’AVANTAGE
#OBJECTIFSMAISON AU CANADA Cette enquête pancanadienne montre le prix moyen d’une maison dans chaque grande ville du Canada et les chiffres approximatifs de ce qu’il en coûterait pour en acquérir une, en tenant compte des critères du test de résistance hypothécaire. Les chiffres varient selon les situations. Consultez une institution financière ou un conseiller hypothécaire pour plus de détails et pour des chiffres spécifiques à votre marché immobilier local.
Revenu annuel approximatif par ménage*
193 000 $
141 000 $
98 000 $
79 000 $
75 000 $
GRAND VANCOUVER
SURREY, C.-B. (VALLÉE DU FRASER)
CALGARY
SASKATOON
WINNIPEG
1 043 220 $
744 089 $
458 347 $
327 536 $
$299,637
Prix moyen des maisons**
Passez à la page 10 pour un aperçu des ratios de l’amortissement de la dette et de leur incidence sur l’admissibilité aux prêts hypothécaires. 6 Genworth Canada Printemps/Été 2019
N
GRANDES VILLES 2 AUTRES VILLES À ENVISAGER Prix trop cher à Vancouver ou Toronto? Si vous êtes prêt à déménager dans une nouvelle ville, ces deux options peuvent atténuer le stress du test de résistance hypothécaire.
Revenu annuel approximatif par ménage*
75 000 $
154 000 $
107 000 $
81 000 $
72 000 $
WINNIPEG
GRAND TORONTO
KITCHENERWATERLOO, ONT.
RMR DE MONTREAL
HALIFAXDARTMOUTH
$299,637
784 309 $
482 140 $
386 331 $
301 245 $
Prix moyen des maisons**
*Le revenu annuel approximatif par ménage a été calculé à l’aide de la calculatrice Que puis-je me permettre? de Genworth Canada au Genworth.ca en tenant compte de la prise en charge des paiements des dettes et des impôts fonciers. Ces chiffres ont été arrondis et ne sont que des estimations de Genworth Canada. Le fait de respecter ces critères ne garantit pas qu’un emprunteur sera admissible à un prêt hypothécaire auprès d’un établissement de crédit ni ne garantit l’approbation d’une assurance hypothécaire auprès de Genworth Canada. ** Les prix moyens des maisons sont des moyennes annuelles désaisonnalisées de tous les types de propriétés résidentielles déclarées par l’Association canadienne de l’immeuble. Genworth Canada Printemps/Été 2019 7
LE RÊVE D’ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ
le rêve d’accession à la propriété RÉALISEZ VOTRE RÊVE FINANCIER GR ÂCE À
UN PLAN D’ENTRAÎNEMENT FINANCIER
72
%
Source : Étude de 2019 sur la première accession à la propriété de Genworth Canada
des premiers acheteurs estiment que leur santé financière est bonne ou excellente, alors que seulement
7
%
des premiers acheteurs estiment que leur santé financière n’est pas bonne ou médiocre.
Personne n’a dit qu’il était facile d’acheter une maison. Toutefois, cela demeure un objectif pour la plupart des ménages canadiens, et à juste titre, l’accession à la propriété procure un sentiment de sécurité, d’accomplissement et de fierté. En plus d’avoir un toit, votre maison est un investissement pour votre avenir : l’étude de 2019 sur l’accession à la propriété de Genworth Canada a révélé que 83 % des premiers acheteurs ont une grande confiance en leur santé financière à long terme et que 76 % ont un plan financier à long terme sur lequel ils travaillent. Certains aspirants acheteurs peuvent rencontrer des difficultés sur leur chemin vers l’accession à la propriété. Les préoccupations les plus courantes comprennent une lourde dette, une solvabilité très peu reluisante, des économies minimes ou une confusion au sujet du processus. Nous avons de bonnes nouvelles pour vous : vous pouvez relever ces défis. Vous devrez travailler fort et faire des sacrifices, mais cela en vaudra la peine.
