AT YOUR SIDE

AIDES PUBLIQUES

NOUVEAUX FINANCEMENTS BEI AU PROFIT DES PME Dans une optique de relance de l’économie européenne, ING et la Banque européenne d’investissement (BEI) entament une série de nouvelles collaborations. Leur objectif : offrir aux PME de nouvelles sources de financement pour leurs projets.

L

a Banque européenne d’investissement est l’institution de financement à long terme de l’Union européenne et le premier emprunteur et bailleur de fonds par le volume de ses opérations. Elle a pour mission principale de soutenir les axes prioritaires de la politique économique de l’UE, essentiellement par l’octroi de prêts à long terme à l’appui de projets d’investissement. Depuis la crise financière de 2008, l’Union européenne accorde une importance particulière aux PME. Principales pourvoyeuses d’emplois, celles-ci sont considérées comme un réel moteur pour la croissance économique européenne. Voilà pourquoi elle a chargé la BEI de libérer des fonds spécifiquement réservés au financement des PME.

UN INTERLOCUTEUR NATIONAL

Si les grandes entreprises ont l’habitude de négocier directement avec la BEI, il en va tout autrement des PME. C’est ici que des banques locales,

comme ING, entrent en scène. « La Banque européenne d’investissement est une structure supranationale de grande envergure », explique Sébastien de Launois, responsable du Government Support Desk, département chargé de la coordination des aides publiques chez ING Belgique. « En général, elle négocie directement avec les grandes entreprises pour les projets les plus importants, à partir d’un seuil de 25 millions d’euros. En dessous de ce seuil, la BEI collabore plutôt avec des banques nationales selon un modèle de financement intermédié. Cela signifie que la BEI noue des accords avec des banques locales : elle met une enveloppe à leur disposition et ces dernières se chargent de sélectionner et de défendre les projets qui, selon elles, remplissent les critères. Ce rôle d’intermédiaire est intéressant pour la BEI, qui dispose dans chaque pays d’un interlocuteur chargé de la sélection des projets de financement les plus prometteurs, mais il l’est aussi pour les PME. Leur banque leur offre en effet

À retenir La BEI et ING viennent de signer un nouvel accord pour le financement de prêts aux PME. De nouvelles collaborations sont en cours de discussion. ING a mis sur pied un Government Desk pour accompagner les PME dans la recherche d’un soutien des autorités.

17

AT YOUR SIDE

Loans for SME Le programme de prêt BEI destiné aux PME « Loans for SME » vise à financer les entreprises qui entrent dans une phase de développement. « Le fil rouge que les entreprises et nous-mêmes devons suivre est d’être en présence de projets de développement d’entreprise », précise Sébastien de Launois. « Donc ni d’opérations de rachat ni de renforcement des fonds propres de la société, etc. Par contre, des développements tels que l’acquisition de machines visant à augmenter la capacité de production, ou l’agrandissement d’un bâtiment, par exemple, sont les bienvenus. » un point de contact local permettant de bénéficier de programmes européens aux procédures parfois complexes. »

UN PARTENARIAT SOLIDE

Depuis 2009, ING collabore avec la BEI afin de soutenir les investissements des PME. Le partenariat entre les deux institutions repose sur ce mécanisme de prêt intermédié. Par son envergure, la BEI bénéficie d’une note de crédit particulièrement avantageuse sur les marchés financiers et est donc en mesure d’emprunter des fonds à des taux plus favorables que les institutions financières. Les sommes ainsi récoltées sont à leur tour octroyées à ING sous forme de prêts avantageux, qui lui permettent donc de faire bénéficier les PME de taux d’intérêt réduits. SÉBASTIEN DE LAUNOIS Head of Government Support Desk ING Belgique

18

INGEntreprise

FINANCER LES PME

Grâce à cette coopération avec la BEI, ING peut donc offrir des programmes de financement spécifiquement destinés aux PME. Le programme phare d’ING en la matière s’appelle « Loans for SME » et vise essentiellement les projets de développement des entreprises. Depuis 2009, sur 3.000 PME ayant bénéficié d’un soutien public par l’intermédiaire du Government Desk d’ING (voir encadré), près de 400 l’ont obtenu par le biais de Loans for SME. Par ailleurs, ING négocie en ce moment avec la BEI la mise en œuvre d’un nouveau programme d’aide destiné spécifiquement aux entreprises inno-

vantes. La BEI accorde en effet depuis longtemps une attention particulière à la recherche et à l’innovation, notamment en matière d’infrastructure, d’équipements et d’acquisition et de protection des droits de propriété intellectuelle. Les aides négociées dans le cadre de ce nouveau partenariat seront destinées aux projets d’envergure atteignant au moins 2 millions d’euros. « Cela vise les sociétés innovantes au sens large, qui ont par exemple une forte activité de recherche et développement, de nouveaux produits, de nouveaux réseaux de distribution, une nouvelle organisation ou qui ont déposé des brevets », précise Sébastien de Launois. « Nous sommes en cours de négociation pour une phase test. »

