36 Spécial caisses maladie
la chasse aux bons risques mesquin. Les caisses maladie se livrent à une lutte sans merci pour capter les assurés retrouver avec des aînés et des malades sur les bras. Démarchage agressif, offres restées par internet font partie de leur panoplie. Enquête sur ces pratiques douteuses et illégales. textes julie zaugg Illustrations mix & remix
spécial caisses maladie
L
e petit bureau, sur les hauts de Lausanne, ne paie pas de mine. Sur la vitrine, quelques affiches d’Assura et de Supra aux couleurs quelque peu passées fournissent le premier indice qu’on se trouve dans l’antre de la chasse aux bons risques. La société qui occupe les lieux, DLLG Activities, est un courtier indépendant. «Nous avons un contrat avec Assura et sa filiale Supra, qui représentent
80% de notre activité, le Groupe Mutuel et Concordia, explique Cristina La Gattuta, sa gérante. Nous proposons parfois aussi Visana, mais nous n’avons pas de mandat spécifique avec eux.» Concrètement, les sept téléphonistes de la firme partent à la pêche aux rendez-vous auprès des personnes qui ne sont pas encore affiliées à l’une de ces caisses.
Ses trois conseillers vont ensuite se rendre chez elles et tenter de les convaincre d’en rejoindre une. Assura leur a même fourni un listing de personnes qui l’avaient quittée ces dernières trois années. «Nous leur proposons l’assurance de base, ainsi que des complémentaires.» Les courtiers de DLLG Activities sont payés à la commis-
«nous cherchons à éviter les gens malades, car les assureurs n’en veulent pas.»
Cristina La Gattuta, courtière en assurances
sion, à la conclusion d’un contrat. Ils touchent 50 francs pour l’affiliation d’un adulte à l’assurance obligatoire, mais ce montant varie fortement en fonction de la franchise choisie ou si le conseiller a réussi à y adjoindre des complémentaires. «Nous ne touchons aucune commission sur les franchises de 300 et 500 francs», précise Cristina La Gattuta. Car tout profil n’est pas bon à prendre. «Nous cherchons à éviter les gens malades, car ils vont coûter très cher à l’assureur et nous savons qu’ils n’en L’Hebdo 7 octobre 2010
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caisses maladie hausses par canton
jeunes et en bonne santé et, surtout, ne pas se sans réponse et services fournis uniquement veulent pas», dit la responsable. Les personnes qui prennent une franchise basse sont soupçonnées d’être dans ce cas. Cette sélection des risques commence même en amont. «La prise de rendez-vous par téléphone permet d’opérer un premier tri. Nous demandons aux gens quel type de franchise ils ont et s’ils l’ont choisie car ils sont en mauvaise santé, s’ils ont eu un traitement médical ces derniers temps ou ont subi une hospitalisation ces cinq dernières années.» 7 octobre 2010 L’Hebdo
Une excuse pour raccrocher.
Un fonctionnement que Gabriel* connaît bien. Cet ancien étudiant a travaillé dans un call center indépendant opérant pour Swica. «Nous avions un formulaire pour fixer des rendez-vous contenant plusieurs questions sur l’état de santé des personnes que nous appelions, se souvient-il. Les consignes étaient claires: au moindre soupçon de maladie, il fallait trouver une excuse et terminer l’appel.» Les profils à éviter à tout prix: les personnes suivant une chimiothérapie
p. 40
vaud Hausse des primes: +6,9%* Prime moyenne: 301 fr. 50*
p. 42
Fribourg Hausse des primes: 8,3%* Prime moyenne: 242 fr. 80*
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jura Hausse des primes: 7%* Prime moyenne: 277 fr. 90*
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neuchâtel Hausse des primes: 5,5%* Prime moyenne: 287 fr.*
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valais Hausse des primes: 9,5%* Prime moyenne: 245 fr. 80*
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Berne Hausse des primes: 11%* Prime moyenne: 303 fr. 30*
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la guerre des chiffres La hausse des primes pour 2011 est de 8,6% et non de 6,5% comme l’affirme Berne. Lors de la publication des primes, l’Office fédéral de la santé publique (OFSP) se livre chaque année à la même manipulation: il ne cite que les hausses subies par les adultes (+26 ans) avec une franchise de 300 francs, ce qui ne représente qu’un tiers environ de la population. Cela donne +6,5% pour 2011. Un calcul pondéré, incluant toutes les catégories de la population (adultes/jeunes/ enfants) et tous les types de franchise, comme l’a réalisé Comparis pour L’Hebdo, livre une tout autre image: la hausse réelle des primes pour 2011 est de 8,6% sur le plan national. Cette analyse plus fine montre que les plus mal lotis sont les jeunes avec une franchise de 1500 et 2000 francs (+15,9%). Genève est le canton où les primes augmentent le moins (+4,6%), suivi de Neuchâtel (+5,5%) et des Grisons (+5,9%). A l’inverse, Nidwald souffre le plus (+12,2%), suivi d’Uri (+11,7%) et d’Obwald (+11,1%). En chiffres absolus, la prime moyenne nationale atteint 270 fr. 40. La plus chère se trouve à Bâle-Ville (374 fr. 60), suivie de Genève (335 fr. 80) et du Tessin (306 fr. 30). La moins chère est celle d’Appenzell Rhodes-Intérieures (187 fr. 80).√
spécial caisses maladie
est ouverte!
Genève Hausse des primes: +4,6%* Prime moyenne: 335 fr. 80*
38 Spécial caisses maladie ou une psychothérapie. Pour s’en prémunir, l’employeur de Gabriel lui fournissait parfois des listes épurées de tout mauvais risque. «Nous avions des listings de personnes membres d’un fitness, un fichier d’anciens policiers et la liste des membres d’A3, l’association des ex-étudiants de l’EPFL», raconte-t-il, précisant qu’il touchait 10 francs par rendez-vous pris. Le problème, c’est que ces pratiques sont illégales. L’article 4 de la loi sur l’assurance maladie (LAMal) est clair: «Les assureurs doivent, dans les limites de leur rayon d’activité territorial, accepter toute personne tenue de s’assurer.» Ils n’ont pas le droit de sélectionner les assurés en fonction de leur profil médical, ni même de se renseigner sur celui-ci. Elles posent aussi un problème de solidarité entre les assurés. Les caisses qui s’y adonnent proposent des primes très basses. Ce sont les fameuses caisses bon marché (Arcosana, Auxilia, Sanagate, Progrès, Avanex et Aerosana). Résultat, les personnes âgées ou malades, souvent coincées dans une caisse chère car personne n’en veut, paient trop de primes, alors que celles en bonne santé en paient trop peu. A Lausanne, la différence entre la prime la meilleur marché et la plus chère pour un adulte avec une franchise de 300 francs s’élève à 220 francs par mois.
spécial caisses maladie
Questionnaire de santé. Pour
contourner l’interdit légal, les caisses maladie rivalisent d’ingéniosité. Stratégie la plus commune: laisser planer un flou sur le type d’assurance qu’on souhaite vendre (base ou complémentaire), la sélection des risques étant autorisée dans le cas de la seconde. «Lorsqu’on propose une complémentaire, on a le droit de faire remplir au futur assuré un questionnaire de
deux dernières années sont, elles, payantes.
Primes provisoires. Autre tac-
santé, note Anne-Marie Bollier, responsable romande de l’Organisation suisse des patients. Le courtier va donc insister sur le fait qu’il n’est pas possible de conclure une assurance de base sans prendre aussi la complémentaire.» Parfois l’offre pour l’assurance de base comprend «une complémentaire non sollicitée,
essayer de lui faire prendre un maximum de complémentaires. «L’assurance de base fonctionne comme un produit d’appel pour ces dernières», juge Valérie Legrand-Germanier, spécialiste de la santé à la Fédération romande des consommateurs. C’est avec ça que les caisses font leur argent. Marie*, enceinte et à la recherche d’une assurance de base p our son futur «les assureurs doivent enfant, en a fait les accepter toute personne frais: «Le courtier du Groupe Mutuel m’a tenue de s’assurer.» conseillé de prendre Art. 4, Loi fédérale sur l’assurance maladie une franchise à 2500 francs et de tout alors que les caisses devraient miser sur les complémentaires. opérer une séparation stricte Lorsque je me suis montrée entre ces deux domaines», hésitante, il a cherché à me complète Gilles-Antoine Hofs- culpabiliser en me faisant pastetter, avocat pour l’Association ser pour une mère irresponsable suisse des assurés. Le Groupe et en me disant que l’assurance Mutuel a récemment lancé un de base ne couvrait presque «paquet» promotionnel com- rien.» prenant à la fois l’assurance de Elle tient pourtant bon. A la base et un choix de complé- réception de l’offre, surprise, le mentaires. Une façon habile de Groupe Mutuel lui annonce qu’il se renseigner sur le profil médi- lui «offre» trois ans d’assurance cal de son interlocuteur sans complémentaire dentaire et voyage pour son enfant. Ce qu’il enfreindre la loi. Pour peu que l’assureur ait omet de préciser, c’est que le repéré un bon risque, il va contrat dure cinq ans et que les
tique de chasse aux bons risques, «le démarchage précoce, souvent au mois d’avril ou mai déjà, sur la base de primes provisoires non encore avalisées par l’Office fédéral de la santé publique (OFSP)», indique Valérie Legrand-Germanier. Si les montants agréés au début d’octobre sont finalement plus élevés que ceux avancés par le courtier au printemps, l’assuré n’aura plus qu’à changer à nouveau de caisse. Non sans difficulté: «Certaines donnent un délai de 7 ou 15 jours après la publication des primes officielles pour renoncer à l’affiliation.» D’autres disent carrément que ce n’est pas possible, profitant d’une jurisprudence floue. Si l’on appartient à la catégorie des mauvais risques, il faut en revanche s’attendre à subir une avalanche de tentatives de dissuasion. «Nous avons recensé une dizaine de cas où le Groupe Mutuel a inscrit nos membres à sa filiale Hermès, la plus chère du groupe, au lieu de celle que nous avions demandée, la CMBB, note Andrea Eggli, de l’association de défense des aînés l’Avivo. D’autres fois, ils ne donnent tout simplement plus signe de vie suite à une demande d’affiliation.» C’est ce qui est arrivé à Mme Turin, à la fin de 2007. Âgée de 65 ans, elle a voulu rejoindre Aerosana, pour faire baisser ses primes. «J’ai envoyé ma demande d’affiliation fin novembre, en même temps que ma fille et dans la même enveloppe, raconte-t-elle. Celle-ci a été immédiatement inscrite, alors que moi je n’ai jamais reçu de réponse.» Il faudra plusieurs interventions de l’Avivo pour qu’elle soit enfin acceptée par Aerosana, en mars de l’année suivante. L’Hebdo 7 octobre 2010
caisses maladie
Kevin, 27 ans, un bon client. Confronté à ces témoignages, L’Hebdo a voulu en avoir le cœur net et a tenté de s’affilier en ligne chez Assura avec deux profils différents: Françoise, née en 1940 et à la recherche d’une franchise de 300 francs et Kevin, né en 1983, qui souhaite prendre une franchise de 2500 francs. Sitôt les données rentrées, Françoise voit s’ouvrir trois fenêtres d’information la prévenant qu’elle ne pourra adresser ses factures à sa future 7 octobre 2010 L’Hebdo
assurances maladie parallèlement au reste de leurs produits (assurances vie, incendie, etc.) et des courtiers indépendants qui travaillent pour plusieurs caisses à la fois. «Tous sont rémunérés à la commission, entre 90 et 150 francs, détaille le directeur général adjoint Jean-Bernard Pillonel. Ce sont les montants les plus bas du marché.» Ailleurs, certains courtiers recevraient jusqu’à 500 francs par contrat conclu.