8 Genworth Canada Printemps/Été 2019
Voici comment commencer avec un plan d’action financier. Problématique :
TROP DE DETTES Mesures à prendre : gg Demandez un prêt de consolidation à faible taux d’intérêt et utilisez-le pour payer vos cartes et marges de crédit à taux d’intérêt plus élevé. Ensuite, concentrezvous sur le remboursement de ce prêt. gg Si vous n’arrivez pas à obtenir un prêt à faible taux d’intérêt, accordez la priorité à votre carte de crédit ou à votre marge de crédit au taux d’intérêt le plus élevé et concentrez-vous sur le remboursement en premier, en payant seulement les minimums mensuels pour les autres. Une fois cette dette réglée, concentrez-vous sur la suivante. gg Accélérez votre plan de réduction des dettes en revoyant vos dépenses en divertissement, en créant un budget mensuel et en le respectant, en faisant des heures supplémentaires à votre emploi régulier ou en ayant un petit à côté, comme un emploi à temps partiel ou une entreprise à faibles frais généraux à partir de chez vous. gg Verrouillez vos cartes de crédit pour éviter la tentation de les utiliser.
Problématique :
FAIBLE COTE DE SOLVABILITÉ Mesures à prendre : gg Effectuez vos paiements mensuels minimums à temps. Même si vous avez eu du retard dans vos paiements par le passé, il n’est jamais trop tard pour prendre un nouveau départ et rebâtir votre crédit avec de bons antécédents de paiement. gg Si vous avez les moyens de payer plus qu’un paiement minimum, faites-le. gg Tenez-vous-en à votre plan de réduction de la dette, comme nous l’avons vu plus tôt. Visez à utiliser moins de 35 % de votre crédit disponible.
Problématique :
AUCUNE ÉCONOMIE Mesures à prendre : gg Commencez par vous payer. Réglez les virements automatiques bimensuels ou mensuels de votre compte chèques à votre compte d’épargne ou à un régime enregistré d’épargne-retraite (RÉER), où vous pouvez augmenter votre mise de fonds. gg Faites preuve de dynamisme pour économiser. Sautez les repas au restaurant cette semaine. Allez travailler à vélo. Dites non aux centres commerciaux et échangez plutôt des vêtements avec des amis. Placez les fonds que vous avez économisés dans votre compte d’épargne. gg Méfiez-vous des applications de magasinage qui offrent des rabais élevés, mais qui peuvent vous inciter à acheter des choses dont vous n’avez pas besoin..
Problématique :
JE NE SAIS PAS TROP PAR OÙ COMMENCER Mesures à prendre : gg Obtenez des conseils personnalisés de la part d’un conseiller financier, d’un courtier ou d’un spécialiste en hypothèques de votre institution financière locale. gg Téléchargez le guide étape par étape pour les acheteurs d’une première maison de Genworth Canada à Genworth.ca/premieremaison. gg Visitez Genworth.ca pour calculer les coûts d’accession à la propriété à l’aide de nos outils interactifs en ligne. gg Parlez de vos objectifs financiers afin de vous aider à demeurer motivé par votre plan et pour que vos amis et votre famille puissent partager avec vous des idées qui ont fonctionné pour eux.
gg Ne demandez pas plus de crédit.
Genworth Canada Printemps/Été 2019 9
LE FINANCEMENT
le financement
QU’ENTEND-ON PAR
L’abordabilité est le pilier de l’accession à la propriété responsable. Acheter dans les limites de vos moyens financiers vous permettra de respecter vos obligations financières avec confiance chaque mois. Examinons plus en détail l’abordabilité.
RATIOS DE L’AMORTISSEMENT DE LA DETTE Les prêteurs et les assureurs hypothécaires déterminent l’abordabilité en utilisant les ratios de l’amortissement de la dette,en 10 Genworth Canada Printemps/Été 2019
comparant les coûts de la dette et de l’accession à la propriété par rapport au revenu. Cela leur donne une estimation fiable du montant d’un prêt hypothécaire convenant à votre situation.
Pour être admissibles à un prêt hypothécaire assuré avec une mise de fonds de moins de 20 % du prix de la maison, les acheteurs de maison potentiels doivent respecter deux types de critères différents de l’amortissement de la dette :
No. 1 : Le ratio d’amortissement brut de la dette (ABD) de 39 % ou moins L’ABD est calculé en comparant les coûts d’accession à la propriété (paiements de l’hypothèque, de l’impôt foncier, du chauffage et, le cas échéant, 50 % des frais de copropriété) au revenu du ménage.