RÉNOVER LES HÔPITAUX ET LES ÉCOLES

Dans un contexte plus global de soutien aux politiques économiques de l’UE, d’autres programmes communs mis sur pied par ING et la BEI visent des secteurs d’activité spécifiques. L’un d’entre eux, qui vient de se clôturer, visait par exemple la rénovation, la mise à niveau et l’extension des hôpitaux. Il a permis le financement de projets pour près de 10 millions d’euros, et a surtout trouvé un accueil favorable en Flandre. À l’heure actuelle, ING poursuit également des négociations afin de mettre en œuvre un programme destiné au soutien des écoles dans la Fédération Wallonie-Bruxelles. Au total, il prévoit de consacrer

30 millions d’euros à la construction de nouvelles écoles, ainsi qu’à l’extension et la modernisation d’infrastructures existantes.

UN SUIVI SUR MESURE

L’introduction d’une demande de prêt dans le cadre de ces programmes est identique à une demande de crédit traditionnelle. « La société va contacter son Relationship Manager ING pour discuter ensemble du projet. Ce n’est qu’à ce moment que le Government Support Desk entre en jeu », explique Sébastien de Launois. « Éventuellement, nous pouvons organiser une réunion entre le client, son Relationship Manager ING et un spécialiste en matière d’aides publiques. Ensemble, ils vont identifier la meilleure manière de structurer le projet afin qu’il puisse se concrétiser. Pour autant que le budget d’ING sur le programme Loan for SME soit disponible et que le projet entre en ligne de compte dans les critères fixés par la Banque européenne d’investissement, lors de la remise d’offre de crédit, ING proposera une réduction BEI. » L’initiative d’ING et de la BEI vise à donner aux PME les moyens nécessaires pour financer leur croissance.

SIXIÈME ENVELOPPE

Fin 2013, le Conseil d’administration de la BEI a approuvé une extension du soutien financier de la banque en faveur des PME. ING a bénéficié en janvier pour la sixième fois consécutive d’une

DEPUIS 2009, ING COLLABORE AVEC LA BEI AFIN DE SOUTENIR LES INVESTISSEMENTS DES PME nouvelle enveloppe de la BEI, d’un montant de 130 millions d’euros destiné au financement de Loans for SME. Avec un profil de risque raisonnable et sectoriellement diversifié, la Belgique reste un marché attrayant pour les investissements de la BEI. Grâce à ce nouveau budget, les investissements des entreprises employant moins de 250 personnes sont couverts par un financement de 100 % de la dépense, avec toutefois un plafond de 12,5 millions d’euros par projet. Depuis le lancement de la collaboration entre ING et la BEI il y a 5 ans, ING a pu bénéficier de près de 500 millions d’euros en vue du financement de projets de développement de PME. Ce partenariat a permis de générer un effet de levier pour un montant total de près de 1 milliard d’euros au bénéfice des PME.

Le Government Support Desk pour un accompagnement ciblé

Une approche globale Tant au niveau belge qu’européen, le nombre de structures offrant des possibilités de subsides sont nombreuses. Bémol : les entreprises rencontrent souvent des difficultés à s’y retrouver, d’autant que les procédures à suivre sont parfois complexes. En vue de pallier les difficultés qu’un tel panorama peut engendrer, ING offre,

par l’intermédiaire de son Government Support Desk, une approche globale en matière d’aides publiques. Celle-ci vise à mettre à la disposition du client le panel complet des financements disponibles tant au niveau supranational que national et régional. « Une des spécificités d’ING est d’avoir cette structure centrale et nationale en matière de suivi et d’implémentation des aides publiques », constate Sébastien de Launois. « Nous suivons vraiment une approche globale par rapport aux besoins du client. » Un dialogue avec le Relationship Manager ING « Face à un projet, un dialogue va s’engager entre le Relationship Manager ING et le client. Si, par exemple, le risque du projet est relativement élevé, nous étudierons de quelle manière il est possible d’optimiser le risque pour la banque et pour le client, en jouant e.a. avec des garanties régionales, des financements publics ou avec l’intervention de la BEI. Nous suivons donc vraiment une approche globale par rapport aux besoins du client ».

© Photos : Thinkstock, D.R.

Le Government Support Desk est le département qui, chez ING, s’occupe d’accompagner les clients business à la recherche de soutien des autorités dans leurs démarches de financement. « Mon département a pour but de soutenir globalement les entreprises par la recherche d’aides publiques – qu’elles soient fédérales ou régionales – qui puissent aider à la concrétisation de leurs projets : garanties régionales, prêts subordonnés publics… Depuis 2009, nous avons déjà assisté plus de 3.000 entreprises dans leurs démarches, dont 600 pour la seule année 2013 », explique Sébastien de Launois. « À ce titre, les financements BEI sont une des activités de mon département. »

19