Autorités démunies. Et du côté
caisse qu’une fois le montant de ner à ces pratiques. Le Groupe la franchise atteint, qu’elle devra Mutuel confirme toutefois trapayer elle-même ses médica- vailler avec un réseau de collaments chez le pharmacien, borateurs externes. «C’est qu’Assura est une caisse «poin- même notre marque de fabritilleuse dans les contrôles» et que, précise le porte-parole du que ces derniers pourraient groupe Yves Seydoux. Nous les «retarder quelque peu le rem- formons nous-mêmes pour boursement de ses presta- garantir un certain niveau de tions». Une fois ces obstacles qualité.» passés, elle reçoit le message Depuis quelques mois, la caisse suivant: «Votre offre vous sera est pourtant confrontée à des transmise par courrier postal «courtiers sauvages» qui se prédans les plus brefs délais.» sentent comme des représenRien de tout cela pour Kevin, qui tants du Groupe Mutuel et n’afaccède directement et sans le fichent pas leur numéro (alors moindre message d’avertisse- que ceux du groupe sont ment à une page où on lui pro- contractuellement tenus de le pose de s’enregistrer en ligne ou d’impri- «l’assurance de base mer directement son offre et de la fonctionne comme renvoyer. Il choisit un produit d’appel pour la première option. «Nous avons bien les complémentaires.» Valérie Legrand-Germanier, spécialiste santé à la FRC enregistré votre affiliation et vous remercions de votre confiance. faire). «Nous avons remonté la Vous recevrez par courrier la filière et sommes arrivés dans police de l’assurance souscrite», des call centers en Allemagne ou s’affiche à l’écran. au Maroc», ajoute-t-il. Qu’ont à dire les caisses maladie Chez Assura, on fait appel à pour leur défense? Contactés, le deux sortes de conseillers: des Groupe Mutuel, Helsana, Assura employés de grandes compaet Swica disent ne pas s’adon- gnies privées qui vendent ses
des autorités, que fait-on? La Finma, chargée de la surveillance des intermédiaires œuvrant dans l’assurance complémentaire, «effectue des inspections sur l’ensemble du territoire suisse», mais ne dispose que de quatre personnes pour cela. Quant à l’OFSP, il dit ne pas avoir les moyens légaux d’intervenir et précise que la compensation des risques affinée (qui entrera en vigueur en 2012 et ajoute aux critères de l’âge et du sexe les séjours en hôpital) devrait mettre un terme à la chasse aux bons risques, en la rendant moins rentable. Vendredi dernier, le Conseil national a en revanche enterré un paquet de mesures prévoyant d’interdire les commissions aux courtiers et le démarchage téléphonique dans l’assurance de base. La solution viendra peut-être des urnes: les médecins genevois viennent de lancer une initiative pour exiger qu’un assureur ne puisse pas vendre à la fois l’assurance de base et des complémentaires. Les socialistes et les associations de consommateurs planchent pour leur part sur le lancement d’une nouvelle initiative sur la caisse unique. Les assureurs maladie devront alors se trouver un autre terrain de chasse.√ * prénoms d’emprunt
spécial caisses maladie
Excédée par ces pratiques, Andrea Eggli a rédigé une lettre d’inscription type. «Je n’y mets plus la date de naissance du demandeur et j’ai rajouté la phrase suivante: “Veuillez ne pas me contacter par téléphone, ma décision est prise.” Sinon, la caisse rappelle nos membres et tente de les dissuader de changer d’assurance en leur disant que ça leur amènera plein de tracasseries et qu’il vaut mieux rester là où ils sont.» Pour éviter les personnes âgées, certaines caisses (Sanagate ou Maxi.ch) n’existent d’ailleurs pratiquement que sur internet. L’inscription se fait via le site et toute la communication se passe par e-mail. D’autres éludent les malades chroniques, comme Assura, Supra et Sanagate qui obligent l’assuré à payer ses factures à la pharmacie lui-même, ne les remboursant qu’après coup (système du tiers garant). Parfois, les assurances prennent encore moins de gants. «Les services sociaux vaudois ont voulu affilier une centaine de requérants d’asile auprès de l’Intras pour profiter de ses primes attractives, relate GillesAntoine Hofstetter. Estimant qu’il s’agissait de mauvais risques, celle-ci a carrément refusé et l’OFSP a dû intervenir pour la contraindre de les accepter.»
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40 Spécial caisses maladie
dépensier, le genevois paie en plus pour les autres cher. Le canton a les coûts de la santé les plus élevés de Suisse, après Bâle-Ville, et donc des primes très chères. Mais il a aussi un gros problème de réserves excédentaires. Transfert de réserves. Mais
julie zaugg
c’est tout le contraire qui s’est produit: pendant l’été, deux assureurs, Assura et Supra, ont au contraire annoncé qu’ils comptaient rapatrier 165 millions de réserves genevoises dans leurs comptes nationaux, afin de les affecter à d’autres cantons – comme Uri, Obwald ou Berne – qui sont sous-dotés de ce côté-là.
V
Solution en vue. Cela a fait sor-
mix & remix
endredi 1er octobre, jour de l’annonce des primes pour 2011, le conseiller d’Etat PierreFrançois Unger était hors de lui. Il venait d’apprendre que son canton subirait une hausse de 4,6% (+3,2% pour les adultes, +8,1% pour les jeunes et +3,1% pour les enfants). Il s’agit de la plus faible progression du pays, mais elle reste injustifiée, selon lui. «J’ai gueulé comme un veau. A Genève, les primes n’auraient pas dû augmenter du tout. Elles auraient même dû baisser», s’énerve le chef du Département de l’économie et de la santé. Il s’appuie pour cela sur le taux de réserves de 42% que les caisses maladie ont accumulées dans son canton, bien au-delà du minimum légal (entre 10% et 20%). Il juge que les assureurs auraient dû «manger» une partie de ce surplus, ce qui aurait permis de dégager plusieurs dizaines de millions de francs et d’éviter une hausse des primes genevoises.
A Genève, les primes n’auraient pas dû augmenter du tout. Elles auraient même dû baisser. Le niveau des réserves cantonales atteint 42%, soit bien plus que le minimum légal.»
Pierre-François Unger, conseiller d’Etat genevois
tir de ses gonds Pierre-François Unger, qui a exigé que l’Office fédéral de la santé publique intervienne pour interdire la manœuvre. Le Parlement a également adopté en septembre une proposition genevoise qui demandait une «cantonalisation» des réserves. Une solution semble toutefois se dessiner. Le chef du Département fédéral de l’intérieur Didier Burkhalter a annoncé vendredi qu’il avait l’intention de rééquilibrer la situation en augmentant la part de subsides fédéraux destinés aux assurés
spécial caisses maladie
Subsides: ce qu’il faut savoir Nombre de bénéficiaires En 2009, le canton de Genève a attribué des subsides à 102 325 personnes, soit moins d’un quart des habitants. La proportion est plus faible que dans la plupart des cantons romands. Elève modèle, le Valais subventionne un tiers de sa population.
Montant alloué En allouant 213,2 millions de francs l’an passé, Genève est le second canton le plus généreux en Suisse romande. Conditions d’octroi Afin d’obtenir une aide, le revenu brut d’une personne seule ne doit pas excéder 38 000 francs par année.
Le seuil pour les couples sans enfants est fixé à 61 000 francs brut. Avec un enfant, la limite pour les familles monoparentales et les couples est fixée à 82 000 francs. Les limites des barèmes sont ensuite majorées de 6000 francs par enfant supplémentaire.