No. 2 : Le ratio d’amortissement total de la dette (ATD) de 44 % ou moins L’ATD est calculé en associant les coûts d’accession à la propriété décrits ci-dessus aux remboursements de dettes (crédit, voiture ou prêts étudiants, etc.), puis en comparant ce total au revenu du ménage. Si vos ratios d’amortissement de la dette sont trop élevés, vous pouvez les réduire en augmentant votre revenu vérifiable (essayez un second emploi), en remboursant vos dettes ou en réduisant vos versements hypothécaires anticipés grâce à une plus importante mise de fonds ou une maison moins chère.
LE SENS DE L’ARGENT Dans certains marchés immobiliers, l’abordabilité peut être un concept difficile à mettre en pratique. Les maisons de votre collectivité peuvent coûter beaucoup plus cher que ce que vous pourriez vous offrir et il se peut que vous connaissiez des gens qui ont dépensé au-delà de leurs moyens pour leur première maison, donnant l’impression que cette pratique est normale. Résistez à l’envie de sauter le pas si vous risquez de perdre pied. N’oubliez pas que les ratios de l’amortissement de la dette ne tiennent même pas compte des dépenses importantes que les ménages canadiens paient chaque mois, comme l’épicerie, le
transport, les services de garde, la téléphonie cellulaire et les services Internet. Mettez de côté les petits luxes comme les cadeaux d’anniversaire, les divertissements et les activités parascolaires des enfants. Si votre situation personnelle rend difficile l’accession immédiate à une propriété dans la collectivité souhaitée, envisagez des solutions de rechange qui peuvent vous aider. Voici cinq options.
1 Attendez. Continuez de rembourser votre dette et concentrez-vous à faire croître votre mise de fonds pour votre foyer. 2 Changez d’endroit. Commencez vos recherches dans une collectivité où les maisons coûtent moins cher. 3 Réduisez les dépenses à la maison. Louez votre place de stationnement ou ajoutez un logement à revenus à votre sous-sol. CONSEIL : Vérifiez toujours les réglementations du zonage local avant l’achat. 4 Voyez plus petit. Vérifiez si un plus petit espace de vie vous permettrait d’avoir un foyer plus abordable. 5 Ajustez vos attentes. Les frais de copropriété peuvent varier considérablement d’un immeuble à l’autre. Pourquoi payer pour du superflu comme des installations récréatives de luxe si votre bureau couvre déjà votre abonnement au gymnase? Remarque : La route vers l’accès à la propriété est un marathon et non un sprint. Prenez votre temps et allez à votre rythme. La sécurité et la paix d’esprit que vous aurez en achetant selon vos moyens n’ont pas de prix.
Genworth Canada Printemps/Été 2019 11
LA RECHERCHE D’UNE MAISON
la recherche d’une maison
5 TRUCS INTELLIGENTS POUR CHERCHER UNE PROPRIÉTÉ Parmi les Canadiens qui ont acheté leur première maison dans les deux dernières années :
21 16 %
Source : Étude de 2019 sur la première accession à la propriété de Genworth Canada
acheté un % ont Condominium
ont acheté une maison en rangée / une maison de ville
12 50 % %
31 % à Toronto
Le printemps est la haute saison de l’immobilier. C’est la période la plus achalandée de l’année pour acheter une propriété résidentielle. Vous retrouverez un plus grand choix de maisons à vendre lors de cette période, mais vous devrez agir rapidement, puisque plus de chasseurs de maisons seront également aux aguets. Malgré la concurrence, les avantages du magasinage printanier sont considérables.
12 Genworth Canada Printemps/Été 2019
ont acheté un duplex / une maison jumelée ont acheté une maison unifamiliale
21 %
à Vancouver
Les acheteurs et les inspecteurs d’habitations peuvent avoir un meilleur aperçu de l’extérieur de la maison, de ses fondations et de ses espaces extérieurs. Les nouveaux propriétaires peuvent s’attendre à un beau temps estival pour leur déménagement, et les parents peuvent préparer le nouveau départ de leurs enfants en septembre, pour le début de la nouvelle année scolaire.
Si l’achat d’une maison pendant cette saison vous intéresse, posez les bases de votre réussite grâce à nos cinq premiers pas tout en douceur.
négociée. Puisque le montant des dépôts varie selon la région et le prix de la maison, offrir un dépôt exceptionnellement élevé peut vous donner l’avantage lors d’une surenchère. Si vos économies de mise de fonds sont bloquées en investissements, transférez suffisamment de fonds dans votre compte d’épargne pour que vous puissiez y accéder rapidement, au besoin.
