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Les avantages de regrouper ses comptes de placement « Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier » est une
vous est par ailleurs plus facile de gérer votre rendement global
règle d’or pour les investisseurs judicieux. Cette règle peut
et de savoir quand modifier la répartition de vos actifs (actions,
toutefois s’interpréter de différentes façons. Pour certains, c’est
obligations et liquidités) et la rééquilibrer, dans un but de
répartir leurs placements entre plusieurs institutions financières
diversification et de gestion efficace et fiscalement intéressante
dans un but de diversification ou de réduction du risque. En
du risque.
fait, la véritable diversification consiste à gérer le risque de son portefeuille et à accroître ses rendements potentiels en faisant appel à diverses catégories d’actifs. En regroupant tous vos actifs auprès du même conseiller en placement, vous pouvez plus facilement gérer votre portefeuille et le diversifier véritablement. Par ailleurs, votre conseiller en placement peut
Simplification des placements, réduction de la paperasserie Le regroupement de vos comptes de placement vous simplifie financièrement la vie, et peut vous faire gagner du temps et vous épargner des efforts. Même les investisseurs les plus
mieux vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
chevronnés ont du mal à s’y retrouver dans la paperasserie
Vous avez tout intérêt à regrouper vos comptes de placement
vos actifs à un seul conseiller en placement, vous recevrez un
auprès d’une même institution et d’un seul conseiller en placement, pour plusieurs raisons :
Un seul conseiller de confiance
provenant de multiples institutions financières. En confiant seul relevé périodiquement, au lieu de plusieurs relevés à des moments différents de l’année. Vous recevrez aussi moins de feuillets fiscaux pendant la période des déclarations de revenus.
En regroupant vos comptes de placement, vous ferez affaire
Accès en ligne plus simple et plus commode
avec un seul conseiller de confiance qui aura une idée claire
Il est commode de regrouper tous ses comptes de placement
de vos finances, de vos objectifs et de votre situation familiale. Il imprimera une direction unifiée à votre stratégie de gestion de patrimoine, ce qui vous évitera d’avoir à trancher entre les conseils contradictoires de deux ou plusieurs conseillers ou de composer avec des styles de placement qui se chevauchent. Votre conseiller sera aussi le mieux placé pour trouver les possibilités les plus intéressantes pour votre avenir financier.
Contrôle plus simple et plus efficace sur votre stratégie de placement En regroupant vos comptes de placement, vous avez une image beaucoup plus précise de votre patrimoine et de la répartition de vos actifs. Vous disposez d’un tableau complet de votre portefeuille, ce qui vous évite de faire des placements en double et de trop vous concentrer sur un secteur particulier. Lorsque vos placements sont regroupés au même endroit, il
auprès d’une même institution. Cela évite d’avoir à retenir plusieurs mots de passe et de consulter différents sites Web. Ce regroupement minimise les points d’accès à l’information sur votre compte. Il vous permet aussi d’obtenir rapidement un tableau de vos placements, partout où vous avez accès à votre compte en ligne, sans avoir à entrer divers codes d’utilisateur et à ouvrir de sessions auprès de multiples institutions.
Économies Les institutions financières prélèvent généralement des frais d’administration sur les comptes enregistrés. En regroupant tous vos comptes, vous éviterez d’avoir à payer plusieurs fois des frais d’administration pour le même type de compte. Vous pourriez aussi bénéficier d’une réduction des frais de placement et de services-conseils relatifs au patrimoine si la valeur de vos comptes regroupés dépasse un certain seuil, en raison de
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Les avantages de regrouper ses comptes de placement
l’échelle dégressive offerte par les programmes et les comptes
cas d’incapacité imprévue. En cas de décès, il est plus facile
de conseils sur honoraires. Le regroupement de vos comptes
pour votre liquidateur d’administrer votre succession, et cela
pourrait aussi réduire le temps que votre comptable consacre
peut faire aussi gagner du temps et de l’argent, et éviter des
à la préparation de votre déclaration de revenus et, du même
complications dans une période difficile.
coup, la rémunération que vous lui versez. Vous atteindrez plus facilement vos objectifs financiers en dépensant moins.
Des conseils éclairés pour votre épargne-retraite et la planification de votre succession
Préservation du patrimoine En regroupant vos comptes, vous éviterez d’en oublier. Il arrive que des gens déménagent en négligeant d’informer leur institution financière de leur nouvelle adresse. Cela se
À l’approche de votre retraite et pendant celle-ci, vous aurez
produit particulièrement dans le cas de comptes d’un montant
plusieurs grandes décisions à prendre, qu’il s’agisse entre
relativement modique. Il n’est donc pas étonnant que la Banque
autres de faire le nécessaire pour accumuler une épargne
du Canada détienne des millions de dollars non réclamés
suffisante ou de gérer votre revenu de retraite de diverses
provenant de comptes bancaires canadiens inactifs. Le risque
sources (régimes de retraite publics, régimes de retraite privés,
peut être aggravé si le titulaire perd ses facultés mentales et
épargne enregistrée et épargne non enregistrée, entre autres).
que son conjoint prend en charge les finances du ménage sans
La réglementation des régimes de retraite peut être complexe.
être au courant de l’existence d’un compte antérieur.
Si vos actifs sont regroupés auprès d’une même société, votre conseiller en placement pourra vous donner des conseils plus
N’attendez pas
complets sur l’ordre de retrait de vos fonds, dans les conditions
Si vous détenez des comptes de placement dans plusieurs
les plus avantageuses fiscalement. Pour profiter au maximum
institutions financières, envisagez de les regrouper auprès de
de votre retraite, vous devez maximiser votre revenu après
votre conseiller en placement BMO Nesbitt Burns. Vous pourrez
impôt.
ainsi gérer votre argent plus efficacement et vous simplifier la
Il est aussi plus facile de planifier votre succession lorsque tous vos comptes se trouvent au même endroit. Vous pouvez notamment suivre l’inventaire de votre succession et mettre
vie, tout en bénéficiant de conseils plus complets. Renseignezvous dès maintenant auprès de votre conseiller en placement BMO Nesbitt Burns sur la façon de regrouper vos comptes.
à jour les renseignements sur votre bénéficiaire. Cela simplifie aussi l’administration de vos biens pour votre mandataire en
Les commentaires contenus dans ce document ne constituent pas une analyse définitive des lois fiscales. Ils sont de nature générale, et nous vous recommandons d’obtenir un avis professionnel sur votre situation particulière avant de prendre une décision. MD
« BMO (le médaillon contenant le M souligné) » est une marque de commerce déposée de la Banque de Montréal, utilisée sous licence.
« Nesbitt Burns » est une marque de commerce déposée de BMO Nesbitt Burns Inc. BMO Nesbitt Burns Inc. est une filiale en propriété exclusive de la Banque de Montréal. BMO Gestion de patrimoine est le nom de marque du groupe d’exploitation qui comprend la Banque de Montréal et certaines de ses filiales qui offrent des produits et des services de gestion de patrimoine. Si vous êtes déjà client de BMO Nesbitt Burns, veuillez vous adresser à votre conseiller en placement pour obtenir de plus amples renseignements. MD
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