Depuis le 1er janvier 2010, Genève accorde une attention particulière aux jeunes adultes. Si ceux-ci se trouvent à charge de leur famille, ils auront droit à un financement représentant 50% de la moyenne cantonale. A noter que les frontaliers assurés auprès d’un assureur suisse peuvent déposer
une demande de subside en remettant leur avis de taxation au Service de l’assurance maladie. Renseignements Service de l’assurance maladie Route de Frontenex 62 1207 Genève Tél.: 022 546 19 00 www.geneve.ch/sam L’Hebdo 7 octobre 2010
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genève +4,6% Selon Comparis. Moyenne pondérée pour toutes les catégories d’assurés
Les cinq primes les moins chères Adulte (26 ans et plus)
Jeune (19 à 25 ans)
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
Assura (Pharmed) Assura EGK Gesundheitskasse Swica Avenir La plus chère Wincare
économique
MdF. MdF. MdF. HMO MdF.
Prime
mensuelle
203.80 211.10 221.60 227.50 229.60 377.90
1 2 3 4 5
Caisse
Modèle
Helsana Visana Helsana CSS Atupri
Tél. MdF. MdF. MdF. HMO
économique
La plus chère
Sansan
187.40 194.00 194.90 195.50 195.60 372.70
Jeune (19 à 25 ans)
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
Avenir CSS Assura (Pharmed) Helsana Assura La plus chère Wincare
Modèle
économique
MdF. MdF. MdF. Tél. MdF.
Prime
mensuelle
320.20 320.90 323.10 328.20 330.40 497.80
économique
1 2 3 4 5
CSS Helsana Helsana (Benefit) Visana Helsana La plus chère Sansan
1 2 3 4 5
économique
Assura Supra Sanagate Supra Sanagate
La plus chère
MdF. MdF.
Vivacare
Prime
mensuelle
34.80 45.50 46.40 51.90 52.40 97.20
Enfant (0 à 18 ans) Modèle
Caisse
Modèle
Caisse
mensuelle
Adulte (26 ans et plus) Caisse
Franchise: 600 fr., sans accidents
Prime
MdF. Tél. MdF. MdF. MdF.
Franchise: 0 fr., sans accidents Prime
272.70 278.90 285.80 289.90 296.30 492.00
Modèle
Caisse
mensuelle
1 2 3 4 5
économique
Assura (Pharmed) Assura Assura Supra Helsana La plus chère Avanex
MdF. MdF. MdF. Tél.
Prime
mensuelle
58.30 59.60 64.70 71.80 72.20 135.60
MdF. = Médecin de famille, HMO = Lié à des cabinets de groupe, Tél. = Consultation téléphonique préalable obligatoire
modestes dans les cantons où les réserves étaient trop hautes. Reste à savoir s’il osera également diminuer la part de ceux qui en ont trop peu. Mais comment en est-on arrivé là? Les Genevois font partie de ceux, aux côtés des Zurichois, Vaudois et Neuchâtelois, qui ont le plus payé et le moins reçu en retour. Entre 1998 et 2008, le rapport entre les primes qu’ils ont versées et les coûts qu’ils ont engendrés auprès de l’assurance maladie de base a atteint 92,6%, l’écart le plus élevé de Suisse après Zurich. Où est passé tout cet argent versé en «trop»? Il a servi à constituer des réserves faramineuses (42%). Le démocrate-chrétien soupçonne qu’il ait en outre été utilisé pour subventionner les primes fixées à un niveau trop bas dans d’autres cantons, notamment en Suisse centrale. Felix Schneuwly, porte-parole de Santésuisse, reconnaît qu’il y a un besoin de rééquilibrage
à Genève, mais il estime que le processus est en cours. C’est pour cette raison que la hausse des primes n’a pas été trop amère dans le canton du bout du lac ces dernières années: elle a atteint 10% entre 2005 et 2010, soit le taux le plus faible de Suisse. Mais cela n’est que justice: la hausse des coûts a également été maîtrisée. «Ceux-ci n’ont crû que de 3,8% ces cinq dernières années, alors qu’ils augmentaient de 11,8% au niveau suisse, dit le conseiller d’Etat. En 2009, ils
sont restés stables et, au premier semestre 2010, ils ont même baissé de 0,8%.» Sans oublier que les habitants de la Cité de Calvin paient les primes les plus élevées de Suisse, après Bâle-Ville. La prime moyenne mensuelle par adulte y atteint 449 fr. 50, contre 277 fr. 20 en Appenzell Rhodes-Intérieures. «Cela est dû à la structure des coûts très élevée dans le canton», note Felix Schneuwly. En 2009, un assuré genevois coûtait 3397 francs par an à sa caisse, contre
la prime moyenne de ces 6 dernières années (en fr.) 450
400
426 423.3
435.4
418.9 418.4
moyenne cantonale moyenne nationale
373.8
350
300
250
306.4
2006
313
2007
449.5
322.9
351.1
314.5
2008
2009
2010
2011
hausse La prime mensuelle moyenne d’un adulte de plus de 26 ans a crû de 23 fr. 50 depuis 2006. Toutes catégories d’assurés confondues, elle atteindra 335 fr. 80 en 2011.
1740 francs pour un Appenzellois. La densité médicale y est l’une des plus élevées de Suisse, avec un médecin spécialiste pour 437 habitants et un généraliste pour 1000 habitants. La valeur du point Tarmed y est également très élevée, atteignant 96 centimes alors qu’elle oscille entre 80 et 89 centimes dans la plupart des cantons alémaniques.
Vrais efforts. «C’est vrai que
Genève a des coûts de la santé élevés, admet Pierre-François Unger. Mais la différence avec les autres cantons s’est énormément réduite ces dix dernières années. Bâle-Ville nous a même dépassés depuis deux ans.» Il juge que les médecins, hôpitaux et patients genevois ont fait de «vrais efforts» d’économie. Et d’interroger: «Comment voulez-vous que je leur dise de continuer dans cette voie si cela n’a aucun effet sur le montant de leurs primes?»√
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Modèle
source: comparis
Caisse
Enfant (0 à 18 ans)
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assurés encouragés à changer de caisse fâché. Le canton estime que ses primes n’auraient pas dû augmenter de plus de 2%. Il incite ses citoyens à chercher un assureur moins cher, parmi une offre très disparate. Julie Zaugg
spécial caisses maladie
première vue, les Vaudois font partie des chanceux: leurs primes n’augmentent «que» de 6,9%, (+4,4% pour les adultes, +11,2% pour les jeunes et +2,8% pour les enfants). Mais, comme leurs voisins genevois, ils sont assis sur un tas de réserves trop élevé, qui aurait pu servir à atténuer la hausse. «Celle-ci n’aurait dû atteindre que 2% pour les adultes et 1% pour les jeunes, juge Fabrice Ghelfi, le chef du Service des assurances sociales. Nous avons 300 millions de francs de réserves excédentaires.» En 2009, elles atteignaient 33%, alors que le minimum légal est de 10 à 20%. «Le problème, c’est qu’on a fondé les primes sur des prévisions de coûts de la santé erronées, ajoute-t-il. Les assureurs ont estimé que les frais vaudois allaient croître de 3,5% en 2010 et de 3,8% en 2011, alors qu’ils n’ont augmenté que de 2% en moyenne par année entre 2005 et 2009. Nous pensons qu’ils se trompent. Or, ce 1,5% qu’ils nous attribuent en trop représente 110 millions de francs.» Le canton ne s’est pas laissé faire. Il a refusé la plupart des propositions de primes, au mois d’août. «Mais l’Office fédéral de la santé publique n’en a pas tenu compte, indique Fabrice Ghelfi. Il a même réussi à augmenter certaines primes au-delà de ce que les caisses réclamaient.» Progrès, Auxilia et Vivacare ont par exemple profité de ce coup de pouce inattendu. La Confédéra-
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A
On a fondé les primes sur des prévisions de coûts de la santé erronées. Les assureurs ont estimé qu’ils allaient croître de 3,8% en 2011, alors qu’ils n’ont augmenté que de 2% par an entre 2005 et 2009.»
Fabrice Ghelfi, chef du Service des assurances sociales vaudoises
tion leur a demandé de renchérir leurs primes de 6 à 8 francs, jugeant que celles-ci ne suffisaient pas à couvrir les coûts de la santé. C’est que ceux-ci sont élevés. En 2009, un assuré vaudois coûtait
2929 francs à sa caisse, contre 2630 pour le Suisse moyen. Cette situation se reflète dans le montant des primes: celle d’un adulte atteint en moyenne 412 fr. 80 par mois, contre 373 fr. 80 sur le plan national. «Les
la prime moyenne de ces 6 dernières années (en fr.) 450 moyenne cantonale moyenne nationale
412.8
400 372.9 350
313
300
250
2006
395.5
322.9
351.1
373.8
369.9
370 306.4
375
2007
314.5
2008
2009
2010
2011
hausse La prime mensuelle moyenne d’un adulte de plus de 26 ans a crû de 42,80 francs depuis 2006. Toutes catégories d’assurés confondues, elle atteindra 301 fr. 50 en 2011.