CONSEIL no 1 : COMMENCEZ VOS RECHERCHES EN AVANCE
CONSEIL no 4 : SOYEZ STRATÉGIQUES AVEC LES VISITES LIBRES
Profitez de la fin de l’hiver ou du début du printemps pour effectuer des recherches sur les quartiers et les gammes de prix des maisons qui s’y trouvent. Une autre tâche « pré-saison » est de faire affaire avec un courtier immobilier. Vérifiez en ligne ou demandez conseil à votre réseau social. Vous voudrez faire affaire avec quelqu’un qui connaît bien les collectivités qui vous intéressent. Vous pourriez aussi trouver un inspecteur en bâtiment, vous permettant ainsi de réagir rapidement si vous trouvez une maison pour laquelle vous aimeriez faire une offre.
À l’approche du printemps, explorez les maisons et les gammes de prix dans des quartiers spécifiques. C’est l’approche classique « sans pression » pour les visites libres. Une fois que vous serez prêt à acheter, planifiez un rendez-vous fixe le dimanche avec votre courtier immobilier et visitez toutes les maisons possibles dans votre secteur de recherche. Ces visites éclair de fin de semaine sont plus efficaces que de regarder les maisons en ligne et d’essayer de planifier une visite en respectant les horaires de chacun.
CONSEIL no 2 : GÉREZ VOS ÉTATS FINANCIERS Une fois votre chasse à la maison commencée, prenez une longueur d’avance avec la préapprobation d’une hypothèque. Vous n’avez pas besoin d’être préapprouvé pour présenter une offre d’achat pour une maison, mais les acheteurs préapprouvés ont tendance à être pris plus au sérieux par les professionnels de l’immobilier et les vendeurs. La préapprobation ne garantit pas une approbation finale du prêteur pour un prêt hypothécaire pour une maison particulière, laquelle requiert la confirmation de votre solvabilité et de vote revenu, ainsi que l’évaluation de la propriété par le prêteur, mais cela jouera en votre faveur et dans un marché serré, chaque avantage compte.
CONSEIL no 3 : PRÉPAREZ VOTRE DÉPÔT Une offre d’achat est accompagnée d’un dépôt (habituellement par chèque certifié ou traite bancaire), fonctionnant comme un signe de bonne foi puisque la vente de la maison est
CONSEIL no 5 : GARDEZ VOTRE CALME LORS DES SURRENCHÈRES Restez concentré sur votre budget. Même si vous n’obtenez pas certaines maisons, ne faites pas une offre impétueusement élevée. Votre maison de rêve deviendra un cauchemar si vous craignez chaque mois de ne pas pouvoir joindre les deux bouts. Si une propriété vous obsède, essayez cette stratégie gratuite : accompagnez votre offre d’une lettre très sincère au vendeur, lui expliquant pourquoi vous seriez l’acheteur idéal pour cette maison. Les propriétaires ayant un attachement sentimental peuvent être émus par votre désir de conserver les détails d’époque de la propriété ou par l’excitation de vos enfants envers la maison dans l’arbre. Si tout le reste échoue, soyez patient. Au fur et à mesure que la frénésie immobilière du printemps s’estompera, vous pourrez poursuivre votre chasse à la maison dans des circonstances moins difficiles. .
Genworth Canada Printemps/Été 2019 13
LE PROCESSUS D’ACHAT
le processus d’achat
DEVRIEZ-VOUS D’ABORD ACHETER UN CHALET?
14 Genworth Canada Printemps/Été 2019
La sagesse traditionnelle veut que vous achetiez d’abord une maison, puis une fois cette dernière payée, un chalet ou une résidence secondaire. Aujourd’hui, le nombre de milléniaux qui choisissent de faire à leur façon en achetant d’abord un chalet est en hausse. Certains vivent dans leur chalet à temps partiel et louent une maison en ville, tandis que d’autres font de leur propriété leur résidence principale, attirés par l’espace, le paysage et le mode de vie en plein air. L’option du chalet en premier pourrait-elle fonctionner pour vous?
