28 JANVIER 2019
Emprunt bancaire professionnel: comment l'obtenir? Marguerite Desforges Etudiante à l'EM Lyon en double diplôme avec la Faculté de Droit Lyon II. Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.
Astuces entrepreneurs
Temps de lecture : 4 min
Vous souhaitez créer votre entreprise ? Vous avez respecter les étapes de rédaction d'un business plan et êtes prêt à vous lancer ? Vous avez déjà créé votre entreprise et souhaitez la développer ? Pour se lancer, encore faut-il avoir des fonds ! Il vous faudra sûrement solliciter un prêt professionnel pour financer votre projet. Comment obtenir un prêt professionnel ? Dossier, entretien, montant à demander… On fait le point !
MINI-SOMMAIRE :
1. Qu’est-ce qu’un prêt professionnel? 2. Quels documents fournir pour obtenir un prêt professionnel? 3. Comment se préparer à l’entretien pour optimiser ses chances d’obtenir un prêt professionnel?
4. Que faire si la banque refuse de vous accorder le prêt?
Qu’est-ce qu’un prêt professionnel? Un prêt professionnel, ou emprunt bancaire professionnel, c’est de l’argent que la Banque vous prête pour vous permettre de lancer votre projet de création d’entreprise ou votre projet de développement. La banque investit si elle est convaincue de la qualité et la viabilité de votre projet - le trait le plus recherché étant que vous puissiez rembourser le prêt en question. La demande d’un prêt professionnel peut se faire auprès de votre banque, mais pas seulement : vous pouvez tout à fait vous tourner vers d’autres banques ou vers un courtier en crédit. Cette demande vous demandera une préparation préalable : la constitution du dossier de prêt et la préparation de l’entretien que vous aurez avec votre banquier.
Quels documents fournir pour obtenir un prêt professionnel? Afin d’obtenir un emprunt bancaire professionnel, vous devrez fournir plusieurs documents à votre banquier, tels que : ● le Kbis de votre entreprise, votre carte d’identité, un prévisionnel financier justifiant votre prêt, vos justificatifs de domicile, vos relevés bancaires, etc. ● d’autre documents peuvent être demandés comme des garanties : chaque dossier a ses particularités ! Pensez à vérifier la liste des documents à fournir pour une requête de prêt professionnel et, surtout, à faire preuve de rigueur. Un dossier incomplet ne servirait qu’à donner une mauvaise impression à votre banquier et à vous faire partir avec des points de retard pour l'entretien.
Comment se préparer à l’entretien pour optimiser ses chances d’obtenir un prêt professionnel? Concentrons-nous ici sur le cas d’une personne souhaitant obtenir un prêt professionnel pour financer sa création d’entreprise.
Présenter le projet Afin de convaincre votre banquier d’investir dans votre entreprise, il vous faudra tout d’abord lui présenter votre projet dans son entièreté. Attachez-vous à lui faire une présentation générale, en soulignant les points forts. C'est là que l'utilité d'un business plan solide et notamment sur la partie financière apparait: c’est ce qui vous permettra de prouver la viabilité de votre projet.
Expliquer le plan de financement Le plan de financement, c’est là que votre banquier vous attendra au tournant. Ici encore, avoir réalisé un business plan avec soin vous sera d’une aide précieuse : n’oubliez pas que le business plan est avant tout un outil d’échange avec les financeurs ! En plus de votre motivation, il vous faudra bien sûr justifier votre demande et surtout le montant que vous souhaitez emprunter. Il est important de montrer que l’on sollicite d’autres sources de financement, notamment que les associés fournissent un apport personnel au projet. En bref, un plan de financement complet doit permettre au banquier de comprendre : ● S’il s’agit d’un plan de financement sur le court, moyen ou long terme. ● La répartition du financement : la diversité des sources est importante. Selon les banques, il sera exigé que le montant total des apports personnels des associés représente de 25 à 30% du montant total de financement. Attention à laisser une marge selon votre patrimoine personnel pour faire face aux aléas (qui ne sont pas éventuels mais certains). ●
Que le projet est rentable : à vous d'établir un bilan prévisionnel sur 3 ans réaliste.
Prouver ses qualités de porteur de projet Lors de l’entretien avec votre banquier, gardez en mémoire qu’il s’agit d’un entretien et donc que l’humain compte. Bien sûr la solidité et la viabilité de votre projet seront essentiels à l'obtention de votre emprunt mais pas seulement : il vous faudra prouver que avez le charisme d’un dirigeant et les épaules d’un porteur de projet. Aussi bien votre projet soit ficelé, lancer une entreprise demande courage et persévérance. Il y aura des obstacles soyez-en sûr et, avant d’investir, votre banquier devra s’assurer que avez allez tenir la route.
Que faire si la banque refuse de vous accorder le prêt? Persévérer, c’est bien là une des qualités essentielles d’un fondateur d’entreprise ! Quelle que soit la réponse de votre banquier, celui-ci a une obligation de conseil et peut vous aider à améliorer votre projet initial s’il n’est pas optimal. Vous pouvez bien sûr vous tourner vers une autre banque ou encore faire appel à un courtier en prêt. Si le premier entretien ne s’est pas déroulé comme prévu, l'entraînement vous permettra sûrement de mieux présenter le projet et d’anticiper les questions du banquier. Tout entretien a un aspect subjectif : ce qui ne passera pas auprès d’un banquier, sera peut-être très positif pour un autre. Quoi qu’il en soit, votre projet de financement ne peut pas reposer totalement sur la banque. Investisseurs, business angel, crowdfunding… les sources sont nombreuses, à condition de savoir convaincre ! Développer son réseau professionnel dès la création de l’entreprise vous permettra d’obtenir des fonds plus facilement. N’oubliez pas que l’Etat propose de nombreuses aides à la création d’entreprise pour vous aider à vous lancer!
Mise à jour : 28/01/2019 Rédacteur : Marguerite DESFORGES, étudiante à l'EM Lyon en double diplôme avec la Faculté de Droit Lyon II. Sous la direction de Pierre Aïdan, docteur en droit et diplômé de Harvard.