coûts de la santé vaudois sont 35% plus chers que ceux de Saint-Gall, alors qu’il s’agit de deux cantons à la démographie semblable, indique Felix Schneuwly, porte-parole de Santésuisse. Le volume de prestations consommé est plus grand et celles-ci coûtent jusqu’à 18% plus cher.» Fabrice Ghelfi ne nie pas, mais il rappelle que son canton se rapproche de la moyenne nationale: «En 2005, nous étions 22% au-dessus. Aujourd’hui, ce n’est plus que 10%.» Des efforts ont été faits pour limiter la création de lits hospitaliers; un moratoire a été décrété sur le nombre de places en EMS et l’accent a été mis sur les soins à domicile, moins coûteux. L’autre particularité du canton de Vaud, ce sont les énormes disparités entre caisses. A Lausanne, un adulte qui choisit une prime de 300 francs paiera entre 297 et 517 francs, selon l’assureur qu’il choisit. Cela a motivé le canton à lancer une campagne pour encourager les Vaudois à changer de caisse. Quelque 36 000 citoyens, notamment ceux touchant des subsides, recevront un dépliant leur expliquant comment procéder, avec une lettre type d’affiliation et de résiliation. Un site internet, une ligne téléphonique, des affiches dans les transports publics et des annonces dans la presse compléteront le dispositif. Une opération similaire réalisée en 2008 avait permis d’économiser 6,4 millions de francs.√ L’Hebdo 7 octobre 2010
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vaud +6,9% Selon Comparis. Moyenne pondérée pour toutes les catégories d’assurés
Les cinq primes les moins chères Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
MdF. MdF. MdF. MdF. HMO
mensuelle
195.20 195.40 202.40 205.50 208.40 397.10
Modèle
Caisse
économique
1 2 3 4 5
KPT/CPT KPT/CPT Agilia Intras EGK Gesundheitskasse La plus chère Avanex
HMO MdF. MdF. Tél. MdF.
mensuelle
171.10 172.80 174.50 175.40 175.70 340.20
Adulte (26 ans et plus)
Jeune (19 à 25 ans)
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Caisse
1 2 3 4 5
EGK Gesundheitskasse CSS Maxi.ch Maxi.ch KPT/CPT La plus chère Visana
Modèle
économique
MdF. MdF. MdF. Tél. HMO
Prime
mensuelle
296.70 302.00 305.10 305.10 305.90 517.00
économique
1 2 3 4 5
CSS KPT/CPT EGK Gesundheitskasse KPT/CPT Agilia La plus chère Avanex
MdF. HMO MdF. MdF MdF
256.70 260.10 267.00 276.40 278.10 459.50
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
Sanagate Assura (Pharmed) Supra Assura Compact La plus chère Visana
MdF. MdF. MdF. MdF. Tél.
Prime
mensuelle
185.10 186.00 192.40 192.80 194.40 391.50
1 2 3 4 5
Modèle
KPT/CPT KPT/CPT Agilia CSS Intras
HMO MdF. MdF. MdF. Tél.
économique
Avanex
167.60 167.60 167.90 169.60 169.60 332.70
Jeune (19 à 25 ans) Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
Compact Maxi.ch EGK Gesundheitskasse Philos Mutuel Assurances La plus chère Visana
économique
Tél. Tél. MdF. MdF. MdF.
Prime
mensuelle
290.60 293.90 296.70 298.10 298.10 511.40
1 2 3 4 5
économique
KPT/CPT EGK Gesundheitskasse KPT/CPT Agilia Helsana La plus chère Avanex
MdF.
Modèle
économique
MdF. MdF. MdF. MdF. Tél.
Prime
mensuelle
68.30 69.30 70.80 73.10 74.80 137.90
Franchise: 600 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
Caisse
Modèle
économique
mensuelle
Sanagate Sanagate Assura Assura Philos
MdF.
38.70 39.50 40.20 42.20 43.60 94.10
La plus chère
MdF. MdF. Vivacare
Prime
ENFANT (0 à 18 ans) Modèle
Caisse
41.40 42.20 44.40 46.00 49.50 98.70
EGK Gesundheitskasse Assura (Pharmed) Assura Sanagate Helsana La plus chère Avanex
Prime
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents Modèle
MdF. MdF.
1 2 3 4 5
mensuelle
Adulte (26 ans et plus) Caisse
Assura Sanagate Assura Sanagate Supra Vivacare
Prime
Enfant (0 à 18 ans)
Caisse
La plus chère
mensuelle
Caisse
mensuelle
Jeune (19 à 25 ans)
économique
économique
Franchise: 0 fr., sans accidents
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents Modèle
Modèle
La plus chère
Prime
Adulte (26 ans et plus) Caisse
1 2 3 4 5
Caisse
Enfant (0 à 18 ans) Modèle
Caisse
Franchise: 600 fr., sans accidents
Prime
HMO MdF. MdF. MdF. Tél.
Franchise: 0 fr., sans accidents Prime
254.70 267.00 270.60 271.20 272.00 452.00
Modèle
Caisse
mensuelle
1 2 3 4 5
économique
Sanagate Assura (Pharmed) EGK Gesundheitskasse Assura Helsana La plus chère Avanex
MdF. MdF. MdF. MdF. Tél.
Prime
mensuelle
67.00 67.30 68.30 68.80 70.40 135.60
MdF. = Médecin de famille, HMO = Lié à des cabinets de groupe, Tél. = Consultation téléphonique préalable obligatoire
(Moudon)
EGK Gesundheitskasse Assura (Pharmed) Assura Supra KPT/CPT La plus chère Visana
économique
Prime
zone 2
1 2 3 4 5
Modèle
source: comparateur indépendant des associations et médias de défense des consommateurs. etat au 06.10.2009
Caisse
Enfant (0 à 18 ans)
zone 1
Jeune (19 à 25 ans)
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
(Lausanne)
Adulte (26 ans et plus)
Nombre de bénéficiaires En 2010, le canton de Vaud alloue des subsides à 155 000 personnes. Ce nombre va augmenter en 2011. Il est prévu de passer à 167 000. Montant alloué Vaud est le plus généreux canton romand en matière de subsides. Pour 2011, le canton va allouer 40 millions 7 octobre 2010 L’Hebdo
de francs supplémentaires. Ce qui fera au total 426 millions de francs. Soit le double de Genève (213 millions) et plus du quadruple de Neuchâtel (86 millions). Conditions d’octroi Le revenu déterminant pour le subside est constitué du revenu net. Auquel s’ajoute 5% de la fortune imposable si celle-ci excède
50 000 francs pour les personnes seules et 100 000 francs pour les familles. Pour les personnes seules, le montant déterminant est de 32 000 francs. Pour les couples, il est de 65 000 francs. Dans la plupart des cas, les personnes susceptibles d’avoir droit à un subside pour leurs
primes d’assurance sont automatiquement avisées par l’Etat. A noter que le canton est un de ceux qui dépense proportionnellement le plus pour ses frais de santé: 15,7% du revenu disponible. Un chiffre nettement supérieur à la moyenne suisse, située à 9%, et stratosphérique par rapport
à l’objectif de 6% recommandé par le Conseil fédéral. Renseignements Organe cantonal de contrôle de l’assurance maladie et accidents Ch. de Mornex 40 1014 Lausanne Tél: 021 557 47 47 http://www.vd.ch/occ
spécial caisses maladie
subsides: ce qu’il faut savoir
44 Spécial caisses maladie
bond modéré pour le bon élève fribourgeois efficacité. Le canton se situe dans la moyenne, au niveau de ses hausses de primes. En valeur absolue, celles-ci sont même les plus basses de Suisse romande. Julie Zaugg
spécial caisses maladie
es hausses de primes dans le canton de Fribourg sont très proches de la moyenne nationale, même légèrement en deçà. En 2011, elles atteindront 8,3% en moyenne. Les adultes débourseront 5,8% de plus (6,5% au niveau national), les jeunes 10,8% (11,8% au niveau national) et les enfants 6,5% (6,3% au niveau national). Plus parlant encore, la hausse des primes entre 1998 et 2008 s’est élevée à 26% à Fribourg, ce qui correspond exactement à l’augmentation enregistrée sur l’ensemble du pays. Par contre, en chiffres absolus, les primes fribourgeoises sont les plus basses de Suisse romande: en moyenne, elles atteindront 242 fr. 80 en 2011. Un adulte payera 343 fr. 70 par mois (373 fr. 80 en moyenne suisse), un jeune 303 francs (328 fr. 50 en moyenne suisse) et les enfants 83 francs (89 fr. 30 en moyenne suisse). Une situation qui reflète la structure des coûts de la santé dans le canton. En 2009, un assuré y coûtait 2347 francs par an à sa caisse, contre 2548 sur le plan national. «Nous avons effectué un gros travail de rationalisation et de coordination, avec la mise en réseau des hôpitaux publics», avance comme explication la conseillère d’Etat en charge de la Santé Anne-Claude Demierre. Elle cite également une densité médicale faible (un médecin spécialiste pour 1522 habitants et un généraliste pour 1255 habitants) et
mix & remix
L
Nous avons effectué un gros travail de rationalisation et de coordination, avec la mise en réseau des hôpitaux publics. Dans l’ambulatoire, nous sommes le septième canton le moins cher de Suisse.»
Anne-Claude Demierre, conseillère d’Etat fribourgeoise
une valeur de point Tarmed faible. A 85 centimes, celle pratiquée dans les hôpitaux est même l’une des plus basses de Suisse. «Dans l’ambulatoire hospitalier, nous sommes le septième canton le moins cher de Suisse», précise la conseillère d’Etat.