L’EMPLACEMENT Pour de nombreux aspirants propriétaires, l’emplacement peut peser énormément dans la balance. Si vous travaillez à la maison ou gérez votre propre entreprise, vous pouvez travailler aussi facilement à partir d’une cabane dans les bois que d’un appartement urbain, à condition que les services Internet et de téléphonie soient fiables Si votre emploi exige que vous soyez sur place, vérifiez si les déplacements sont réalistes, car vous pourriez trouver un chalet assez près pour voyager quotidiennement. Vérifiez si votre entreprise pourrait accepter que vous modifiiez votre horaire pour commencer et terminer un peu en dehors des heures d’une journée de travail typique, évitant ainsi les congestions aux heures de pointe. Une autre solution à envisager est de concilier un emploi en ville à un second emploi à la maison. Si ce dernier fonctionne bien, vous pourrez amorcer une transition vers une vie de chalet 24 h/24, 7 jours sur 7.
LE BUDGET Le prix est un facteur important poussant la génération Y à envisager la vie de chalet, en particulier dans des marchés concurrentiels comme Vancouver et Toronto. Selon les données de l’Association canadienne de l’immeuble, les prix moyens des maisons* en 2018 étaient de 1 043 220 $ (région de Vancouver) et de 784 309 $ (région de Toronto). En parallèle, des propriétés récréatives confortables peuvent être obtenues pour environ un demi-million de dollars sur l’île de Vancouver, et pour 400 000 $ et plus dans le sud de l’Ontario. Pour plusieurs nouveaux acheteurs, ces prix peuvent faire la différence entre acheter cette année ou dans plusieurs années, ou encore entre un petit condominium et une grande superficie au potentiel évolutif.
QUESTIONS HYPOTHÉCAIRES Gardez à l’esprit que les exigences hypothécaires peuvent être différentes pour les propriétés récréatives. Il est donc important de bien faire son choix dans la fourchette de prix vous pouvez vous permettre. Posez des questions à votre professionnel en prêt hypothécaire à propos du programme Résidences de vacances/secondaires de Genworth Canada, qui peut vous aider à acquérir un chalet avec une mise de fonds d’aussi peu que 5 %. Il existe deux programmes : un pour les propriétés hivérisées et habitables à l’année, et un pour les propriétés saisonnières. Si vous privilégiez l’option du chalet d’abord, parlez à un professionnel de l’immobilier qui connaît bien les régions qui vous intéressent. Il peut vous aider à tracer votre voie dans la bonne direction : celle menant à votre maison.
*Les prix moyens des maisons sont les moyennes annuelles désaisonnalisées de 2018 pour tous les types de propriétés résidentielles déclarées par l’Association canadienne de l’immeuble.on.
Genworth Canada Printemps/Été 2019 15
LA CLÔTURE ET L’EMMÉNAGEMENT
la clôture et l’emménagement
L’EMMÉNAGEMENT : S’EN CHARGER ENGAGER?
16 Genworth Canada Printemps/Été 2019
Félicitations, vous êtes maintenant prêt à emménager dans votre nouvelle maison! Maintenant que vous en êtes à la dernière étape de votre parcours de l’accession à la propriété, il reste quelques tâches de dernière minute à effectuer. Vous devez vous poser cette question : devrais-je me charger de l’emménagement ou bien engager quelqu’un pour le faire à ma place? Voici quelques conseils pouvant vous aider à décider quand retrousser vos manches et quand sortir votre chéquier.
TÂCHES DE DÉMÉNAGEMENT Certaines tâches préalables au déménagement, comme faire le tri et mettre de l’ordre dans vos effets personnels, demandent une touche personnelle. Ce travail peut être fatigant : vous ferez le tri dans votre maison, pièce par pièce, en divisant les articles en trois piles (choses à emballer pour le déménagement, choses donner et choses à jeter). Terminez une pièce avant d’en commencer une autre.
Prenez le temps de faire des recherches auprès du Bureau d’éthique commerciale (bbb.org) et de l’Association canadienne des déménageurs (mover.net/fr) pour une liste d’entreprises de déménagement réputées.
PRÉPAREZ VOTRE MAISON Votre nouvelle maison aura également besoin de quelques travaux avant de vous y installer. Certaines tâches peuvent comprendre :
La peinture Une nouvelle couche de peinture est essentielle pour rafraîchir une vieille maison ayant appartenu à d’autres, ou pour mettre votre touche à une propriété récemment construite. La peinture est le projet à faire soimême par excellence. C’est rapide et facile, surtout si vous utilisez de la peinture au latex à séchage rapide. Peignez une pièce avant de l’aménager.