Felix Schneuwly, porte-parole de Santésuisse, confirme: «Les coûts sont plutôt bien maîtrisés à Fribourg. En comparaison avec le reste de la Suisse romande, le canton affiche moins de lits hospitaliers et de prestations médicales consommées par
la prime moyenne de ces 6 dernières années (en fr.) 450 moyenne cantonale moyenne nationale 400
373.8 351.1
350 313
314.5
281
286.5
288.7
2006
2007
2008
306.4 300
250
322.9
343.7 324.9
298.4
2009
2010
2011
hausse La prime mensuelle moyenne d’un adulte de plus de 26 ans a crû de 62 fr. 70 depuis 2006. Toutes catégories d’assurés confondues, elle atteindra 242 fr. 80 en 2011.
habitant.» Et si la hausse des primes reste légèrement supérieure à l’augmentation des coûts de la santé dans le canton (+3,39% en 2009), Anne-Claude Demierre y voit un effet du «besoin de rattrapage» provoqué par des primes fixées trop bas certaines années précédentes. «En 2008, elles n’ont crû que de 0,8%, alors que les coûts de la santé augmentaient de 2,91%», dit la socialiste, qui glisse toutefois que les pertes en Bourse subies par les caisses en 2009 pourraient aussi y être pour quelque chose.
Petites caisses. Fribourg se dis-
tingue aussi par les faibles écarts (150 francs au maximum) qui séparent la prime la moins chère et la plus chère pour une même catégorie d’assurés. Fautil y voir la conséquence du type d’assureurs actifs dans le canton? Celui-ci compte en effet un nombre élevé de petites caisses peu enclines à pratiquer une chasse agressive aux bons risques. Parmi celles qui proposent les primes les plus basses, on trouve ainsi Agrisano (la caisse des agriculteurs), Sumiswalder KK (la caisse des artisans), SLKK (la caisse des enseignants), Aquilana (l’ancienne caisse des employés d’ABB) ou encore Atupri (l’ancienne caisse des CFF). Comme dans la plupart des cantons romands, EGK Gesundheitskasse, une caisse basée à Laufen (BL) qui dit s’engager pour les médecines parallèles, est elle aussi très présente.√ L’Hebdo 7 octobre 2010
45
fribourg +8,3% Selon Comparis. Moyenne pondérée pour toutes les catégories d’assurés
Les cinq primes les moins chères Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
Tél. MdF. MdF. MdF. Tél.
mensuelle
162.00 165.20 169.50 169.90 169.90 281.80
1 2 3 4 5
Caisse
Modèle
Agilia Atupri Agilia Aquilana Agrisano
MdF. Tél. Tél. MdF. MdF.
économique
La plus chère
Compact
145.00 145.90 149.20 149.40 150.90 257.50
Jeune (19 à 25 ans)
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
EGK Gesundheitskasse Maxi.ch Avanex Philos Sansan La plus chère Wincare
Modèle
économique
MdF. Tél. Tél. MdF. Tél.
Prime
mensuelle
258.30 262.70 264.70 267.20 269.40 401.70
économique
1 2 3 4 5
EGK Gesundheitskasse Agilia KPT/CPT Visana Visana La plus chère KLuG
MdF. MdF. HMO HMO MdF.
232.50 234.10 236.50 241.50 241.50 361.90
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
EGK Gesundheitskasse EGK Gesundheitskasse Sanagate Innova Innova La plus chère Wincare
économique
MdF. Tél. MdF. MdF. Tél.
mensuelle
144.50 144.50 145.50 150.30 150.30 316.30
économique
1 2 3 4 5
Agrisano EGK Gesundheitskasse EGK Gesundheitskasse EGK Gesundheitskasse Agilia La plus chère Wincare
MdF. MdF. Tél. MdF.
128.30 130.10 130.10 130.10 131.80 272.70
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
EGK Gesundheitskasse Maxi.ch Innova Philos Swica La plus chère Wincare
économique
MdF. Tél. Tél. MdF. Tél.
233.30 238.90 244.70 245.40 245.60 436.20
Modèle
Caisse
mensuelle
1 2 3 4 5
économique
EGK Gesundheitskasse Visana Visana Agilia Agrisano La plus chère Wincare
MdF. HMO MdF. MdF. MdF.
Prime
mensuelle
59.40 62.35 62.60 63.30 64.80 113.80
Franchise: 600 fr., sans accidents Modèle
Caisse
1 2 3 4 5
économique
SLKK Agrisano Sanagate Sanagate Agrisano
La plus chère
MdF. MdF.
Vivacare
Prime
mensuelle
31.15 31.60 32.00 32.20 34.30 68.40
Enfant (0 à 18 ans)
Jeune (19 à 25 ans)
Caisse
EGK Gesundheitskasse Concordia Sanagate Philos Avenir La plus chère Vivacare
mensuelle
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents Prime
MdF. Tél.
économique
1 2 3 4 5
Prime
Adulte (26 ans et plus) Modèle
36.20 36.25 36.30 37.10 39.50 81.00
Enfant (0 à 18 ans) Modèle
Caisse
MdF
Modèle
Caisse
mensuelle
Jeune (19 à 25 ans) Prime
mensuelle
Franchise: 0 fr., sans accidents
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents Modèle
Sanagate SLKK Sanagate Agrisano Sumiswalder KK La plus chère Vivacare
Prime
Adulte (26 ans et plus) Caisse
1 2 3 4 5
Prime
économique
Enfant (0 à 18 ans) Modèle
Caisse
Modèle
Caisse
mensuelle
Adulte (26 ans et plus) Caisse
Franchise: 600 fr., sans accidents
Prime
(Bulle)
Atupri Sanagate Assura (Pharmed) EGK Gesundheitskasse EGK Gesundheitskasse La plus chère Wincare
économique
Prime
zone 2
1 2 3 4 5
Modèle
MdF. HMO MdF. MdF. MdF.
Franchise: 0 fr., sans accidents Prime
210.00 211.80 211.80 212.80 213.70 392.70
Modèle
Caisse
mensuelle
1 2 3 4 5
économique
EGK Gesundheitskasse Agrisano Sanagate EGK Gesundheitskasse Concordia La plus chère Wincare
MdF. MdF. MdF. Tél. HMO
Prime
mensuelle
53.70 55.30 55.40 56.90 57.95 109.20
MdF. = Médecin de famille, HMO = Lié à des cabinets de groupe, Tél. = Consultation téléphonique préalable obligatoire
source: comparis
Caisse
Enfant (0 à 18 ans)
zone 1
Jeune (19 à 25 ans)
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
(Fribourg)
Adulte (26 ans et plus)
Nombre de bénéficiaires En 2009, 82 508 personnes ont reçu un subside de la part du canton. En 2010, ce chiffre est passé à 87 000. Les subsides fribourgeois soutiennent environ un tiers des habitants du canton. Montant alloué En 2010, le canton de Fribourg prévoit 7 octobre 2010 L’Hebdo
une dépense totale de 143 millions de francs en subsides. L’an prochain, 13 millions supplémentaires seront versés à ce service qui permet d’amortir l’augmentation du coût des primes. Conditions d’octroi Le revenu qui détermine le droit aux subsides est donné par le
revenu annuel net de la taxation de la dernière période fiscale du foyer. A cette donnée s’ajoute le vingtième (5%) de la fortune imposable. Ainsi, le barème établi pour les personnes seules est de 38 500 francs et pour un couple de 55 400 francs. Les limites sont majorées de 11 000 francs par enfant.
Les personnes bénéficiaires déjà au bénéfice d’un subside n’ont pas besoin de présenter de nouvelle demande. Les Fribourgeois dépensent 9% de leur revenu disponible pour couvrir leurs frais de santé. Bien que le canton n’atteigne pas l’objectif de 6% indiqué par la Confédération,
il se trouve ainsi à cheval sur la moyenne suisse (9%). Renseignements Caisse de Compensation de Fribourg Division réduction de prime 1, impasse de la Colline Case postale 1762 Givisiez Tél.: 026 305 45 00 www.caisseavsfr.ch
spécial caisses maladie
subsides: ce qu’il faut savoir
46 Spécial caisses maladie
Le canton rural qui coûte cher Économies. Les primes jurassiennes ne vont pas beaucoup augmenter. En valeur absolue, elles sont toutefois légèrement au-dessus de la moyenne suisse.
Pour un canton rural, le Jura coûte trop cher. Il possède plusieurs hôpitaux pour une population de 70 000 habitants et le point Tarmed y est fixé à 99 centimes pour les consultations en cabinet. Coûts en partie maîtrisés. C’est trop.» Reste que si les coûts canto-
Julie Zaugg
Point Tarmed élevé. «Pour un canton rural, le Jura coûte trop
mix & remix
A
7% (+4,1% pour les adultes, +10,1% pour les jeunes et +2,3% pour les enfants), la hausse des primes sera modérée dans le Jura. Il s’agit de la sixième plus faible de Suisse. Le Conseil d’Etat le reconnaît d’ailleurs, puisqu’il juge son canton «relativement épargné». En chiffres absolus, les primes jurassiennes dépassent toutefois légèrement la moyenne suisse: un adulte payera 379 fr. 80 (373 fr. 80 au niveau national), un jeune 349 fr. 50 (328 fr. 50 au niveau national) et un enfant 87 fr. 30 (89 fr. 30 au niveau national). Un montant plutôt élevé à mettre en relation avec les coûts de la santé eux aussi assez importants: en 2009, un assuré jurassien occasionnait 2721 francs de frais à sa caisse par an, contre 2630 francs pour le Suisse moyen.
cher, estime Felix Schneuwly, porte-parole de Santésuisse. Surtout si on regarde ce qui se passe dans les cantons alémaniques comparables.» Contrairement aux cantons urbains, cela n’est pas dû à une forte densité de médecins, celle-ci étant même l’une des plus basses de Suisse romande (un spécialiste pour 1779 habitants). En revanche, avec plusieurs sites hospitaliers pour 70 000 habitants et un point Tarmed fixé à 99 centimes pour les consultations en cabinet (la valeur la plus élevée de Suisse avec Vaud), le Jura ne fait pas partie des bons élèves, selon le porte-parole. Récemment, le Tribunal administratif fédéral l’a d’ailleurs obligé à baisser son point Tarmed hospitalier à 82 centimes au lieu des 95 centimes réclamés.