Le nettoyage en profondeur De la poussière d’une construction neuve à la saleté de cuisine des anciens propriétaires, un nettoyage en profondeur fera passer votre première maison de crasseuse à fabuleuse! Engager une entreprise d’entretien ménager pour faire le nettoyage vous permet de garder votre énergie pour le déballage et l’organisation de votre nouvel espace.
Une fois l’inventaire de leurs effets personnels terminé, certains acheteurs sont motivés à faire les choses eux-mêmes, à se procurer leurs matériaux d’emballage, puis à emballer le tout.
L’aménagement paysager et l’entretien des pelouses
D’autres terminent leur tri et considèrent qu’ils en ont fait assez. Ils sont peut-être très occupés par le travail, les obligations familiales ou ont des limitations physiques, et préfèrent payer pour plus de facilité. Pour eux, l’option d’engager quelqu’un est la meilleure. Les déménageurs emballent soigneusement les effets et repartent avec les matériaux d’emballages usagés par la suite. Pratique! Certaines entreprises de transport offrent même des bacs en plastique réutilisables et écologiques. Pour le déménagement en luimême, épargnez-vous beaucoup de travail et évitez les risques de blessures en choisissant d’engager quelqu’un et choisissez des pros.
Choisir entre s’atteler à la tâche ou payer quelqu’un pour s’en occuper dépend de votre intérêt pour le travail extérieur. Il est préférable de vivre dans votre maison un certain temps afin de vous faire une idée sur la façon dont vous voulez utiliser votre espace extérieur. Il faut donc en tenir compte avant d’apporter des changements radicaux. Pour les travaux de base ou la tonte de la pelouse et le désherbage, pourquoi ne pas engager un étudiant du coin? Cette option peut vous aider jusqu’à ce que vous réalisiez vousmême vos projets d’aménagement paysager ou que vous engagiez des professionnels pour les effectuer, mettant l’espace extérieur à votre image. Genworth Canada Printemps/Été 2019 17
BOÎTE À OUTILS
DIX SECRETS POUR VIVRE
GRAND
DANS UN PETIT ESPACE La vie dans les petits espaces est en plein essor. C’est un choix évident dans les villes à condominiums comme Vancouver et Toronto, et pour ceux dont le mode de vie très occupé ne leur permet pas de s’occuper des lourdes tâches d’entretien ménager. Les petites maisons coûtent souvent moins cher que les plus grandes, alors le fait de sacrifier des pieds carrés peut aussi favoriser l’abordabilité. Cela dit, vivre dans une petite maison nécessite un ajustement si vous n’y êtes pas habitué. La bonne nouvelle, c’est que les habitudes de désencombrement et les solutions compactes peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de l’espace que vous possédez. Voici dix secrets pour petits espaces qui valent la peine d’être connus. SECRET POUR PETIT ESPACE NO 1 :
Triez, triez, triez
Commencez par minimiser vos effets personnels. Ayez comme objectif que tous vos effets personnels soient rangés dans votre nouvelle maison sans que vous ayez à louer un espace d’entreposage onéreux. Si vous cherchez de l’inspiration pour réduire vos affaires, vous pouvez regarder plusieurs émissions en ligne comme la série populaire Tidying Up avec Marie Kondo sur Netflix. Commencez le processus bien avant de déménager. Moins de choses à emballer et à transporter vous feront gagner en temps et en frais de déménagement. 18 Genworth Canada Printemps/Été 2019
SECRET POUR PETIT ESPACE NO 2 :
SECRET POUR PETIT ESPACE NO 6 :
Choisissez des meubles polyvalents
Utilisez les espaces de rangement cachés
SECRET POUR PETIT ESPACE NO 3 :
SECRET POUR PETIT ESPACE NO 7 :
Construire à la verticale permet d’obtenir plus d’espace, en particulier dans les condominiums. Plusieurs ont des plafonds élevés, ce qui offre plus de place que la superficie au sol. Les bibliothèques mur à mur et du plancher jusqu’au plafond créent un look à grande échelle tout en offrant des zones pour la décoration et de l’espace pour les boîtes de rangement. Vous pouvez trouver des idées de conception en ligne pour créer un look personnalisé et peu coûteux avec des étagères plates.