Felix Schneuwly, porteparole de Santésuisse
La prime moyenne de ces 6 dernières années (en fr.) 450 moyenne cantonale moyenne nationale 400 364.8 350 334 306.4 300
250
2006
335.3
333.9
313
314.5
2007
2008
340.1
379.8 373.8
351.1
322.9
2009
2010
2011
hausse La prime mensuelle moyenne d’un adulte de plus de 26 ans a crû de 45 fr. 80 depuis 2006. Toutes catégories d’assurés confondues, elle atteindra 277 fr. 90 en 2011.
naux de la santé étaient beaucoup plus élevés que la moyenne nationale au début de la décennie, ils ont commencé à s’en rapprocher à partir de 2003. «Nous avons fait un gros travail de réorganisation, détaille Nicolas Pétremand, chef du Service de la santé publique. Nous avons désormais un seul hôpital situé sur trois sites et avons regroupé tous les soins aigus à Delémont. De même, aucun lit en EMS n’a été ouvert depuis cinq ans.»√
spécial caisses maladie
subsides: ce qu’il faut savoir Nombre de bénéficiaires En 2009, 22 871 personnes ont reçu un subside de la part de leur canton. Cette donnée n’a que faiblement évolué pour 2010, exercice durant lequel 23 500 personnes ont été subventionnées. Le Jura arrive ainsi à aider un tiers de sa population.
Montant alloué En 2009, le canton a attribué 37,3 millions de francs en subsides. En 2010, la somme n’a pas fortement augmenté: 39,1 millions de francs ont été attribués. Ces résultats s’expliquent par la faible hausse du coût des primes que connaît le canton depuis quelques années.
Conditions d’octroi Le revenu déterminant est calculé sur la base du revenu imposable taxé tel qu’il ressort de la taxation fiscale définitive de l’année 2008. A cette donnée s’ajoutent 3% de la fortune imposable. Ainsi, le seuil déterminant le droit au subside est de 33 000 francs
pour les personnes seules et de 38 000 francs pour les couples. La limite est majorée de 4000 francs pour les deux premiers enfants, puis de 6000 francs à partir du troisième. Bien que connaissant une faible hausse des primes, la part du revenu des
Jurassiens attribué aux frais de santé reste élevé (11,7% du revenu disponible). Renseignements Caisse de compensation du canton du Jura Rue Bel-Air 3, CP 368 2350 Saignelégier Tél. : 032 952 11 11 www.caisseavsjura.ch L’Hebdo 7 octobre 2010
47
jura +7% Selon Comparis. Moyenne pondérée pour toutes les catégories d’assurés
Les cinq primes les moins chères adulte (26 ans et plus)
jeune (18 à 25 ans)
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
Assura Assura EGK Gesundheitskasse Swica EGK Gesundheitskasse La plus chère Wincare
économique
MdF. MdF. MdF. Tél. Tél.
Prime
mensuelle
171.40 173.80 176.90 180.00 180.60 337.50
1 2 3 4 5
Caisse
Modèle
Agilia Atupri Agilia KPT/CPT Visana
MdF. Tél. Tél. MdF. Tél.
La plus chère
économique
Wincare
151.30 153.10 157.40 158.40 159.00 291.80
jeune (18 à 25 ans)
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
EGK Gesundheitskasse Swica Assura Agilia Maxi.ch La plus chère Wincare
Modèle
économique
MdF. Tél. MdF. MdF. Tél.
Prime
Caisse
mensuelle
268.90 284.60 286.80 287.50 288.00 457.50
1 2 3 4 5
EGK Gesundheitskasse Agilia KPT/CPT Swica Atupri La plus chère Wincare
1 2 3 4 5
économique
Assura Assura Sanagate Sanagate Philos
La plus chère
MdF. MdF. MdF. Intras
Prime
mensuelle
32.60 32.60 39.20 40.30 41.10 78.10
Enfant (0 à 18 ans) Modèle
économique
MdF. MdF. MdF. Tél. Tél.
MdF. = Médecin de famille, HMO = Lié à des cabinets de groupe, Tél. = Consultation téléphonique préalable obligatoire
7 octobre 2010 L’Hebdo
Modèle
Caisse
mensuelle
adulte (26 ans et plus) Caisse
Franchise: 600 fr., sans accidents
Prime
Franchise: 0 fr., sans accidents Prime
Caisse
mensuelle
242.00 244.40 255.80 256.20 261.70 411.70
1 2 3 4 5
Assura (Pharmed) Assura Assura EGK Gesundheitskasse Sanagate La plus chère Wincare
Modèle
économique
MdF. MdF. MdF. MdF.
Prime
mensuelle
54.50 55.80 60.60 61.90 67.70 114.40
source: comparis
Caisse
Modèle
Enfant (0 à 18 ans)
48 Spécial caisses maladie
retenue neuchâteloise peu récompensée réajustement. Ces dernières années, les habitants de ce canton ont systématiquement payé trop de primes. En 2011, elles n’augmenteront que de 5,5% mais restent élevées. Julie Zaugg
es Neuchâtelois sont les moins bien lotis parmi les Romands: leurs primes sont très hautes, malgré des coûts de la santé relativement peu élevés. En 2009, un assuré y avait coûté 2706 francs à sa caisse (en hausse de 0,5% par rapport à l’année précédente), soit à peine plus que la moyenne nationale de 2630 francs. Malgré cela, un adulte y déboursera 390 francs par mois en 2011 pour payer ses primes, ce qui en fait le septième canton le plus cher de Suisse et le troisième en Suisse romande après Genève et Vaud. Une situation qui dure depuis plusieurs années. Le rapport entre les primes payées et les frais à charge des assureurs s’est élevé à 92,8% entre 1998 et 2008, soit le plus grand écart de Suisse derrière Zurich et Genève. Cet argent perçu en trop a servi à alimenter les réserves des assureurs, qui atteignaient 29,9% à fin 2009, soit une surcouverture de 100 millions de francs. Pas étonnant que la grogne soit forte. Dans un communiqué, la conseillère d’Etat en charge de la Santé, Gisèle Ory, juge «qu’il n’a aucunement été tenu compte de
mix & remix
L
Il n’a aucunement été tenu compte de l’évolution des coûts de la santé et des réserves pour fixer le niveau des primes dans le canton de Neuchâtel. Le Conseil d’Etat est consterné.»
Gisèle Ory, conseillère d’Etat neuchâteloise
la prime moyenne de ces 6 dernières années (en fr.) 450 moyenne cantonale moyenne nationale 400 362
366.7
363.2
368.6
306.4
313
250
2006
2007
390 373.8
350
300
381.9
351.1 314.5
2008
322.9
2009
2010
2011
hausse La prime mensuelle moyenne d’un adulte de plus de 26 ans a crû de 28 francs depuis 2006. Toutes catégories d’assurés confondues, elle atteindra 287 fr. en 2011.
l’évolution des coûts et des réserves pour fixer le niveau des primes» et se dit «consternée». A cela, il faut ajouter la manœuvre de Supra et Assura, qui ont prévu de rapatrier 54,6 millions de réserves neuchâteloises dans leurs comptes nationaux, pour les attribuer à d’autres cantons. «On nous a piqué cet argent, qui représente plus de la moitié de notre budget pour les subsides aux assurés modestes, peste le responsable de l’Office cantonal de l’assurance maladie Manuel Barbaz. Les assurés ne comprennent pas que leurs primes augmentent alors que les coûts de la santé baissent (-2,8% prévu en 2011).» Chez Santésuisse, on ne réfute pas: «Les Neuchâtelois ont payé trop de primes ces dernières années», dit son porte-parole Felix Schneuwly. C’est pour cela qu’ils subiront en 2011 la seconde plus faible hausse du pays après Genève, avec seulement 5,5% (+2,1% pour les adultes, +8,9% pour les jeunes et +2,1% pour les enfants). Ces dernières années aussi, l’augmentation a été modeste: entre 2005 et 2010, elle a atteint 16%, bien en deçà des 26% enregistrés sur le plan national.√
spécial caisses maladie
subsides: ce qu’il faut savoir Nombre de bénéficiaires En 2009, 40 412 personnes ont bénéficié de subsides. Malgré la hausse des primes, les autorités neuchâteloises n’ont pas prévu d’augmentation du nombre de bénéficiaires pour 2010. Le canton attribue des subsides à moins d’un quart
de sa population. Une proportion particulièrement faible. Montant alloué Idem, Neuchâtel ne prévoit aucune augmentation de subside pour 2010. Il y consacre 86,9 millions de francs par année. Conditions d’octroi Le revenu déterminant se calcule à partir du
revenu effectif de la déclaration fiscale courante. A cela s’ajoute le dixième de la fortune effective. Le seuil pour les personnes seules est 38 300 francs, celui des couples fixé à 57 400. Le canton de Neuchâtel fait figure de cancre en matière de coûts de santé. Comme
les Vaudois, les Neuchâtelois sont les Suisses qui dépensent le plus dans ce domaine (15% de leur revenu net). Une somme vertigineuse par rapport au premier de classe Appenzell Rhodes-Intérieures qui attribue uniquement 3,9% de son revenu disponible à ses frais de santé.