Contrairement à une longue draperie, des stores sur-mesure ou romains couvriront une fenêtre sans empiéter sur les murs et le plancher. Cela crée une vision d’ensemble plus nette, donnant l’impression que la pièce est plus grande.
Le mobilier deux en un (ou mieux encore, plus en un) est une excellente façon d’aménager votre espace sans encombrement supplémentaire. Un pouf, par exemple, peut être utilisé comme repose-pieds, comme siège ou comme table. Certains modèles ont même un siège qui se soulève, avec du rangement caché en dessous.
Utilisez l’espace vertical
SECRET POUR PETIT ESPACE NO 4 :
Virage numérique
Si vous transférez la majeure partie de vos paiements de factures et de la comptabilité de votre foyer sur des plateformes en ligne, vous réduirez la quantité d’espace nécessaire pour entreposer vos documents. Vous pouvez aussi réduire l’encombrement en passant des revues papier à celles numériques et en utilisant des applications de recettes de cuisine plutôt que des livres de recettes. SECRET POUR PETIT ESPACE NO 5 :
Optez pour un mobilier « caché »
Un lit escamotable est idéal pour économiser de l’espace parce qu’il se plie en une unité murale lorsqu’il n’est pas utilisé. Il est donc parfait pour un studio à aires ouvertes ou pour une petite chambre à coucher ou un bureau. Il existe d’autres meubles qui méritent réflexion, comme une table murale pliable, parfaite pour un repas a deux et qui se replie ensuite vers le bas, ou un trio de tables gigognes, qui s’empilent lorsqu’elles ne sont pas utilisées.
Mettez littéralement un couvercle sur vos effets personnels pour un aspect plus soigné dans toute la maison. Pensez à une table basse qui cache du rangement en dessous et dont le dessus se soulève; un lit plateforme avec un espace de rangement intégré; si vous avez assez d’espace, un banc avec un compartiment de rangement intégré.
Rafraîchissez vos fenêtres
SECRET POUR PETIT ESPACE NO 8 :
Illuminez
Associez lumière d’ambiance et lumière directe pour adapter l’atmosphère de votre petit espace à toutes circonstances, qu’il s’agisse d’une séance de travail, d’un marathon télé ou d’un souper romantique. Lorsque l’éclairage est faible et terne dans une pièce, on a l’impression d’être dans un appartement au sous-sol. Ce n’est pas exactement l’effet recherché dans un petit espace. SECRET POUR PETIT ESPACE NO 9 :
Ajouter des miroirs
Les miroirs sont les alliés des petits espaces. Ils reflètent la lumière dans une pièce, créant un effet d’agrandissement naturel. En réfléchissant la pièce sur elle-même, les miroirs créent aussi l’illusion d’optique de plus grands espaces. SECRET POUR PETIT ESPACE NO 10 :
Utilisez votre local de stockage ou votre grenier
La vie dans les petits espaces encourage une approche plus minimaliste des effets personnels, mais il y a peut-être des choses dont vous ne pouvez pas vous passer. Emballezles, puis rangez-les à l’extérieur de votre espace de vie, dans le local de stockage de votre condominium, dans votre grenier ou votre garage. Si vous manquez d’espace, c’est qu’il est temps de trier vos effets personnels à nouveau. Genworth Canada Printemps/Été 2019 19
L’ASPECT COMMUNAUTAIRE
CONCOURS LE SENS D’UN CHEZ-SOI 2019
FAITS SUR LE CONCOURS
Dure depuis
12 ans
Plus de
50 000
élèves y ont participé (de la 4e à la 6e année)
Plus tôt cette année, des milliers d’élèves au Canada ont encore une fois souligné leur impact social en partageant simplement ce qu’un « chezsoi » signifie pour eux. Au cours des 12 dernières années, plus de 50 000 élèves de la 4e à la 6e année ont participé au concours « Le sens d’un chez-soi » de 20 Genworth Canada Printemps/Été 2019
1,2
million de dollars recueillis
au profit de
Genworth Canada, ce qui a permis de recueillir plus de 1,2 million de dollars au profit d’Habitat pour l’humanité. L’organisme sans but lucratif travaille dans des collectivités partout au pays et construit des maisons pour les familles qui ont besoin d’un logement décent et abordable.