Renseignements Service de l’assurance maladie Case postale 3076 Faubourg de l’Hôpital 3 2001 Neuchâtel Tél : 032 889 66 30 www.ne.ch -> Social et santé -> Assurance maladie -> Réduction des primes L’Hebdo 7 octobre 2010
49
neuchâtel +5,5% Selon Comparis. Moyenne pondérée pour toutes les catégories d’assurés
Les cinq primes les moins chères adulte (26 ans et plus)
jeune (18 à 25 ans)
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
Assura (Pharmed) Assura Swica Assura Wincare La plus chère Progrès
économique
MdF. MdF. Tél. HMO
Prime
mensuelle
168.40 168.80 192.50 193.80 194.30 304.80
1 2 3 4 5
Caisse
Modèle
Agilia Assura Assura CSS Swica
MdF. MdF. MdF. MdF. MdF.
La plus chère
économique
Sansan
mensuelle
161.50 168.40 168.80 169.60 173.30 289.00
adulte (26 ans et plus)
jeune (18 à 15 ans)
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Caisse
1 2 3 4 5
Assura (Pharmed) Assura Wincare Philos Maxi.ch La plus chère Progrès
Modèle
économique
MdF. MdF. HMO MdF. Tél.
Prime
mensuelle
281.80 288.10 290.70 302.00 304.30 424.10
1 2 3 4 5
Modèle
Agilia Wincare KPT/CPT Visana Swica
MdF. HMO HMO MdF. Tél.
économique
Sansan
MdF. = Médecin de famille, HMO = Lié à des cabinets de groupe, Tél. = Consultation téléphonique préalable obligatoire
7 octobre 2010 L’Hebdo
1 2 3 4 5
Caisse
Modèle
Assura Assura Sanagate Supra Sanagate
MdF. MdF. MdF.
La plus chère
économique
Vivacare
Prime
mensuelle
32.10 32.10 40.70 41.20 43.20 82.10
Enfant (0 à 18 ans)
Caisse
La plus chère
Franchise: 600 fr., sans accidents
Prime
Franchise: 0 fr., sans accidents Prime
Caisse
mensuelle
260.90 261.80 272.30 276.80 277.20 408.30
1 2 3 4 5
Assura (Pharmed) Assura Assura Supra Sanagate La plus chère Avanex
Modèle
économique
MdF. MdF. MdF. MdF.
Prime
mensuelle
53.60 54.80 59.60 69.00 70.40 115.30
source: comparis
Caisse
Modèle
Enfant (0 à 18 ans)
50 Spécial caisses maladie
hausse élevée mais juste pour le valaisan rattrapage. Les primes valaisannes sont celles qui augmentent le plus en Suisse romande. Mais elles ont longtemps été fixées trop bas et elles restent peu chères. Julie Zaugg
spécial caisses maladie
n Valais, le coup a été massif, avec une hausse des primes de 9,5%, soit la plus élevée de Suisse romande. Les adultes subiront une augmentation de 7,3%, les jeunes de 12,7% et les enfants de 6,9%. Ce coup de massue n’est que le dernier d’une longue série. Entre 2005 et 2010, les Valaisans ont subi une hausse de leurs primes de 31%. Le conseiller d’Etat en charge de la Santé, Maurice Tornay, ne semble pourtant pas particulièrement catastrophé: «On paie ses primes en francs et pas en pour cent. Or, en valeur absolue, les nôtres restent les plus basses de Suisse romande», derrière Fribourg. La prime moyenne d’un adulte atteindra 322 francs en 2011, soit 52 francs de moins que la prime moyenne nationale et même 72 francs de moins que celle des Romands. Autre comparaison édifiante: depuis 1996, la prime pour adulte valaisanne a crû de 150 francs (+88%), alors qu’elle prenait l’ascenseur de 201 francs au niveau suisse (+116%). «Pour cette catégorie d’assurés. nous appartenons aux dix cantons les moins chers de Suisse», précise le démocratechrétien.
Assurés économes. La raison
de cette modération? «Des coûts de la santé bas, les moins élevés de Suisse romande», répond Felix Schneuwly, porte-
mix & remix
E
administration unique, le canton a pu centraliser et rationaliser son offre et donc réaliser des économies. L’autre raison est plus diffuse. «Les Valaisans ont une attitude plus réservée face à la consommation de prestations médicales que les cantons citadins.» Dit moins diplomatiquement, ils ne courent pas chez le médecin au moindre bobo. Une attitude restrictive encouragée par une densité de praticiens basse: le Valais a un médecin généraliste pour 1232 habitants et un spécialiste pour 1180 habitants. Dans ce dernier cas, il y en a environ 2,5 fois moins qu’à Genève.
On paie ses primes en francs et pas en pour cent. Or, en valeur absolue, les nôtres restent parmi les Prévisions trop basses. Alors si tout va bien dans le meilleur plus basses de Suisse romande. ».
Maurice Tornay, conseiller d’Etat valaisan
parole de Santésuisse. En 2009, un assuré valaisan a coûté 2376 francs aux assureurs, soit bien moins que la moyenne suisse de 2630 francs. Maurice Tornay y voit
deux explications. «Nous avons réorganisé nos hôpitaux ces dernières années, avec la création du réseau santé Valais.» En les regroupant tous – cliniques y comprises – sous une
la prime moyenne de ces 6 dernières années (en fr.) 450 moyenne cantonale moyenne nationale 400 373.8 350 306.4
313
300
250
250 2006
322.9 314.5
259.3
262.6
2007
2008
351.1 300
322.1
2010
2011
272.7 2009
hausse La prime mensuelle moyenne d’un adulte de plus de 26 ans a crû de 72,10 francs depuis 2006. Toutes catégories d’assurés confondues, elle atteindra 245 fr. 80 en 2011.
des mondes, pourquoi les primes des Valaisans augmentent-elles de 9,5% pour 2011? «Il y a un besoin de rattrapage, explique Felix Schneuwly. Les habitants de ce canton ont payé trop peu ces dernières années, de sorte que leurs primes n’ont pas toujours couvert les frais réels.» Entre 1998 et 2008, le rapport entre ces deux valeurs a été de 97,4%, alors qu’il ne devrait pas dépasser 95,5%, selon l’Office fédéral de la santé publique. Maurice Tornay le reconnaît, «certaines années les prévisions de coûts (déterminantes pour fixer le montant de la prime de l’année suivante, ndlr) ont été trop basses et certains assureurs doivent désormais reconstituer leurs réserves.»√ L’Hebdo 7 octobre 2010
51
valais +9,5% Selon Comparis. Moyenne pondérée pour toutes les catégories d’assurés
Les cinq primes les moins chères Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
MdF. MdF. Tél. MdF. MdF.
mensuelle
140.50 145.00 145.00 145.00 147.10 265.40
Modèle
Caisse
économique
1 2 3 4 5
Agilia Agilia Galenos EGK Gesundheitskasse EGK Gesundheitskasse La plus chère Compact
MdF. Tél.
MdF.
123.30 126.90 127.50 130.50 130.50 229.40
jeune (18 à 25 ans)
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
EGK Gesundheitskasse Maxi.ch Agilia Sansan Philos La plus chère Visana
Modèle
économique
MdF. Tél. MdF. Tél. Tél.
Prime
mensuelle
226.00 229.90 234.20 234.70 240.70 385.30
économique
1 2 3 4 5
Agilia EGK Gesundheitskasse Kolping Agilia EGK Gesundheitskasse La plus chère KLuG
MdF. MdF. MdF. Tél. Tél.
199.10 203.40 222.50 222.50 223.20 326.40
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
Sanagate Galenos KK Visperterminen Sanagate Kolping La plus chère Visana
économique
MdF. Tél. MdF.
mensuelle
124.50 129.50 131.00 132.00 133.20 237.80
adulte (26 ans et plus)
1 2 3 4 5
Maxi.ch Sansan EGK Gesundheitskasse KK Visperterminen Avanex La plus chère Visana
Modèle
économique
Tél. Tél. MdF. Tél. Tél.
KK Visperterminen KK Visperterminen KK Visperterminen Kolping Agilia La plus chère Compact
Tél. MdF. MdF. MdF.
204.60 207.60 209.40 212.00 213.90 357.80
1 2 3 4 5
économique
KK Visperterminen KK Visperterminen EGK Gesundheitskasse Agilia KK Visperterminen La plus chère Supra
Tél.
Prime
économique
mensuelle
MdF. MdF. Tél.
52.00 53.50 57.10 57.50 58.30 96.00
MdF.
Franchise : 600 fr., sans accidents
101.90 104.70 113.85 114.50 116.90 201.40
Modèle
Caisse
1 2 3 4 5
Sanagate Sanagate SLKK Sumiswalder KK Sumiswalder KK La plus chère Sana 24
Prime
économique
mensuelle
MdF.
27.40 27.50 28.90 31.00 31.00 52.70
Tél.
enfant (0 à 18 ans) Modèle
Caisse
EGK Gesundheitskasse Sanagate EGK Gesundheitskasse Sanagate EGK Gesundheitskasse La plus chère Sana 24
mensuelle
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents Prime
mensuelle
1 2 3 4 5
Prime
jeune (18 à 25 ans)
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents Caisse
économique
1 2 3 4 5
30.90 31.00 32.60 34.60 35.00 63.30
Enfant (0 à 18 ans) Modèle
Caisse
MdF.
Modèle
Caisse
mensuelle
jeune (18 à 25 ans) Prime
mensuelle
Franchise: 0 fr., sans accidents
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents Modèle
Sanagate Sanagate CM Vallée d’Entremont AMB Sumiswalder KK La plus chère Sana 24
Prime
adulte (26 ans et plus) Caisse
1 2 3 4 5
Prime
économique
Enfant (0 à 18 ans) Modèle
Caisse
Modèle
Caisse
mensuelle
adulte (26 ans et plus) Caisse
Franchise: 600 fr., sans accidents
Prime
(Evolène)
Sanagate EGK Gesundheitskasse EGK Gesundheitskasse Agilia Philos La plus chère Visana
économique
Prime
zone 2
1 2 3 4 5
Modèle
Tél. MdF. MdF. MdF.
Franchise: 0 fr., sans accidents Prime
165.10 174.55 188.50 188.80 189.70 311.90
Modèle
Caisse
mensuelle
1 2 3 4 5
KK Visperterminen Sanagate EGK Gesundheitskasse KK Visperterminen Sanagate La plus chère Sanitas
Prime
économique
mensuelle
Tél. MdF. MdF. MdF.
46.15 47.40 48.20 48.75 50.90 86.60
MdF. = Médecin de famille, HMO = Lié à des cabinets de groupe, Tél. = Consultation téléphonique préalable obligatoire
source: comparis
Caisse
Enfant (0 à 18 ans)
zone 1
jeune (18 à 25 ans)
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
(Sion)
adulte (26 ans et plus)
Nombre de bénéficiaires Le Valais souhaite subventionner un tiers de sa population. En 2009, en soutenant 94 987 personnes, cet objectif a été rempli. Montant alloué La somme totale s’élève à 160,2 millions de francs pour l’exercice 2009. Alors que 7 octobre 2010 L’Hebdo
les autorités prévoient une légère hausse pour 2010 (166,9 millions), l’augmentation pour 2011 sera plus lourde. Les autorités prévoient des coûts de 181,1 millions de francs (+8,5%). Conditions d’octroi Les assurés peuvent bénéficier d’une subvention cantonale
à condition que leur revenu net, auquel s’ajoute 5% de la fortune déterminante ne dépasse pas 34 300 francs pour les personnes seules et 51 450 francs pour un couple sans enfant. Les seuils sont majorés de 13 000 francs par enfant supplémentaire.
Le Valais est le canton romand le plus économe en matière de santé. Grâce à son système, ce canton est un des seuls de Suisse à plus ou moins respecter l’objectif recommandé par le Conseil fédéral en 1991. Celui-ci établit que les primes payées ne doivent pas dépasser le 6% du revenu
disponible des foyers. Appenzell, Obwald et Zoug sont les seuls à respecter cette indication. Renseignements Caisse de compensation du Valais/ Service des allocations Avenue Pratifori 22, 1950 Sion Tél.: 027 324 91 11 www.avs.vs.ch
spécial caisses maladie
Subsides: ce qu’il faut savoir
52 Spécial caisses maladie
Les bernois assommés par une hausse de 11% coup de massue. Fortement sous-doté en réserves, le canton doit rattraper plusieurs années de primes fixées trop bas. Le Jura bernois s’en sort un peu mieux. Julie Zaugg
«L’offre hospitalière demeure trop élevée, surtout dans l’agglomération bernoise. La transformation d’hôpitaux trop petits en structures plus légères, de type centre de santé, doit être poursuivie.»
A
mix & remix
vec une hausse de 11% (8,6% pour les adultes, 14,9% pour les jeunes et 8,4% pour les enfants), Berne figure parmi les cinq cantons dont les primes vont le plus augmenter en 2011, aux côtés de Nidwald, Uri, Obwald et Lucerne. Tous ont en commun un problème de souscouverture de réserves. Berne en avait -7,5% en 2008, bien en deçà du minimum légal (10 à 20%). La faute à des primes fixées pendant de nombreuses années trop bas par rapport aux coûts de la santé. Il y a donc aujourd’hui un besoin de rattrapage. Le ministre en charge de la Santé, Philippe Perrenoud, juge que jusqu’à deux tiers de la hausse subie par ses administrés est imputable à cela. Le processus est douloureux: entre 2005 et 2010, les primes du canton ont crû de 43% (contre 26% en moyenne nationale). Exemple extrême, une caisse bon marché, sans doute sous-dotée en réserves, va contraindre ses assurés de 18 à 25 ans à débourser 39% de plus en 2011! A cela s’ajoute le fait que les primes cantonales sont déjà élevées. En
Philippe Perrenoud, conseiller d’Etat bernois
la prime moyenne de ces 5 dernières années (en fr.) 450 moyenne cantonale moyenne nationale
419
400
377.5
350 306.4 300
250
2006
320.1
324.6
338.6
313
314.5
322.9
2007
2008
2009
373.8
351.1
2010
2011
hausse La prime mensuelle moyenne d’un adulte de plus de 26 ans a crû de 98 fr. 90 depuis 2007. Toutes catégories d’assurés confondues, elle atteindra 303 fr. 30 en 2011.
2011, un Bernois déboursera 303 fr. 30 par mois, soit bien plus que la moyenne nationale de 270 fr. 40. Pour un adulte, ce sera même 419 francs, et pour un jeune 362 fr. 90. Les communes du Jura bernois s’en sortent un peu mieux, puisqu’un adulte s’acquittera de 409 francs par mois et un jeune de 354 francs. Philippe Perrenoud s’inquiète de cette «ascension vertigineuse» des primes: «Le canton de Berne est une nouvelle fois touché de plein fouet, l’augmentation moyenne cumulée sur deux ans s’élevant à 20%, alors que nous consentons de gros efforts pour contenir la hausse des coûts de la santé.» Ceux-ci restent toutefois élevés: chaque assuré a coûté 2847 francs à sa caisse en 2009, contre 2630 au niveau suisse. «L’offre hospitalière demeure trop élevée, surtout dans l’agglomération bernoise, détaille le socialiste. La transformation d’hôpitaux trop petits en structures plus légères, de type centre de santé, doit être poursuivie.» Il cite également comme explication «un taux de personnes âgées de plus de 64 ans de 18,5%, contre une moyenne suisse de 16,6%».√
spécial caisses maladie
subsides: ce qu’il faut savoir Nombre de bénéficiaires En 2009, 276 000 personnes ont bénéficié de subsides dans le canton de Berne, soit environ un quart de la population. Malgré la hausse du coût des primes, les autorités ne s’attendent pas à une augmentation du nombre de subventionnés pour 2011.
Montant alloué En 2009, le total des aides distribuées a été de 456 millions de francs. L’augmentation de la somme des subsides sera relative à celle des primes. Ce chiffre restera néanmoins inférieur à 500 millions de francs. Conditions d’octroi Le revenu déterminant le droit au subside
est calculé en fonction du revenu net majoré d’un vingtième de la fortune disponible. Si, en soustrayant 13 000 francs à cette somme, un couple dépasse le seuil de 34 000 francs, il n’a pas droit au subside. Une famille monoparentale doit soustraire
6500 francs et ne doit pas dépasser la même limite. Une personne seule 2200 francs. Chaque enfant à charge permet de soustraire 10 000 francs supplémentaires. A noter que le canton de Berne attribue automatiquement les subsides aux ayants droit.
Renseignements Service de la réduction des primes et de l’application du régime obligatoire Forelstrasse 1 3072 Ostermundigen Hotline réduction des primes: 0844 800 884 www.be.ch/oassf L’Hebdo 7 octobre 2010
53
berne +11% Selon Comparis. Moyenne pondérée pour toutes les catégories d’assurés
Les cinq primes les moins chères Adulte (26 ans et plus)
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
Franchise maximale: 2500 fr., sans accidents
Modèle
Caisse
économique
1 2 3 4 5
Assura (Pharmed) Philos Assura Philos Compact La plus chère CSS
MdF. MdF. MdF. Tél. Tél.
Prime
mensuelle
177.50 179.10 184.10 184.20 187.00 326.20
1 2 3 4 5
Caisse
Modèle
Agilia KPT/CPT Atupri Atupri Agrisano
MdF. MdF. MdF. Tél. MdF.
La plus chère
économique
KLuG
Enfant (0 à 18 ans)
153.00 154.00 156.40 156.40 160.40 279.10
Adulte (26 ans et plus)
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
Franchise minimale: 300 fr., sans accidents
1 2 3 4 5
Modèle
Philos Compact Maxi.ch Maxi.ch Maxi.ch
MdF. Tél. HMO MdF. Tél.
La plus chère
économique
CSS
Prime
Caisse
mensuelle
276.70 279.60 283.50 283.50 283.50 445.50
1 2 3 4 5
Agilia KPT/CPT Visana Philos EGK Gesundheitskasse La plus chère KLuG
Modèle
économique
MdF. MdF. MdF. MdF. MdF.
MdF. = Médecin de famille, HMO = Lié à des cabinets de groupe, Tél. = Consultation téléphonique préalable obligatoire
7 octobre 2010 L’Hebdo
Modèle
Caisse
mensuelle
Jeune (19 à 25 ans) Caisse
Franchise: 600 fr., sans accidents
Prime
1 2 3 4 5
AMB Philos Philos Philos Avenir
La plus chère
Prime
économique
mensuelle
MdF. Tél.
36.70 37.30 37.30 37.30 38.10 96.50
Vivacare
Enfant (0 à 18 ans) Franchise: 0 fr., sans accidents Prime
Caisse
mensuelle
247.10 248.70 257.80 260.40 267.10 402.20
1 2 3 4 5
Philos Avenir Concordia Mutuel Assurances Philos La plus chère Vivacare
Modèle
économique
MdF. MdF. HMO MdF. Tél.
Prime
mensuelle
60.40 61.50 61.75 62.40 62.50 129.20
source: comparateur indépendant des associations et médias de défense des consommateurs. état au 06.10.2009
Jeune (19 à 25 ans)