Genworth Canada donne 10 $ pour chaque dissertation ou poème soumis par les élèves dans le cadre du concours. Ensuite, trois gagnants du grand prix (un par niveau) versent chacun une subvention de 25 000 $ à un projet de construction d’Habitat local de leur choix, et neuf autres finalistes (trois par niveau) obtiennent chacun la possibilité d’accorder une subvention de 5 000 $ au projet Habitat de leur choix. L’engagement communautaire est au cœur de ce concours annuel. « En tant que commanditaire fondateur
du concours “Le sens d’un chez-soi”, nous avons vu son incidence positive croître d’année en année », mentionne Stuart Levings, président et chef de la direction de Genworth Canada. « En encourageant les élèves à s’engager davantage, nous leur apprenons à devenir des citoyens plus compatissants, tout en les sensibilisant à la nécessité d’avoir plus de logements abordables au Canada. Nous sommes fiers de soutenir Habitat pour l’humanité et ce concours, qui contribue à sensibiliser nos futurs leaders aux préoccupations en matière de logement abordable. »
Genworth Canada Printemps/Été 2019 21
QUOI DE NEUF EN LIGNE?
CONSEILS DU PUBLIC
AFIN D’ÉCONOMISER POUR LA MISE DE FONDS Nous avons posé la question suivante à notre communauté sur les réseaux sociaux : « Quels sont vos conseils afin d’épargner pour une mise de fonds pour une maison? » Voici les réponses que nous avons obtenues.
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22 Genworth Canada Printemps/Été 2019
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− Vanessa E.
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Prévoyez un budget moindre que ce que vous gagnez. Économisez tout l’argent supplémentaire obtenu, y compris les remboursements d’impôt, les primes et les cadeaux d’anniversaire. Tout cela s’additionne.
− Harrison S.
− Rosie B.
Si votre paiement de loyer vous le permet, faites comme si vous aviez déjà une un prêt hypothécaire, un impôt foncier ou une assurance habitation à payer et mettez cet argent dans vos économies. Chaque fois que vous obtenez une augmentation de salaire, faites comme si vous n’en aviez pas eu et placez cet argent dans vos économies. Profitez des programmes de RÉER des employeurs.
− Beryl R.
Commencez à économiser lorsque vous décrochez votre premier emploi.
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− Dave W.
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Mettez un peu d’argent de côté à CHAQUE paie.
− Aundrea F.
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Restez discipliné et gardez votre objectif en tête afin de ne pas perdre votre motivation jusqu’à ce que vous ayez suffisamment épargné.
Établissez un transfert automatique dans un compte d’épargne. Vous pouvez le faire avec votre carte de débit. Chaque fois que vous dépensez un dollar, vous placez 25 cents dans votre compte d’épargne. Vous pouvez aussi le configurer si vous avez le dépôt direct, ainsi, vous ne verrez jamais cet argent dans votre compte chèques.
− Ashley B.
Économisez sur les sorties entre amis et organisez un souper ou un repas où chacun apporte quelque chose chez vous. Vos amis vous seront également reconnaissants pour une soirée moins chère!
− Emily M.
− Richard V.
Si vous pouvez emménager avec un parent ou un membre de la famille pour économiser sur le loyer, ne serait-ce que pour un an, ces économies peuvent faire une grande différence sur le montant de votre mise de fonds.
Établissez un plan d’épargne de cinq ans basé sur votre salaire actuel. Si possible, demandez à un conseiller financier de l’examiner et de vous donner ses commentaires. Souvent, si vos parents font appel à un conseiller financier, ils offriront un tel service gratuitement. Au fur et à mesure que votre salaire augmentera au cours des cinq prochaines années, vous n’aurez qu’à ajouter ce revenu supplémentaire à votre épargne.
Source : Genworth Canada Facebook Page (2018)
Genworth Canada Printemps/Été 2019 23
POSSÉDER UNE RÉSIDENCE DE VACANCES PLUS TÔT. Programme Résidences de vacances / secondaires Nombreux sont ceux qui rêvent d’être propriétaires d’un refuge pour les fins de semaine. Le programme Résidences de vacances/secondaires de Genworth Canada aide les acheteurs admissibles à réaliser ce rêve plus rapidement en leur permettant d’acheter une propriété de vacances avec une mise de fonds d’aussi peu que 5 %. Visionnez les séries de vidéos Accès-HabitationMC et apprenez-en davantage sur le programme Résidences de vacances/secondaires de Genworth Canada : Genworth.ca/RDV
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